ما هو قرض الإطفاء الذاتي؟
قرض الإطفاء الذاتي هو الذي يتم من أجله سداد المدفوعات الدورية ، التي تتكون من كل من أصل رأس المال والفائدة ، وفقًا لجدول زمني محدد مسبقًا ، مع ضمان سداد القرض بحلول نهاية مدة متفق عليها. تُعرف المدفوعات من هذا النوع باسم المدفوعات المطفأة بالكامل. هذا النوع من الرهن هو الهيكل الافتراضي لقروض الرهن العقاري ما لم ينص على خلاف ذلك. يُعرف قرض الإطفاء الذاتي أيضًا باسم قرض الإطفاء.
كيف يعمل قرض الإطفاء الذاتي؟
قرض الإطفاء الذاتي هو نموذجي لقروض الرهن العقاري بشكل عام. مع قروض الرهن العقاري هذه ، يتم دفع المبالغ المدفوعة مقابل كل من الفائدة على المبلغ المقترض والرصيد أو أصل القرض. المبلغ والنسبة المدفوعة للفائدة والتوازن تختلف على نطاق واسع ، حتى داخل نفس الرهن العقاري. هذه الاختلافات ناتجة عن أسعار الفائدة وهياكل أنواع القروض المختلفة ، والتي يمكن أن تجعل أسعار الفائدة والمدفوعات متقلبة.
على افتراض أن القرض عبارة عن قرض ذي معدل ثابت ، ستبقى مبالغ المدفوعات الشهرية ثابتة ، والأموال المخصصة للفائدة والرئيسية معروفة. يمكن للمقترضين الاطلاع على جدول الإطفاء الذي يعرض مدفوعات القرض الدورية ومبلغ رأس المال والفائدة التي تشكل كل دفعة حتى يتم سداد القرض في نهاية مدته.
نفس الشيء غير صحيح بالنسبة للرهن العقاري القابل للتعديل (أرمينيا). لا يزال بالإمكان إطفاء ARM ، ولكن نظرًا لأن سعر الفائدة قابل للتغيير ، لا يمكن التنبؤ بالمبلغ الدقيق وتفاصيل كل دفعة مقدمًا.
يتم هيكلة القروض المستهلكة ذاتيا لمساعدة المقرض والمقترض على إدارة المخاطر وإنشاء الاتساق والاستقرار لكلا الطرفين.
قروض الإطفاء الذاتي مقابل القروض الأخرى
معظم القروض العقارية التقليدية هي قروض ذاتية الاستهلاك. ومع ذلك ، فإن القروض العقارية ذات الفائدة فقط والرهون العقارية ذات السعر القابل للتعديل هي بمثابة أمثلة على القروض العقارية التي لا يتم إطفاءها بالكامل. في الرهن العقاري ذي الفائدة فقط ، تتكون المدفوعات لعدد معين من السنوات من الفائدة فقط ، وبعد ذلك يصبح الرهن العقاري مطفأ ذاتيا للفترة المتبقية.
باستخدام ARM خيار الدفع ، قد يتم إجراء مدفوعات الفائدة فقط أو الإطفاء السالب في البداية. ومع ذلك ، في مرحلة ما يجب أن يبدأ الرهن العقاري في الإطفاء الذاتي. خيار الدفع لدى أرمينيا (ARMs) مشغلات تقوم بإعادة تعيين خيار الحد الأدنى للدفع بشكل دوري إلى دفع مستهلك ذاتيًا لضمان سداد الرهن العقاري بحلول نهاية المدة المحددة.
القرض النقطي هو القرض الذي - على الرغم من أن المقترض يقوم بالدفع إما بفائدة أو فائدة أو رأس مال فقط - إلا أن هناك مبلغًا إجماليًا كبيرًا من أصل المبلغ المتبقي ، يُسمى "الدفع بالون" ، وهو آخر دفعة للقرض.. يقوم المقرضون بفرض سعر فائدة أعلى على القروض الطارئة لأنها أكثر خطورة بالنسبة للمقرض من القروض المستهلكة ذاتيا ، والتي يتم تنظيمها لمساعدة المقرض والمقترض على إدارة المخاطر وإيجاد الاتساق والاستقرار لكلا الطرفين.
