فيكو 5 مقابل فيكو 8: نظرة عامة
يمتلك المقترضون أكثر من درجة ائتمان واحدة. ربما يكون لدى كل واحد منا عشرات أو مئات من الدرجات الائتمانية اعتمادًا على الشركة التي يختارها المقرض. ينظر معظم المقرضين إلى درجة FICO الخاصة بالمقترض ، ولكن هناك العديد من درجات FICO لكل مقترض. FICO score 8 هي الأكثر شيوعًا ، ولكن FICO score 5 يمكن أن تكون شائعة لدى مقرضي السيارات وشركات بطاقات الائتمان ومقدمي الرهن العقاري.
توجد إصدارات مختلفة لأن FICO ، أو Fair Isaac's Corporation (NYSE: FICO) ، قامت بشكل دوري بتحديث طرق حسابها على مدار 25 عامًا من تاريخها. يتم إصدار كل إصدار جديد إلى السوق وإتاحته لجميع المقرضين لاستخدامه ، ولكن الأمر متروك لكل مقرض لتحديد ما إذا كان سيتم تطبيق الترقية إلى الإصدار الأحدث ومتى يتم ذلك.
فيكو النتيجة 5
علامة FICO 5 هي بديل واحد لدرجة FICO 8 السائدة في الإقراض التلقائي وبطاقات الائتمان والرهون العقارية. على وجه الخصوص ، يتم تمثيل FICO النتيجة 5 على نطاق واسع في صناعة الرهن العقاري. المعلومات داخل FICO 5 للمقترض تأتي حصريًا من وكالة الإبلاغ الائتماني Equifax. المعلومات الواردة من Experian تؤلف درجة FICO 2. بالنسبة إلى TransUnion (NYSE: TRU) ، هي درجة FICO 4. بالمقارنة ، تستخدم FICO 8 معلومات من وكالات الإبلاغ الائتماني الثلاث.
أحد أسباب اعتماد مزود الرهن العقاري ، وخاصة البنك ، على FICO 5 أو FICO 4 بدلاً من FICO 8 (أو حتى FICO 9) هو أن الإصدارات السابقة أقل تسامحًا مع حسابات التحصيل غير المدفوعة ، وخاصة الحسابات الطبية. والرهون العقارية هي قروض كبيرة للغاية ، ويميل مقرضو الرهن العقاري إلى أن يكونوا أكثر حذراً معهم.
فيكو النتيجة 8
يُعرف الإصدار الثامن من درجة FICO الائتمانية باسم FICO score 8. وفقًا لـ FICO ، فإن هذا النظام "متوافق مع الإصدارات السابقة" ، ولكن "هناك العديد من الميزات الفريدة التي تجعل من FICO score 8 علامة تنبؤية" أكثر من الإصدارات السابقة. تم تقديم FICO 8 في عام 2009.
مثل جميع أنظمة نقاط FICO السابقة ، يحاول FICO 8 أن ينقل كيف يتفاعل المقترض الفردي بمسؤولية وفعالية مع الدين. تميل النتائج إلى أن تكون أعلى بالنسبة لأولئك الذين يدفعون فواتيرهم في الوقت المحدد ، ويحتفظون بأرصدة منخفضة لبطاقة الائتمان ، ويفتحون حسابات جديدة فقط لعمليات الشراء المستهدفة. وعلى العكس من ذلك ، تُعزى الدرجات المنخفضة إلى أولئك الذين يتأخرون عن سداد الديون في كثير من الأحيان أو الإفراط في الرفع أو التافهة في قراراتهم الائتمانية. يتجاهل أيضًا حسابات التجميع التي يقل الرصيد الأصلي فيها عن 100 دولار.
تشمل الإضافات إلى درجة FICO 8 زيادة حساسية بطاقتي ائتمان تستخدمان بشكل كبير - مما يعني أن أرصدة بطاقات الائتمان المنخفضة في البطاقات النشطة يمكن أن تؤثر بشكل إيجابي على درجة المقترض. يعامل FICO 8 أيضًا المدفوعات المتأخرة المعزولة بشكل أكثر حكمة من الإصدارات السابقة. يقول FICO: "إذا كان التأخر في السداد حدثًا معزولًا ، وكانت الحسابات الأخرى في وضع جيد ، فإن النتيجة 8 تصبح أكثر تسامحًا".
يقسم FICO 8 المستهلكين أيضًا إلى المزيد من الفئات لتقديم تمثيل إحصائي أفضل للمخاطر. كان الغرض الأساسي من هذا التغيير هو الحفاظ على تصنيف المقترضين الذين لديهم سجل ائتماني ضئيل أو معدوم على نفس المنحنى كتلك التي لها تاريخ ائتماني قوي.
يمتلك المقترضون أكثر من درجة ائتمان واحدة. ربما يكون لدى كل منهم عشرات أو مئات من الدرجات الائتمانية اعتمادًا على الشركة التي يختارها المقرض.
FICO عادي مقابل FICO الخاص بالصناعة
هناك تمييز آخر بين درجات FICO العادية أو "الأساسية" مقابل درجات FICO الخاصة بالصناعة. تم تصميم الإصدارات الأساسية ، مثل FICO 8 ، للتنبؤ باحتمال عدم السداد كما هو متفق عليه في المستقبل على أي التزام ائتماني. " تفصل علامات FICO الخاصة بالصناعة عن نوع محدد من الالتزامات الائتمانية ، مثل قرض السيارة أو الرهن العقاري.
هناك إصدارات متعددة من FICO 5 ، بما في ذلك إصدار واحد للرهون العقارية والسيارات وبطاقات الائتمان. يعتمد المقرضون على FICO الخاصة بالصناعة بدلاً من الإصدار الأساسي. إذا تقدم مستهلك بطلب للحصول على قرض سيارة ، فقد تكون درجة السيارات الخاصة به في FICO 5 أكثر أهمية من قاعدته فيكو 8 أو فيكو 5.
الماخذ الرئيسية
- FICO score 5 هي بديل واحد عن FICO score 8 السائد في الإقراض التلقائي وبطاقات الائتمان والرهون العقارية. تم تقديم FICO score 8 في عام 2009 وهي النسخة الثامنة من درجة FICO الائتمانية. يعتمد المقرضون من المال على FICO الخاصة بالصناعة بدلا من الإصدار الأساسي.
