تأسست SigFig Financial Management LLC في عام 2007 ، وهي شركة تابعة مملوكة بالكامل لشركة Nvest، Inc. ، وتقدم خدمات استشارية حسابية للحسابات الجديدة التي تم افتتاحها في TD Ameritrade المؤسسية والأموال الموجودة مسبقًا في TD Ameritrade و Charles Schwab و Fidelity Investments. SigFig هي وسيلة مناسبة لإدارة محفظتك طويلة الأجل إذا كنت عميلًا حاليًا أو محتملاً لهذه الوساطة الثلاث. ربما يكون من الأفضل التفكير كمستشار روبوتي سهل الاستخدام يمكنك الوصول إليه من خلال وسيطك ، على عكس العروض المستقلة المقدمة مباشرة إلى المستثمرين الأفراد. تقدم SigFig أيضًا أداة تتبع محفظة مجانية وعقود مع مؤسسات مالية أخرى لترخيص برامجها الاستشارية والإدارية وشاركها في ذلك.
الايجابيات
-
يمكن التحدث مع مستشار مالي
-
حصاد الضريبة
-
سجل أداء قوي
-
كامل المواصفات
سلبيات
-
يقتصر على السمسرة المدعومة
-
التخصيص قليلا
-
لا صناديق واعية اجتماعيا
-
ضعف تخطيط الأهداف
اعدادات الحساب
3.6عملية onboarding ل SigFig بسيطة جدا. يسألك فقط ستة أسئلة حول العمر والدخل وتحمل المخاطر ونسبة الادخار وأفق الاستثمار. يفتح زر "غير متأكد" لتحمل المخاطر قائمة السياق التي تتيح للنظام ملء الفراغ بأربعة أسئلة إضافية من نوع خانة الاختيار. لا توجد أدوات أو آلات حاسبة أو تحليلات لأهداف محددة ، في حين أن أفق الاستثمار يسمح لك بثلاث إدخالات فقط - قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل - بدون تعريفات لما تعنيه هذه الأشياء فعليًا من حيث الوقت.
بالطبع ، تعود هذه البساطة إلى حد كبير إلى أن SigFig لا يقدم حسابات استثمار ، ولكنه يساعدك في إدارة حسابات الوساطة الحالية. إذا لم يكن لديك حساب وساطة بالفعل ، فإن SigFig يسهل إعداد حساب. في هذه الحالة ، تتطلب العملية مزيدًا من الجهد والوقت ، بما في ذلك ثلاثة إلى خمسة أيام عمل قبل توفر أموال الحساب.
بمجرد الانتهاء من إنشاء حساب ، ستؤدي إجاباتك إلى أداة SigFig onboarding إلى إنشاء توصية محفظة وتخصيص نسبة مئوية تتبع نظرية الحافظة الحديثة النموذجية (MPT). يمكنك الاتصال برقم هاتف تحت المخطط الدائري إذا كنت تريد معرفة المزيد عن الخطة. يخبرك هذا الاقتراح عن الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) التي ستقوم بتعبئة محفظتك ، ولكن هناك أمان واحد فقط لكل فئة من فئات الأصول التسعة ، وبالتالي فإن محتويات المحفظة ستطابق القوائم المقدمة للوساطة الثلاث المدعومة.
يمكنك أيضًا اختيار تخصيص جزء فقط من الأصول لإدارة SigFig من خلال واجهة الحساب. تقدم SigFig حسابات فردية ومشتركة خاضعة للضريبة وكذلك حسابات IRA التقليدية و Roth IRAs وحسابات التقاعد SEP. يمكن للعملاء نقل خطط التقاعد المؤهلة من أصحاب العمل السابقين ، لكن SigFig لا تدير خطط 401 (k) أو 529 في هذا الوقت.
تحديد الأهداف
2.9تقدم SigFig أدوات تتبع قوية ، لكنها قصيرة بعض الشيء عندما يتعلق الأمر بموارد تحديد الأهداف. يمكن لأقسام التقاعد وبناء الثروة في SigFig مساعدتك في تخطيط الأهداف ، ولكن قد يكون من الصعب العثور على مدونتها المكتظة بالسكان نظرًا لضعف ارتباطها بالصفحات الرئيسية. بينما تتضمن هذه المقالات مواضيع تخطيط الأهداف ، إلا أنها تفتقر إلى العديد من الآلات الحاسبة أو غيرها من الأدوات لتسهيل المهمة.
تقدم واجهة إدارة الحساب مشورة في الوقت المناسب من خلال تطبيق Guidance بالإضافة إلى مقاييس حول مستويات التمويل ومزيج الأوراق المالية إذا لم تكن أهدافك على المسار الصحيح أو تغير ملفك الشخصي. يمكنك أيضًا مراجعة المعاملات الشهرية ومحافظ نماذج التجارة الورقية ، وكذلك إنشاء قوائم المراقبة.
خدمات الحساب
3.3يوفر SigFig توازنًا جيدًا بين المشورة البشرية والآلية. يوفر النظام الأساسي خدمات الحساب التالية للعملاء التقديرين:
- عرض محافظ الجهة الخارجية في واجهة يسهل الوصول إليها تتبع وتحليل المقتنيات توزيع بيانات السوق في الوقت الحقيقي وتأخرها وحصاد الخسائر الضريبيةالتوصية بصناديق الاستثمار المتداولة ذات التكلفة المنخفضة بناءً على بيانات المخاطر والاستثمارات الحالية وتاريخ المعاملات ، إعادة التوازن بشكل دائم للمحفظة
يمكنك إعداد موعد مدته 15 دقيقة عبر الإنترنت مع مستشار مالي قبل تمويل الحساب ومواصلة الاتصال طالما تتم إدارة 10000 دولار أو أكثر بشكل نشط. ومع ذلك ، لا تقدم SigFig خدمات مصرفية ، بخلاف تلك التي يتم توفيرها بالفعل من خلال حسابات الوساطة التابعة لجهات خارجية في TD Ameritrade و Charles Schwab و Fidelity Investments. يعلن الموقع أيضًا أن "تقنيتنا تعيد استثمار الأرباح بلا كلل" ، لكن الأسئلة الشائعة تنص على أن "مدفوعات الأرباح ستتراكم كنقد في محفظتك". ليس من الواضح ما إذا كانت إعادة توزيع الأرباح يتم أم لا.
محتويات الحافظة
2.1يقوم SigFig بتعبئة محفظتك مع صناديق ETF منخفضة التكلفة وخالية من العمولة من عالم أمان مختلف في كل وسيط مدعوم. تحتوي القوائم الثلاث على تسعة صناديق فقط مقسمة إلى فئات الأصول التالية: الأسهم الأمريكية والأسواق المتقدمة والسندات الأمريكية وسندات الخزانة المحمية من التضخم (TIPS) والسندات البلدية وديون الأسواق الناشئة والخزائن الأمريكية قصيرة الأجل والناشئة الأسواق والعقارات. تشتمل صناديق الاستثمار المتداولة في Vanguard و iShares و Schwab على الجزء الأكبر من الأوراق المالية ، وذلك تمشيا مع منهجية الاستثمار والمؤشرات المنخفضة التكلفة التي وضعتها SigFig.
توضح حالات الإفصاح أيضًا أن صناديق الاستثمار المشتركة تملأ المحافظ ، لكن التسويق والمعلومات الداخلية تشير فقط إلى مشتريات مؤسسة التدريب الأوروبية ، وبالتالي فإن المواد التي تشير إلى صناديق الاستثمار قد تكون قديمة.
إدارة المحافظ
5يوفر SigFig ارتباطات إلى ورقة بيضاء حول منهجية استثمار منخفضة التكلفة تعتمد على MPT والتي تتلخص في العناصر التالية:
- ابحث في فئات الأصول لقياس الأداء في ظروف السوق والاقتصاد المختلفة ، حدد أدوات الاستثمار التي توفر تنوعًا في تغطية السوق بتكلفة أقل ، حيث أن المحافظ الاستثمارية تتوافق مع مجموعة من تحمل المخاطر ، وتطبيق تقنيات MPT ، اسأل العملاء لشرح الأهداف والتفضيلات من أجل موازنة مخاطر الاستثمار مع التوقعات ReturnMonitor ومحافظ إعادة التوازن للحفاظ على نموذج توزيع الأصول
تنص المطبوعة الدقيقة على أن إعادة توازن محفظتك قد تحدث على فترات زمنية مختلفة ، بناءً على خصائص محفظتك. تتبع عملية إعادة التوازن منهجية نموذجية ، مما يؤدي إلى زيادة التعرض للمخصصات التي تقلصت عن الأهداف مع تقليل التعرض للمخصصات التي توسعت فوق الأهداف. لا يمكنك إضافة أو طرح من محفظتك ، لكن الاتفاق الاستشاري يسمح بقيود معقولة قد تحل محل ETF واحدة مع بديل من فئة أصول مماثلة.
تجربة المستخدم
4.1تجربة المحمول:
يوفر SigFig تطبيقات مخصصة ومتكاملة للهواتف المحمولة لأنظمة تشغيل iPhone و Android ، مع وظائف إدارة حساب قوية تلغي الحاجة إلى تسجيل الدخول إلى جهاز كمبيوتر شخصي. يوفر كلا النظامين أمانًا إضافيًا من خلال المصادقة الثنائية.
تجربة سطح المكتب:
يسهل التنقل في موقع الويب ، مع إبراز ميزات الحساب والخدمات والكشف عن الحسابات الرئيسية. قد يكون من الصعب العثور على معلومات الاتصال لأنها مخفية خلف مربع صغير في أسفل يمين كل صفحة ويب. على الرغم من بعض العيوب الطفيفة ، قامت SigFig بعمل ممتاز بشكل عام في تنفيذ خدمات إدارة الحساب وتتبع الأهداف من خلال موقعها على الويب.
خدمة الزبائن
4.5يتم سرد ساعات خدمة عملاء SigFig من الساعة 6:00 صباحًا إلى 6:00 مساءً ، من الاثنين إلى الجمعة. يمكنك الاتصال بـ SigFig عبر الهاتف أو الدردشة المباشرة أو البريد الإلكتروني ، ولكن تتم "الاجتماعات" مع المستشارين الماليين من خلال تطبيق مؤتمرات عبر الإنترنت. كما ذكرنا سابقًا ، تتضمن كل صفحة على موقع الويب مربعًا صغيرًا يعرض رجلين وكلمة "أسئلة" ، مما يؤدي إلى رابط دردشة حية يمكن تفويته بسهولة. بخلاف ذلك ، لا يوجد رابط اتصال في القوائم العلوية أو السفلية.
أنتجت محاولات الاتصال الهاتفي مجموعة متنوعة من التأخير "في الانتظار" ، بمتوسط مقبول لمدة دقيقة واحدة و 33 ثانية للتحدث مع ممثلي العملاء الذين كانوا على دراية بتفاصيل البرنامج. تجيب الأسئلة الشائعة على معظم الأسئلة ، ولكن تم تقسيم بعض المعلومات إلى تطبيق مساعدة منفصل وربما قديم يرتبط فقط من خلال إجابات الأسئلة الشائعة.
التعليم والأمن
3.6قد تستخدم الموارد التعليمية لـ SigFig تحديثًا. تتميز المدونة المخصصة بمجموعة كبيرة من مقالات الاستثمار والتقاعد وتخطيط الأهداف بالإضافة إلى عشرات المقالات المالية الشخصية التي يمكنك الوصول إليها. المحتوى منظم جيدًا ، حيث يحتوي على مربع بحث وقائمة مواضيع ومجموعة متنوعة من المنشورات الشائعة. كما ذكرنا سابقًا ، فإن SigFig لا يمنحك الكثير في طريق الآلات الحاسبة أو الأدوات ، ومعظم المقالات مؤرخة إلى حد ما ، مع الإدخال الأخير قبل أكثر من ثلاثة أشهر من مراجعتنا.
أمان SigFig مساوٍ لأمن المستشارين الآخرين. يستخدم الموقع تشفير SSL (طبقة المقابس الآمنة) -256 بت وغيرها من تدابير الأمان الخاصة بالجرف العلوي. توفر شركات السمسرة المدعومة إمكانية الوصول إلى تأمين شركة Securities Investor Protection Corporation (SIPC) والتأمين الزائد.
العمولات والرسوم
3.8SigFig هي قيمة جيدة لأموالك عندما يتعلق الأمر العمولات والرسوم. على الرغم من أن هناك حد أدنى للإيداع يبلغ 2000 دولار ، إلا أن المنصة تتقاضى رسومًا استشارية شهرية تبلغ 0.25٪ فقط بعد أن تتجاوز أصولك 10،000 دولار. أنت تدفع أيضًا رسومًا على صناديق الاستثمار المتداولة ولكن يتم اختيار الأموال لنسب مصروفاتها المنخفضة ، حيث يتراوح متوسطها بين 0.07٪ و 0.15٪. لا توجد رسوم تداول أو إنهاء ، على الرغم من أن مبيعات مؤسسة التدريب الأوروبية قد تولد تكاليف معاملات متنوعة.
هل SigFig مناسب لك؟
تعتبر SigFig مناسبة ممتازة إذا كنت بالفعل عميلًا لشركة TD Ameritrade أو Charles Schwab أو Fidelity Investments وكنت تتطلع إلى الاستفادة من قوة مستشار الروبوت في محفظتك. تفتخر SigFig أيضًا بسجل حافل بالأداء فوق المتوسط ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى تركيزها على صناديق الاستثمار المتداولة ذات الرسوم المنخفضة. علاوة على ذلك ، هناك مستوى من الراحة يأتي من خلال العمل من خلال شركات السمسرة القائمة مقارنة بمستشاري الروبوت الجدد.
بشكل عام ، تعد SigFig طريقة ميسورة التكلفة للحصول على مساعدة احترافية لأهدافك المالية طويلة الأجل ، خاصة إذا كنت بدأت للتو وتهبط في نطاق يتراوح بين 2000 دولار و 10،000 دولار ، حيث الخدمة مجانية. يمكنك الحصول على توصيات وإرشادات لإدارة MPT لمحفظة الأوراق المالية الخاصة بك ، كما يمكنك توفير الكثير من الأموال التي يمكن أن تؤكل عن طريق رسوم هذه النصيحة. قد تكون SigFig بمثابة أداة مساعدة من الوساطة الخاصة بك ، لكن ميزاتها ونتائجها تصمد بشكل جيد للغاية ضد المستشارين الروبوتين الآخرين الذين تتنافس معهم.
منهجية
إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي نتاج ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وقدرات تحديد الأهداف ، ومحتويات المحفظة ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول ، وخدمة العملاء. جمعنا أكثر من 300 نقطة بيانات أثقلت في نظام التسجيل لدينا.
طُلب من كل مستشار استشاري قمنا بمراجعته ملء استطلاع مكون من 50 نقطة حول نظامهم الأساسي الذي استخدمناه في تقييمنا. كما قدم لنا العديد من المستشارين الآليين عروضًا شخصية عن منصاتهم.
أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.
