ما هو باجا؟
Paga هي عبارة عن منصة للدفع عبر الأجهزة المحمولة تتيح لمستخدميها تحويل الأموال إلكترونيًا وإجراء عمليات الدفع من خلال أجهزتهم المحمولة. تعمل Paga كمحفظة متنقلة حيث يمكن لأي مستخدم مزود بجهاز محمول إجراء أنشطة معاملات باستخدام أجهزته. تأسست Paga في نيجيريا في عام 2009 من قِبل Tayo Oviosu وأُطلقت عام 2011.
الماخذ الرئيسية
- Paga هي عبارة عن منصة للدفع تعتمد على الهواتف المحمولة تم إطلاقها لأول مرة في نيجيريا في عام 2011. كما تقدم Paga الخدمات المصرفية الأساسية مثل حسابات الادخار والتحويلات البنكية والخدمات التجارية. وقد أتاحت التكنولوجيا الحديثة في القطاع المالي للأشخاص غير المحصنين للبنوك دفع ثمن واستلام البضائع والخدمات باستخدام الهاتف المحمول بدلاً من استخدام بنك القرميد والملاط.
كيف تعمل Paga
تم تقديم Paga في نيجيريا للاستفادة من التراكم النقدي في النظام ولإنشاء وسيلة تتيح الخدمات المالية للجميع من خلالها. على الرغم من أن القطاع المصرفي في نيجيريا ليس في متناول الجميع بسهولة ، فإن صناعة الاتصالات السلكية واللاسلكية كانت أكثر نجاحًا في الوصول إلى جزء كبير من سكان البلاد.
أدى تعاون كل من القطاع المصرفي وقطاع الاتصالات إلى ظهور منصات مصرفية متنقلة مثل Paga ، حيث يمكن للمستخدم إجراء معاملات مالية أساسية باستخدام الهاتف المحمول. تعمل Paga من خلال تطبيق الهاتف المحمول أو عبر الإنترنت من خلال موقع الشركة.
مع Paga ، يمكن للعملاء إيداع الأموال وتوفيرها ، وشراء رصيد الهاتف المدفوع مقدمًا ، والمدفوعات ، وفواتير الكبلات ، والدفع إلى تجار التجزئة. تتمتع الشراكة بين Paga و Western Union بفائدة إضافية حيث يمكن إيداع تحويلات Western Money المرسلة إلى المستخدمين في حسابات Paga الخاصة بهم.
تمتلك Paga العديد من المنافذ في جميع أنحاء البلاد ، حيث يعمل وكلائها كجهاز صراف آلي بشري. صاحب حساب Paga أو غير مالك يحتاج إلى تحويل أموال من شأنه أن يعطي الوكيل رقم هاتف المستلم. يستخدم الوكيل هاتفه لمعالجة المعاملة والخصم من حساب المرسل للمبلغ المراد إرساله ورسوم المعاملة.
خدمات أخرى
هناك خيار آخر حصري لأصحاب الحسابات وهو الخيار عبر الإنترنت ، حيث يمكن لصاحب الحساب استخدام جهاز محمول يدعم الإنترنت لمعالجة المعاملة بنفسه. يمكن تمويل حساب Paga عن طريق إيداع الأموال لدى وكيل ، أو في أحد البنوك ، أو باستخدام بطاقة الخصم عبر الإنترنت.
بعد إيداع الأموال وتحويلها ، يتلقى المرسل والمستلم تأكيدًا على رسالة نصية قصيرة يعمل بمثابة إيصال للمعاملة. تؤكد رسالة SMS المستلمة من المرسل مبلغ الأموال المدين من الحساب ورمز السحب المطلوب للوصول إلى الأموال التي سينتقلها هو أو هي إلى المستلم. يستخدم المستلم رمز السحب في أحد المنافذ أو أحد البنوك الشريكة لسحب الأموال المرسلة.
بالإضافة إلى المعاملات المصرفية الأساسية التي يتم تقديمها من خلال تطبيق ومدفوعات مدفوعات الهواتف المحمولة ، تمتلك Paga منصة دفع للدفع يمكن لأصحاب الأعمال والشركات الصغيرة والمتوسطة والتجار دمجها على مواقع الويب الخاصة بهم. لدى عملاء هذه الشركات أيضًا خيار إجراء المدفوعات واستلامها من خلال خدمات Paga للهواتف المحمولة ومنافذ الوكلاء.
إعتبارات خاصة
شهد ظهور التكنولوجيا المبتكرة في القطاع المالي (fintech) ظاهرة يتطور فيها الاقتصاد القائم على النقد بسرعة إلى اقتصاد نقدي رقمي. يتكيف المستهلكون والشركات مع التقنيات الناشئة التي تجعل المنتجات والخدمات المالية في متناول عامة الناس بتكاليف منخفضة.
ومع ذلك ، مع تقدم الاقتصادات المتقدمة في منصات وعروض التكنولوجيا المالية ، فإن بعض الدول النامية متخلفة في هذا الصدد. لا تتمتع بعض المناطق الريفية في البلدان النامية بسهولة الوصول إلى البنوك ، وإذا كان الأمر كذلك ، فقد يكون الحد الأدنى للودائع التي تتطلبها البنوك غير ممكن لسكان المجتمع. واحدة من مبادرات fintech هو تحقيق الإدماج المالي على الصعيد العالمي.
يسعى مفهوم الإدماج المالي إلى إشراك السكان غير المربوطين بالديون ونقص البنوك في عصر الخدمات المصرفية الرقمية. يجري تنفيذ النظم المصرفية عبر الهاتف المحمول مثل Paga لمكافحة الاستبعاد المالي.
متطلبات باجا
من أجل منع المعاملات الاحتيالية ، وضعت Paga تدابير معينة لحماية مستخدميها. على المستخدم الذي يقوم بتسجيل الدخول إلى جهاز غير معترف به ، على سبيل المثال ، أن يجيب على بعض الأسئلة الأمنية قبل المتابعة. مرة أخرى ، يجب الانتهاء من كل معاملة تستخدم Paga باستخدام رقم تعريف شخصي شخصي يعرفه المستخدم فقط.
علاوة على ذلك ، يتم تجميع كل مستخدم في ثلاثة مستويات. عملاء المستوى الأول هم أولئك الذين سجلوا بالاسم الكامل ورقم الهاتف ويقتصر الحد الأقصى لقيمة التحويل على of 50000 (أو 138 دولارًا ، اعتبارًا من ديسمبر 2019) في اليوم. لدى عملاء المستوى الثاني أسماءهم وهواتفهم وعناوينهم ومعلومات بطاقة الهوية الخاصة بهم ، ويمكنهم نقل ما يصل إلى 200000 ين ياباني (أو 551 دولارًا) يوميًا. أخيرًا ، لدى عملاء المستوى الثالث حد نقل أقصى قدره ،000 5،000،000 (أو 13،780 دولارًا) يوميًا ولديهم مرجعين وفحص ائتمان في الملف بالإضافة إلى معلومات المستوى الثاني المقدمة.
يجري تطبيق عدد متزايد من منصات خدمة المحفظة النقالة وخدمات الدفع في الدول الناشئة التي لديها نسبة عالية من المجموعات غير المقيدة. M-Pesa و MTN Mobile Money و Airtel Money و Orange Money هي أمثلة على التطبيقات المصرفية عبر الهاتف المحمول التي يتم توظيفها لتشمل جميع الأشخاص في المجال المالي الرقمي المتنامي.
