تحدد شركات بطاقات الائتمان حد الائتمان الخاص بك من خلال عملية معقدة تسمى الاكتتاب ، والتي تعمل وفقًا للصيغ الرياضية والاختبارات والتحليلات الكبيرة. تفاصيل الإجراء محمية نظرًا لأنها الطريقة التي تجني بها الشركة أموالها. جوهر الأمر هو أن نظام الحساب هذا يساعد الشركة على تحديد من يوافق عليها ، وبأي معدل وأي حد. وكلما زاد الحد الائتماني ، زادت الشركة التي تشير إلى أنها تثق في المقترض لسداد ديونه. فيما يلي المبادئ الأساسية التي يستخدمها المصدرون لتحديد مبلغ الائتمان الخاص بك.
بطاقات مع مبالغ محددة مسبقا
بعض الشركات ترغب في الحفاظ عليها بسيطة. أنها توفر المتقدمين مجموعة متنوعة من بطاقات الائتمان التي تأتي مع مبالغ محددة سلفا. قد تتضمن الاختيارات البطاقة الخضراء التي يتم تشغيلها مع الحد الأقصى 1000 دولار والبطاقة الذهبية بحد أقصى 2000 دولار وبطاقة النخبة البلاتينية بحد أقصى 5000 دولار. يمكن لمقدمي الطلبات اختيار البطاقة البلاتينية ، ولكن درجة الائتمان ومستوى الدخل الذي يحدد ما إذا كانت الشركة توافق على المقترض لتلك البطاقة ، أو لأي منها. تريد الشركة من المتقدمين سداد ديونهم ، لذلك يعتمد تقييمها على السجل الائتماني للشخص. إذا كانت الشركة قد تأثرت بما فيه الكفاية ، فقد ترفع المبلغ المحدد مسبقًا للبطاقة من 10 إلى 20٪ لتعكس التصنيف الائتماني للمقترض.
تاريخ الرصيد
تحقق معظم الشركات من تقارير الائتمان الخاصة بك ومستوى الدخل السنوي الإجمالي لتحديد حد الائتمان الخاص بك. تشمل العوامل التي يرغب المصدرون في دراستها تاريخ سدادك وطول سجل الائتمان الخاص بك وعدد حسابات الائتمان في تقريرك. وتشمل هذه القروض العقارية وقروض الطلاب وقروض السيارات والقروض الشخصية وما شابه ذلك. يتحقق المصدرون أيضًا من عدد الاستعلامات التي بدأت في تقرير الائتمان الخاص بك ، وكذلك عدد العلامات المهينة ، مثل حالات الإفلاس أو التحصيل أو الأحكام المدنية أو الامتيازات الضريبية. الشركة أموال الحد الخاص بك وفقا لذلك.
متغيرات أخرى
تختلف عملية الاكتتاب من شركة إلى أخرى. يقوم بعض المصدرين أيضًا بالتحقق من التقارير الائتمانية لمقدمي الطلبات لاكتشاف الحدود الموجودة على بطاقات الائتمان الأخرى الخاصة بهم. تقوم وكالات أخرى بمقارنة أنواع مختلفة من الدرجات ، مثل درجة الائتمان لمقدم الطلب ودرجة إفلاسها ، لتحديد مقدار تمويل المقترض. يمكن للمصدرين أيضًا النظر في سجل عمل الشخص أو نسبة الدين إلى الدخل (DTI) من أجل تحديد مقدار المخاطرة التي يتعرض لها مقدم الطلب. فكلما زاد تاريخ عمل الشخص وقلَّ دينه ، زاد احتمال حصول الشخص على أموال متزايدة.
كيف يمكن لحاملي البطاقات التقدم بطلب للحصول على أموال متزايدة
من المرجح أن يحصل مقدمو الطلبات على ائتمان إذا جمعوا سجلًا بإجراء عمليات شراء منتظمة على بطاقاتهم كل شهر وسددوا رصيدهم بالكامل في الوقت المحدد. تميل الشركات إلى إعادة التقييم كل ستة أشهر وقد ترفع تلقائيًا مبالغ ائتمان المتقدمين إذا كانوا يستحقون ذلك. يخبر بعض المصدرين حاملي البطاقات أنهم مؤهلون ويسألون عما إذا كانوا يريدون التقدم للحصول على أموال زائدة. يمكن لحاملي البطاقات أيضًا طلب زيادة ودعم طلباتهم من خلال إظهار أنهم مستخدمون مسئولون. على الجانب الآخر ، يميل المصدرون إلى خفض حد الائتمان إذا تأخر حاملو البطاقات عن سداد مدفوعاتهم ، أو إذا تجاوزوا حدود بطاقة الائتمان الخاصة بهم. يمكنك التحقق من الحد الأقصى عن طريق الاتصال بشركتك ، أو عن طريق تسجيل الدخول إلى حسابك.
الخط السفلي
تحدد شركات بطاقات الائتمان حدًا كبيرًا لبطاقة الائتمان لمقدم الطلب من خلال عملية تسمى الاكتتاب ، والتي تختلف من شركة إلى أخرى ، ولكنها تشمل عمومًا عوامل حسابية ، مثل درجة الائتمان لمقدم الطلب ، وتاريخ أداء بطاقة الائتمان ، ومستوى الدخل. يمكن لحاملي البطاقات رفع الحد الائتماني الخاص بهم عن طريق الدفع في الوقت المحدد والحفاظ على الحد الائتماني الخاص بهم. توصي شركة Experian PLC (EXPN.L) المقترضين بزيادة مستواهم الائتماني ، لكنهم لا يستخدمون سوى مبلغ صغير من أجل تلميع نتائج الائتمان الخاصة بهم.
