ما هو معالجة مباشرة؟
المعالجة المباشرة هي عملية دفع إلكترونية آلية تستخدمها الشركات والبنوك. تتيح STP أن تكون عملية الدفع بالكامل ، من البداية إلى التسوية النهائية ، خالية من التدخل البشري. يمكن للمعالجة المباشرة أن تساعد الشركات المحلية ، وكذلك الشركات الكبيرة ، على دفع واستلام الأموال بشكل أسرع من العملية التقليدية.
الماخذ الرئيسية
- لقد غيرت المعالجة المباشرة طريقة دفع الشركات للبنوك واستلامها. المعالجة المباشرة هي عملية دفع إلكترونية آلية تستخدمها الشركات والبنوك. تتيح STP أن تكون عملية الدفع بالكامل ، من البداية إلى التسوية النهائية ، خالية من التدخل البشري.
فهم المعالجة المباشرة (STP)
لقد غيرت المعالجة المباشرة طريقة دفع الشركات للبنوك واستلامها. زادت STP من كفاءة وسرعة المدفوعات على مستوى العالم. تقوم STP بتبسيط معلومات الدفع والتوجيه بحيث لا تحتاج إلى إدخال التعليمات يدويًا في كل مرة. ونظرًا لإرسال العديد من المدفوعات لنفس العملاء والموردين والبنوك ، توفر STP الوقت والمال.
كيف مباشرة من خلال معالجة يختلف عن المدفوعات التقليدية
تضمنت الطريقة التقليدية لإرسال الأموال إدارات متعددة في كل من بدء وتلقي نهاية التحويل التي قد تستغرق عدة أيام حتى تكتمل.
عادة ، سيتم بدء الدفع عن طريق الهاتف أو برنامج يفتقر إلى قدرة STP. يجب تأكيد تفاصيل تسوية الدفع بواسطة شخص في كلا الشركتين عبر الهاتف وإرسالها عبر البريد الإلكتروني أو الفاكس. ثم تم إدخال تفاصيل التسوية يدويًا في نظام الدفع وتم تأكيدها لاحقًا إما من قبل المشرف لضمان الدقة قبل إطلاق الدفعة. قد تستغرق العملية ما بين عدة ساعات إلى بضعة أيام إذا كانت هناك عدة بلدان.
على سبيل المثال ، يجب أن تفي المدفوعات الدولية للاقتصادات الناشئة بمعايير صارمة مع المستندات الداعمة التي تفي بالمتطلبات والقوانين التنظيمية المحلية قبل إتمام التحويل البنكي. نتيجةً لذلك ، يشارك العديد من الأشخاص في نهاية وتلقي الدفعة الأولى بالإضافة إلى موظفين من أي بنوك وسيطة معنية. مع المزيد من التدخل الإنساني ومعالجة الاستثناءات ، تصبح المدفوعات كثيفة العمالة مما يؤدي إلى حدوث أخطاء وتأخيرات وزيادة التكاليف. وأيضًا ، قد يتسبب الدفع المتأخر لمورد أو عميل أو بنك في إحداث مخاطر في السمعة بالنسبة لأولئك المعنيين.
تسمح المعالجة المباشرة بأتمتة وظائف المكتب الخلفي بما في ذلك عملية التسوية مثل التفاصيل المصرفية للتحويل البنكي. تتجنب معالجة الدفع التلقائية خطوات في العملية التقليدية مثل التحقق من الهاتف أو الفاكس وأي شيكات وأرصدة يشارك فيها مشرف لإطلاق الدفعة. تقوم STP بأتمتة عملية الدفع باستخدام نظام قائم على قواعد وتسمح للشركات بمراقبة تقدم عملية النقل في الوقت الفعلي.
كما تساعد STP على تبسيط العملية المحاسبية للشركات بما في ذلك الحسابات الدائنة وحسابات القبض حيث إنها تسرع وتتبع عملية جمع الأموال من وإلى العملاء. تقلل STP عدد الأخطاء التي تنطوي على حسابات دائنة وذمم مدينة مما يساعد الشركات على توفير التكاليف العامة وإدارة التدفقات النقدية بشكل أكثر كفاءة.
التجارة الإلكترونية
تتيح STP للشركات المصادقة على عملائها على شبكة الإنترنت ، وبيعهم لأحد المنتجات ، وبدء الدفع ، وتعيين تسليم المنتج فقط ببضع نقرات. غالبًا ما يتم تعزيز جهود المبيعات نظرًا لأن النظام عبر الإنترنت يمكنه تقديم منتجات وخدمات إضافية للعميل تلقائيًا ، من خلال نقطة بيع واحدة.
مثال على شركة نفذت معالجة مباشرة هي Amazon.com. ظل بائع التجزئة عبر الإنترنت يركز طوال فترة وجوده على إزالة أي عقبات أمام شراء المنتجات على موقعه على الويب. تميزت Amazon في الاستفادة من تقنية الأتمتة والخوارزميات المتطورة لخدمة عملائها وزيادة الإيرادات.
نتيجة لشركة STP ، يمكن للشركات تعزيز أرباحها عن طريق تقليل تكاليف العمالة ، والأخطاء الباهظة ، وزيادة البيع المتبادل للمنتجات الأخرى. تقدم STP تحليلات أعمال محسّنة حيث يمكن للشركات تتبع سلوكيات العملاء وأنماط الإنفاق والتأخيرات أو الأخطاء المكلفة من قبل العملاء أو النظام.
نتيجة لشركة STP ، يمكن للشركات تعزيز أرباحها عن طريق تقليل تكاليف العمالة ، والأخطاء الباهظة ، وزيادة البيع المتبادل للمنتجات الأخرى.
مثال على كيفية المعالجة المباشرة لتوفير المال
لنفترض أن Bank ABC يقوم بمعالجة 200 عملية دفع يوميًا ولا يوجد حاليًا نظام معالجة مباشرة.
من خلال التحليل ، حسب البنك أنه مقابل كل 200 دفعة تمت معالجتها ، تتم معالجة 20 دفعة بشكل غير صحيح أو 10 ٪ من المدفوعات.
يتحمل البنك 20 دولارًا عن كل دفعة لم تتم معالجتها بشكل صحيح. يتم تقييم الرسوم من قبل البنك المتلقي أو البنك المراسل حيث يتعين عليهم تصحيح تعليمات الدفع أو إجراء إدخالات يدوية لإصلاح الخطأ.
هذه هي الأرقام:
- تتم معالجة 200 دفعة في اليوم أو 4000 دفعة في الشهر. معدل خطأ 10٪ يعادل 20 دفعة في اليوم أو 400 خطأ في الشهر. مقابل رسم قدره 20 دولارًا لكل خطأ ، يتم تحصيل رسوم من البنك ABC بمبلغ 8،000 دولار شهريًا.
بعد تطبيق نظام STP ، انخفضت أخطاء الدفع إلى 3 ٪ لكل 200 دفعة.
- بمعدل خطأ قدره 3٪ ، تمت معالجة ستة مدفوعات فقط في اليوم أو 120 مدفوعات شهريًا بشكل غير صحيح. وفي مقابل رسم قدره 20 دولارًا لكل خطأ ، خفض البنك ABC تكلفة الأخطاء إلى 120 دولارًا في اليوم أو 2400 دولار شهريًا.
باستخدام نظام STP ، يمكن حفظ معلومات التسوية والتوجيه الدقيقة في النظام مع تجنب الإدخال اليدوي لتفاصيل الدفع والأخطاء المكلفة للبنك والعملاء.
حدود مستقيم من خلال تجهيز
بالنسبة للشركات الأصغر ، يمكن أن تكون STP باهظة التكلفة نظرًا للأنظمة اللازمة لأتمتة عملية الدفع. ونتيجة لذلك ، ستحقق الشركات الكبرى أكبر مكاسب من STP نظرًا لأن لديها وفورات الحجم حيث يمكن أن تؤدي نسبة مئوية صغيرة من المدخرات إلى انخفاض كبير في التكاليف.
ومع ذلك ، فمع تقدم التكنولوجيا وتطوير برامج STP الجديدة ، قد تدرك الشركات الصغيرة الفوائد الكاملة للمعالجة المباشرة في السنوات القادمة.
