مستشار مالي شخصي

جدول المحتويات

• ما هو المستشار المالي؟
• فهم المستشارين الماليين
• الخطط المالية الفردية

ما هو المستشار المالي الشخصي؟

المستشار المالي الشخصي هو محترف يقدم المشورة والخدمات المالية للعملاء وفقًا لاحتياجاتهم الخاصة. يتمتع المستشارون الماليون بخبرة وتجربة لتقديم حلول مخصصة لاحتياجات عملائهم ، وتجنب الأخطاء المكلفة ، وتخفيف المخاطر ، بالإضافة إلى تقديم مجموعة من الخدمات والمنتجات المتوافقة مع الأهداف الحالية والمستقبلية للعملاء. يتلقى بعض المستشارين الماليين رسومًا ثابتة مقابل مشورتهم ، بينما يحصل آخرون على عمولات من بيع الاستثمارات.

الماخذ الرئيسية

• المستشارون الماليون الشخصيون هم من المحترفين الذين يقدمون المشورة والخدمات المالية المخصصة للعملاء. في الولايات المتحدة ، يحمل المستشارون الماليون رخصتي FINRA من السلسلة 7 و 65 أو 66 وقد يحتفظون بتصنيفات مختلفة ، مثل مخطط مالي معتمد (CFP®). المستشارون الماليون أولاً وضع خطة مالية لعملائها ، والتي تقيّم احتياجاتهم الحالية والمالية وتراعي العديد من جوانب حياتهم. الخطط المالية الجيدة سائلة وستبقي العميل على دراية بالتغيرات التي تؤثر عليهم وعلى استثماراتهم.

فهم المستشار المالي الشخصي

يمكن أن يكون العثور على مستشار مالي شخصي مهمة شاقة ومربكة حيث يوجد العديد من المتخصصين في الخدمات المالية الذين تشبه واجباتهم واجبات المستشارين الماليين. يمكن أن تساعد المنظمات المهنية مثل جمعية التخطيط المالي (FPA) والرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين (NAPFA) في تحديد مكان المستشارين في منطقتك. عند اختيار مستشار مالي ، من المهم التحقق من تاريخهم وبيانات الاعتماد الخاصة بهم. على سبيل المثال ، اسأل ما إذا كان لديهم تراخيص FINRA أو تسميات مهنية. في الولايات المتحدة ، يحمل المستشارون الماليون تراخيص FINRA من السلسلة 7 والسلسلة 65 أو 66. يعتبر برنامج الإعداد المالي المعتمد (CFP®) ، والمحلل المالي المعتمد (CFA) ، والمستشار المالي المعتمد (ChFC) ، وتسميات مستشار الاستثمار المسجل (RIA) مؤشرات جيدة على خبرة المستشار وتدريبه. أيضا ، قد المستشارين الماليين العمل في قدرات أخرى. على سبيل المثال ، قد يكونون محاسبين أو مهنيين قانونيين أو وسطاء.

مستشار مالي شخصي وخطة مالية فردية

قبل تقديم المشورة والتوصية بالمنتجات والخدمات ، يقوم المستشارون الماليون بإنشاء خطط مالية لعملائهم. وهذا ينطوي على تقييم شامل لحالتها المالية الحالية والمستقبلية. كما أنه يأخذ في الاعتبار المعلومات الأساسية والحرجة ، مثل العمر (أفق الوقت) ، والأهداف المالية (الادخار للتعليم ، وشراء المنزل ، والحفاظ على رأس المال ، أو توليد الدخل) ، والشهية للمخاطر والمكافأة. يعتمد ذلك غالبًا على التعليم والقيمة الصافية والخبرة في الأسواق العامة والخاصة. يمكن أن تشمل الجوانب الإضافية للخطط المالية الالتزامات الضريبية وتخصيص الأصول وخطط التقاعد والعقارات المستقبلية. يمكن للخطط المالية استخدام المتغيرات للتنبؤ بالتدفقات النقدية المستقبلية وقيم الأصول وخطط السحب.

لن يقوم المستشار المالي الشخصي الجيد بإعادة استخدام القوالب على عملاء مختلفين. بينما ستشمل غالبية الخطط المالية البحث في أهداف حياة العميل وخطط نقل الثروة ومستويات النفقات المتوقعة واعتباراتها ، ينبغي أن يستغرق المستشار المالي الشخصي وقتًا لدمج الجوانب الفريدة لرحلة كل عميل المالية ، بما في ذلك المواقف تجاه الاستثمار والميزنة ، والتعليم المستمر حول الموضوعات المالية. سوف تنبه الخطة المالية الجيدة المستثمر إلى التغييرات التي يجب إجراؤها لضمان الانتقال السلس عبر المراحل المالية للحياة ، مثل تقليل الإنفاق أو تغيير تخصيص الأصول. يجب أن تكون الخطط المالية أيضًا سائلة ، مما يسمح بالتحديثات العرضية.

يختار العديد من المستشارين الماليين الشخصيين الانضمام إلى شركات إدارة الثروات مثل Fidelity و Vanguard و Charles Schwab التي تقدم استشارات مالية مخصصة للعملاء من أصحاب الثروات الكبيرة وتجارة التجزئة. لدى بعض مديري الأصول الأكبر مثل مورغان ستانلي وجولدمان ساكس أذرع قوية لإدارة الثروات للأفراد ذوي القيمة العالية.