ما هو السحب الضريبي
السحب الضريبي هو تخفيض الدخل المحتمل بسبب الضرائب. يصف المفهوم الخسارة في العوائد ، عادة على الاستثمار ، نتيجة للضريبة. يستخدم السحب الضريبي بشكل شائع عند وصف الفرق بين وسيلة استثمارية محميّة من الضرائب وأخرى ليست كذلك.
كسر ضريبة السحب
السحب الضريبي لديه القدرة على تقليل عوائد الاستثمار ، لذلك يجدر الانتباه إلى بغض النظر عن مستوى الدخل. يمكن أن يكون للسحب الضريبي تأثير كبير على الأداء الاستثماري الإجمالي للعديد من الأفراد ، كما أن أساليب الاستثمار الفعالة من الضرائب مهمة للتعرف على المكاسب الرأسمالية ، ونقل الثروة والتخطيط العقاري.
على سبيل المثال ، افترض أن الفرد يمكنه أن يستثمر مليون دولار في ورقتي أوراق مالية في أي من الدولتين بفرض الضريبة المقتطعة بنسبة 25 في المائة ، أو الدولة "ب" الضريبة المقتطعة بنسبة 15 في المائة. تدفع كلتا السندات توزيعات نقدية بنسبة 2.5٪. ستعود الورقة المالية "أ" بمبلغ 25،000 دولار مطروحًا منها 6250 دولارًا من الضرائب ، أي ما مجموعه 18،750 دولارًا. الاستثمار ب سيعود 25000 دولار ناقص 3،750 دولار في الضرائب ، أي ما مجموعه 21250 دولار. وبالتالي ، ستكون العائدات 1.875 في المائة للأوراق المالية أ و 2.125 في المائة للأوراق المالية ب ، أي ما يعادل السحب الضريبي البالغ 25 نقطة أساس أو الفرق في العائدات بين الأوراق المالية.
لماذا الضرائب السحب المسائل
السحب الضريبي مهم في الاعتبار لأسباب متنوعة. غالبًا ما يروج المستثمرون ومروجو الأسهم لعائداتهم ، لكن نادراً ما يشملون النتائج الضريبية لتلك العائدات. هذا في الغالب لأن الظروف الضريبية لكل مستثمر تختلف.
يقوم العديد من المستثمرين أيضًا بإعادة استثمار عوائدهم ، لذلك عندما تتغذى الضرائب على تلك العائدات عامًا بعد عام ، فإنها تترك أموالًا أقل متبقية لإعادة الاستثمار وأقل للنمو والمركبة بمرور الوقت. يمكن أن يحدث هذا فرقًا كبيرًا في حجم محفظة الشخص على مدار فترة زمنية طويلة. ونتيجة لذلك ، فإن تجنب السحب الضريبي هو ما يجعل الاستثمارات المعفاة من الضرائب ، مثل السندات البلدية ، مقنعة للغاية للعديد من المستثمرين.
لتقليل السحب الضريبي ، يمكن للأفراد الاستفادة من أي وجميع أدوات الاستثمار المحمية من الضرائب التي يمكنهم الوصول إليها. بالنسبة لمعظم الأسر ، يعني ذلك خطط التقاعد للشركة مثل 401 (k) وكذلك حسابات التقاعد الفردية (IRAs). يمكن للعائلات التي توفر مدخرات الجامعة الاستفادة من 529 خطة ادخار ، ويجب على الأشخاص المسجلين في خطط الرعاية الصحية عالية الخصومات التفكير في استخدام حسابات التوفير الصحي (HSAs). يمكن للمستثمرين أيضًا تقليل السحب من الضرائب على محافظهم الاستثمارية عن طريق اختيار أموال ذات توزيعات أرباح مؤهلة في الغالب أو كلها ووضع أموال دولية في حساب خاضع للضريبة.
