لا مفر من المخاطرة إذا كنت ترغب في الاستثمار في الأسواق المالية. ربما تريد زيادة المخاطرة لأكبر عائد محتمل أو ربما تريد تقليل المخاطرة لتلعبها بأمان وحماية أصولك. في كلتا الحالتين ، تحتاج إلى فهم المخاطر الكامنة في أي فئة استثمارية وموازنتها مع عمرك والأهداف والموارد. بمجرد أن تفهم عامل الخطر لأي استثمار محتمل ، عندها فقط يمكنك اتخاذ قرار ذكي بشأن ما هو الأفضل لك.
تشمل فئات الأصول الاستثمارية الرئيسية حسابات التوفير وسندات الادخار والأسهم والدين والمشتقات والعقارات والأصول الصلبة. لكل منها ملف تعريف مخاطر / مكافأة مختلف.
فيما يلي نظرة على فئات الأصول هذه وما تمثله من حيث المخاطر.
الماخذ الرئيسية
- يعتبر فهم المخاطر ، بما في ذلك المخاطر التي ينطوي عليها الاستثمار في فئات الأصول الرئيسية ، بحثًا مهمًا لأي مستثمر. بشكل عام ، تعد الأقراص المدمجة وحسابات التوفير والنقد وسندات التوفير الأمريكية وسندات الخزانة الأمريكية هي الخيارات الأكثر أمانًا ، ولكنها أيضًا توفر الأقل في شروط الأرباح. لدى الشركات والسندات البلدية والولائية والاتحادية مستويات مختلفة من المخاطر التي يحتاج المستثمرون إلى أخذها في الاعتبار ، ولكنها بشكل عام أكثر خطورة من سندات الادخار. الفهارس ، هي محفوفة بالمخاطر كذلك. العقود الآجلة والخيارات في نفس الوقت معقدة ومحفوفة بالمخاطر ، ولكنها توفر أيضًا فرصًا فريدة لتحقيق عوائد كبيرة - يحتاج المستثمرون إلى تقييم سيناريوهات المخاطرة / المكافآت. ومع ذلك ، فإن المساكن محفوفة بالمخاطر ، ومع ذلك ، فإن صندوق الاستثمار المشترك أو مؤسسة التدريب الأوروبية التي تركز على السلع قد يعوض بعض المخاطر.
الأقراص المدمجة وغيرها من الملاذات الآمنة
الاستثمارات الأكثر أمانًا هي حسابات الادخار وشهادات الإيداع (CD) ، والتي تحميها أحكام تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). هذه الاستثمارات هي الأكثر أمانا فئة الأصول المتاحة.
النقد وسندات التوفير الأمريكية وسندات الخزانة الأمريكية تكاد تكون معادلة. كل منها لديه مخاطر مماثلة ، وسعر الفائدة الذي يقدمه كل منهما لا شيء أو لا يكاد يذكر. بالنسبة للحسابات الأكبر مما تسمح به أحكام FDIC ، إلا أنها أقرب ما يمكن ضمانه.
الديون القابلة للتسويق والأسهم محفوفة بالمخاطر
الديون القابلة للتسويق محفوفة بالمخاطر. على الرغم من أن هذه الأدوات هي سندات ، إلا أنها تختلف تمامًا عن أبناء عمومة سندات التوفير الخاصة بهم. تحمل سندات الشركات والبلديات والولايات والاتحادية مستويات مختلفة من المخاطر. تقوم وكالات التصنيف مثل Standard & Poor's و Moody's بنشر تقارير مفصلة وتقديم تقييمات حول قدرة الشركات على خدمة مشكلات الديون.
تعد الأسهم والاستثمارات القائمة على الأسهم مثل الصناديق المشتركة وصناديق المؤشرات وصناديق التبادل التجاري (ETFs) محفوفة بالمخاطر ، حيث تتقلب الأسعار في السوق المفتوحة كل يوم. تحمل الخسائر المنتظمة بطريقة منظمة ومنضبطة أمر ضروري لأي خطة لتداول الأسهم. إن إدارة المخاطر الناجحة هي المفتاح لأي طريقة أو نظام لاستثمار الأسهم.
فهم مخاطر كل فئة من الأصول أمر حاسم في تخطيط المحفظة ؛ لكن هذه المخاطر يمكن أن تختلف باختلاف المستثمر الفردي عند دراسة مسائل العمر والأهداف والدخل القابل للاستثمار.
المشتقات محفوفة بالمخاطر ومعقدة
المشتقات محفوفة بالمخاطر وقد يكون من الصعب فهمها ، مما يمثل مخاطرة بحد ذاتها. العقود الآجلة والخيارات معقدة إلى حد ما ، والمستثمرون في كل منهم قادرون على تكبد خسائر كبيرة. ومع ذلك ، توفر المشتقات أيضًا فرصًا فريدة للربح ، والتي كسبها المستثمرون الأذكياء مبالغ كبيرة من رأس المال. البحث المستمر وتطبيق خطة سليمة ضروريان لإدارة المخاطر التي تنطوي عليها المشتقات التجارية.
للتخفيف من مخاطر شراء السلع بشكل مباشر ، قد ينظر المستثمر في صندوق مشترك يركز على السلع الأساسية أو مؤسسة التدريب الأوروبية.
الذهب والفضة وكل ما يلمع
قد تكون السلع مثل الذهب والفضة مملوكة من خلال العقود المستقبلية. يمتلك بعض مستثمري الذهب عملات ذهبية كتحوط ضد عدم الاستقرار السياسي أو تخفيض قيمة العملة. في حين أن هذه الجهود قد تستند إلى التخطيط الجيد ، إلا أن قيمة العملات الذهبية خلال فترات عدم الاستقرار السياسي قد تباينت بشكل كبير عبر التاريخ ، اعتمادًا على من يملكها. السلع محفوفة بالمخاطر.
