سواء كنت بدأت للتو أو تحاول الاستثمار أكثر للتقاعد ، فمن المحتمل أنك ستستثمر في صناديق الاستثمار المشتركة. بعد كل شيء ، مع وجود صندوق مشترك ، فإنك تتعرض لصناعات مختلفة دون الحاجة إلى أن تصبح منتقي أسهم فرديًا. ولكن عندما يتعلق الأمر بصناديق الاستثمار المشتركة ، فلن يتم إنشاء جميعها بالتساوي. اختر الخيار الخاطئ وقد تواجه رسومًا باهظة ، أو ما هو أسوأ ، مناطق الاستثمار التي تؤدي إلى تآكل عائدات الاستثمار. مع هذا العقل ، إليك نظرة على أربعة أخطاء يجب تجنبها عند اختيار صندوق مشترك للاستثمار.
دفع الكثير من الرسوم
عندما يتعلق الأمر بصناديق الاستثمار المشتركة ، سيدفع المستثمرون رسومًا مختلفة وفقًا للصندوق الذي يستخدمونه. إن الصناديق الاستثمارية المشتركة أو الصناديق التي لديها مدير صندوق والذي يختار الأسهم لتضمينها سوف تتقاضى أكثر من الصناديق السلبية ، مثل صندوق صناديق الاستثمار المشترك. لكن هذا ليس هو الفرق الوحيد من حيث الرسوم. تدفع بعض صناديق الاستثمار المشتركة الوسطاء عمولة لبيع منتجاتهم للمستثمرين. يمكن أن تصل هذه العمولة ، المعروفة باسم الحمل الأمامي ، إلى ما يصل إلى 5٪ من الأصول المستثمرة ويتم تحصيل رسومها مقدمًا.
الصندوق المشترك للتحميل الخلفي هو رسم تدفعه عند بيع الصندوق. كلما طالبت به كلما قل ذلك. ليس للصندوق الذي لا يُحمّل أي عمولة يرتبط بشراء أو بيع الصندوق وغالبًا ما يكون اختيارًا جيدًا للمستثمرين في صناديق الاستثمار المشترك الذين يرغبون في تقليل الرسوم التي يتعين عليهم دفعها. يمكن للمستثمرين الذين لا يهتمون بالرسوم أن يروا أن عائداتهم تتناقص نتيجة لذلك ، حتى مع وجود صندوق مشترك.
مطاردة الأداء الماضي
غالبًا ما يطارد المستثمرون الأداء السابق على أمل رؤية نفس العوائد. ولكن الأداء في الماضي لا يعني الأداء في المستقبل ، وعلى الرغم من أن الصندوق حقق أداءً جيدًا لمدة عام أو حتى أكثر من خمس سنوات ، فإن هذا لا يعني أنه سيستمر في ذلك. في كثير من الأحيان ، سيختار المستثمرون صناديق الاستثمار المشتركة الخاصة بهم بناءً على الأداء دون التفكير كثيرًا فيما يستثمر فيه الصندوق وما إذا كان التعرض يطابق تحمّل المخاطر وأفق الوقت للاستثمار أم لا. بينما يمكن أن يساعد الأداء السابق في تضييق الملعب ، إلا أنه لا ينبغي أن يكون السبب الوحيد لاختيار صندوق استثمار مشترك.
عدم الاهتمام بالآثار الضريبية
في حين أن العديد من المستثمرين يستخدمون صناديق الاستثمار المشتركة مع حسابات التقاعد التي ترعاها الشركة ، إلا أنهم سيستثمرون أيضًا في صناديق الاستثمار المشتركة خارج حسابات التقاعد ، مما قد يخلق حدثًا ضريبيًا ، إذا لم يكونوا حذرين. تحدث هذه الأحداث الضريبية لأنه إذا اختار المستثمر صندوقًا مشتركًا يدار بشكل نشط ولديه معدل دوران مرتفع ، فقد يكون المستثمر في مأزق لأي مكاسب. عادة ، ستولد الصناديق المشتركة ذات معدلات الدوران الأعلى المزيد من الأحداث الضريبية التي يجب على المستثمرين إدراكها. (حول وقت بيع صندوق مشترك.)
لا تدرك التداخل أو الاستثمارات الزائدة عن الحاجة
يعتقد الكثير من الناس أنه يمكنهم اختيار صندوق مشترك والاستثمار فيه ثم نسيانه دون التفكير كثيرًا في الاستثمارات الأساسية في الصندوق. إذا كنت تمتلك صندوقًا مشتركًا واحدًا فقط ، فقد يكون ذلك مقبولًا ، ولكن إذا كان لديك استثمارات موزعة على صناديق مختلفة للحصول على التنويع ، فسيتعين عليك القيام ببعض الواجبات المنزلية.
بعد كل شيء ، لا تريد الاحتفاظ بنفس الاستثمارات في العديد من صناديق الاستثمار المشتركة. الفكرة كلها هي أن تكون متنوعًا في فئات وصناعات أصول مختلفة ، وإذا كانت صناديق الاستثمار المشتركة تمتلك جميعها نفس الأسهم و / أو السندات ، فلن تكون متنوعًا. والنتيجة المحتملة هي أنه في حالة تعرض السوق للهبوط ، فستكون قادرًا على توجيه ضربة أكبر دون نشر استثماراتك.
الخط السفلي
تعد صناديق الاستثمار وسيلة جيدة للمستثمرين العاديين لبناء الثروة ، ولكنها ليست خالية تمامًا من المخاطر. من أجل ضمان اختيارك للصندوق المشترك الصحيح ، يجب على المستثمرين الانتباه إلى الرسوم ، ومعدل الدوران ، وحيازات الاستثمار ، والأداء.
