في الماضي ، ربما يكون الخوف من عدم القدرة على توفير نفس المستوى من الموارد للعملاء قد منع المستشارين الماليين من ترك مناصبهم في شركات الأسلاك أو شركات الوساطة الرئيسية للعمل في شركات أصغر. اليوم ، التكنولوجيا تجعل هذا القلق عفا عليه الزمن. نظرًا لاستمرار نمو الاهتمام في شركة fintech وتصبح برامج التخطيط المالي متاحة على نطاق واسع وفعالة من حيث التكلفة ، يتخذ العديد من المستشارين قرارًا بمغادرة شركات تحويل الأموال وأصبحوا مستشارين استثمار مسجلين (RIAs) أو وسطاء مستقلين (IBDs) أو في بعض الحالات ، بدء شركات RIA الخاصة بهم.
بالإضافة إلى البرامج المعتادة للبحث وإدارة المحافظ الاستثمارية ، يتم تسهيل الانتقال من العمل في مؤسسة كبيرة من خلال تقنية جديدة تهدف إلى مساعدة الشركات الصغيرة على تبسيط عمليات المكتب الخلفي. يقول David Ruedi RICP® ، المستشار المالي في Ruedi Wealth Management in Champaign ، Ill. إنه عند بدء عمل تجاري ، "… بالتأكيد لا تزال هناك زيادة" ، في حجم العمل الذي لا يواجه العميل والذي يجب أن يكون فعله. ومع ذلك ، "التكنولوجيا قللت بشكل كبير من التحديات التي تواجه تشغيل شركة ، مما يجعل من الممكن لشخص ما أن يدير شركة صغيرة مربحة."
في كثير من الأحيان ، لا يدرك رواد الأعمال مدى صعوبة وتكلفة تنسيق ودمج جميع عملياتهم الخلفية ، مثل الموارد البشرية والرواتب والامتثال وفوائد الموظفين. في حين أن مجموعة كاملة من تقنيات المستشار قد تكون باهظة الثمن ، على المدى الطويل ، فإن الوقت الذي يتم تحريره للإنفاق على الأنشطة التي تواجه العميل لديه القدرة على تعويض التكاليف الأولية للبرنامج.
تجربة العميل الرقمي
كريج ستوفلاند هو الرئيس التنفيذي والرئيس وكريج بتلر هو الشريك الإداري في ترو إندبندنس في تيغارد بولاية أوريغون. هدف الشركة هو "تمكين المحترفين في مجال الاستثمار من خلال الأدوات والدعم الذي يحتاجون إليه لإنشاء شركات استشارية مستقلة وناجحة لإدارة الاستثمارات والثروات". ويرى رائدا الأعمال أن التكنولوجيا هي مغير للألعاب لتعزيز تجارب العملاء. بالإضافة إلى أدوات إدارة المحافظ المتطورة ، فإن العديد من الأجنحة الكاملة للتكنولوجيا التي يمكن للشركات الاستشارية شراءها لها بوابات حيث يمكن للعملاء تسجيل الدخول ولديهم تجارب رقمية مهمة.
من التواصل مع مزودي الرعاية الصحية عبر بوابة إلكترونية ، إلى استكمال التحويلات ، وصرف الشيكات وغيرها من المعاملات الإلكترونية ، يتوقع العديد من المستهلكين تجربة رقمية في أي وقت يتم تقديم خدماتهم من مزود الخدمة. محطات تحويل الأسلاك الكبيرة التي تكافح لتحديث منصاتها أو تدريب جميع موظفيها على قدرات جديدة بسبب بنيتها التحتية الكبيرة ستخسر أعمالها. نظرًا لأن شركة fintech تغير صناعة إدارة الثروات ، فإن القدرة على التكيف بسرعة مع أحدث التطورات في التكنولوجيا أمر حاسم من أجل أن تكون قادرة على تلبية توقعات العملاء ، وغالبًا ما تتمتع الشركات الاستشارية الصغيرة و / أو المستقلة بميزة.
وراء إدارة المحافظ
في الماضي ، كان على المستشارين إما إدارة جميع التفاصيل التشغيلية بأنفسهم - الالتزام ، الرواتب ، مزايا الموظفين والتأمين التجاري - أو اضطروا إلى استئجار مجموعة كبيرة من محاسبين قانونيين ، وكلاء تأمين وشركات خارجية لإدارة مكتبهم الخلفي لهم. لا يقتصر الأمر على إقامة مثل هذه العلاقات التي تستغرق وقتًا طويلاً وبطيئة ، بل إن الاستعانة بمصادر خارجية للعديد من الوظائف يمكن أن يكون مكلفًا. وفقًا لـ SCORE ، وهي مؤسسة صغيرة لا تبغي الربح ، فإن غالبية مالكي الشركات الصغيرة يقضون 41 ساعة (أو أكثر) في إعداد الضرائب كل عام. تختلف التكاليف ، لكن معظم أصحاب الأعمال يتحملون تكاليف لا تقل عن 1000 دولار سنويًا على هذه الخدمات ، مع إنفاق 16 ٪ 20،000 دولار أو أكثر. يستغرق أداء واجبات الرواتب داخل الشركة ساعة إلى ساعتين أخرى للأغلبية ، مع تكاليف شهرية تتراوح بين 50 إلى 5000 دولار.
إن ظهور تكنولوجيا الأعمال الصغيرة يعني أن المستشارين ليسوا مضطرين إلى ارتداء جميع القبعات الخاصة بمالك الأعمال الصغيرة ، أو العمل كمحاسب أو قسم الموارد البشرية بأكمله. يقول رويدي ، "في الماضي ، كان بدء تشغيل RIA مهمة شاقة لأن ترك سلك أو BD يعني أنه عليك القيام بالكثير يدويًا ، مع استغراق الوقت من أنشطة مواجهة العملاء والنمو."
في Ruedi Wealth Management ، يستخدمون برنامجًا لإعداد الفواتير ، وإعداد التقارير ، وإعادة توازن المحافظ ، وتجميع الحسابات ، وعمليات الامتثال ، من بين أمور أخرى. مزايا استخدام الأدوات لإدارة بعض هذه الجوانب لشركة استشارية واضحة. ولكن بالنسبة لشيء مثل تدوين ملاحظات العميل ، فقد لا تكون القيمة المضافة واضحة على الفور ، خاصةً عندما يمكنك فقط تدوين الملاحظات باليد. وفقًا لـ David Ruedi ، "قد يبدو إدخال المعلومات في نظام إدارة علاقات العملاء (CRM) مضيعة للوقت في البداية ، ولكنه سيوفر لك الوقت على المدى الطويل من خلال تقليل الأخطاء والسماح لك بالوصول السريع إلى الملاحظات السابقة قبل العميل الاجتماعات ".
حرية اختيار أدوات التقارير المخصصة
من المزايا الإضافية لترك مؤسسة كبيرة والعمل كمستشار مستقل أن للمستشارين حرية اختيار البرامج التي يريدون استخدامها بناءً على ما سيفيد عملائهم بالفعل. لورين بودنوس CFP® ، هي المخططة المالية في Wealth Care LLC New York ، NY. تقول بودنوس إنها كمستشارة في مؤسسة أكبر ، "لقد اضطرت إلى إعطاء العملاء 70 صفحة من تقارير العملاء الغارقين والارتباك". الآن وبعد أن أصبحت لديها فرصة لاختيار أدوات إعداد التقارير الخاصة بها ، تقدم لورين لعملائها "… تقارير موجزة وسهلة الفهم تجعلهم يشعرون بمزيد من الراحة".
يقول Stuvland أنه قد يكون من الصعب تعلم كيفية تحسين النطاق الكامل لميزات برنامج جديد للبرامج. يمكن أن يشعر المستشارون أنهم "يشربون من غرفة الإطفاء". ومع ذلك ، فإن التكنولوجيا لديها القدرة على جعل الشركة قادرة على المنافسة ، ومن المهم الاستفادة منها لتعزيز تجربة العميل.
