ما هو قرض توقع استرداد الضريبة (RAL)؟
قرض استرجاع الضريبة هو قرض مقدم من شركة خارجية مقابل استرداد ضريبة الدخل المتوقع من دافع الضرائب.
كيف يعمل قرض توقع استرداد الضريبة (RAL)
عندما يقدم الأفراد نماذج ضريبة الدخل الخاصة بهم للسنة ، فقد يجدون أنهم يستحقون استرداد الضريبة. تُرجع المبالغ المستردة من الضرائب المبلغ الزائد من ضريبة الدخل التي دفعها دافع الضرائب إلى الولاية أو الحكومة الفيدرالية خلال العام الماضي ، وعادةً ما يتم ذلك من خلال حجب شيك أجر. في الولايات المتحدة اليوم ، يتلقى معظم دافعي الضرائب مبالغ ضريبة الدخل.
تصدر وزارة الخزانة الأمريكية المبالغ المستردة في شكل شيكات حكومية ، أو سندات ادخار أمريكية ، أو ودائع مباشرة إلى الحساب المصرفي لدافعي الضرائب ، اعتمادًا على ما طلبه دافع الضرائب. يتم إصدار معظم المبالغ المستردة في غضون أسابيع قليلة بعد أن يقوم دافع الضرائب بتقديم الإقرار الضريبي الخاص به للسنة إلى مصلحة الإيرادات الداخلية (IRS) ، وهي مصلحة وزارة الخزانة المسؤولة عن تحصيل الضرائب. الإيداع المباشر هو عمومًا أسرع طريقة لاسترداد الأموال.
يتم تسويق قرض ترقب لاسترداد الضريبة (RAL) باعتباره وسيلة لدافعي الضرائب لتلقي أموالهم بشكل أسرع. لا يتم توفير هذه القروض من قبل وزارة الخزانة الأمريكية أو مصلحة الضرائب ، ولكن من قبل شركات خارجية ، وتخضع لأسعار الفائدة والرسوم التي يحددها المقرض. غالبًا ما يتم تقديم قروض ترقب لاسترداد الضريبة من قبل الشركات الضخمة لإعداد الضرائب لدافعي الضرائب الذين يتوقعون استرداد أموال تصل إلى بضعة آلاف من الدولارات أو أقل.
تدفع الحكومة معظم المبالغ المستردة من الضرائب في غضون بضعة أسابيع ، وبالتالي فإن دافعي الضرائب الذين لا يحتاجون إلى أموالهم لا يحصلون على فائدة تذكر على الفور من قرض الترقب المسترد.
إيجابيات وسلبيات قرض توقع استرداد الضريبة
من خلال قرض استرجاع الضريبة ، يمكن للفرد الوصول بسرعة إلى مبلغ من المال بناءً على استرداد الضريبة المتوقع. ولكن نظرًا لأن دافعي الضرائب سيستلمون عادةً أموالهم المستردة من الحكومة في غضون أسابيع قليلة ، على أي حال ، فإن اقتراض تلك الأموال عادة ما يكون له معنى مالي ضئيل ، إلا إذا كان دافع الضرائب في حاجة ماسة إلى الأموال.
والسبب الرئيسي هو أن قروض الترقب المستردة يمكن أن تكون شكلاً باهظ الثمن من أشكال الاقتراض ، خاصة بالنظر إلى الفائدة قصيرة الأجل التي تقدمها. إذا كان المقرض يفرض فائدة ، فقد يبدو السعر المعروض صغيراً ، وعمومًا يتراوح بين 3٪ و 5٪ من مبلغ الاسترداد. ومع ذلك ، يمكن أن تكون التكلفة الإجمالية أعلى بكثير عند حساب الرسوم الإضافية والرسوم.
أخيرًا ، بينما يرى العديد من الأشخاص استرداد الضريبة على أنه مدخرات قسرية أو مكافأة لطيفة في وقت الضرائب ، فقد يرغبون في مشاهدتها بطريقة أخرى. أي أنه كلما كان ردهم أكبر ، زادت الأموال التي كانوا يقرضونها للحكومة ، معفاة من الضرائب ، خلال العام الماضي.
وكبديل لذلك ، قد يفكر دافعو الضرائب في تعديل حجب الضرائب الفيدرالية وحكومتهم بحيث يحتفظ أرباب عملهم بأموال كافية من شيكاتهم لتغطية التزاماتهم الضريبية المحتملة للسنة ، ولكن ليس بقدر ما ينتج عنها استرداد أموال كبيرة. من خلال القيام بذلك ، يمكن لدافعي الضرائب الذين لديهم الانضباط لتوفير هذا الدخل الإضافي أن يضعوه جانباً للاستخدام المستقبلي - ربما يلغي الحاجة إلى التفكير في قرض ترقب لاسترداد الضريبة.
