ما هي المادة ج؟
اللائحة ج هي لائحة تنفذ قانون الإفصاح عن رهن المنازل لعام 1975. تنص اللائحة ج على أنه يتعين على المؤسسات الوديعة أن تكشف سنوياً عن بيانات القروض عن المجتمعات التي قدمت إليها رهنًا سكنيًا. هذا يسمح للسلطات التنظيمية لتقييم ما إذا كان المقرض يلبي احتياجات المقترضين المحتملين في هذا المجتمع بشكل كاف.
كيف تعمل اللائحة ج
تُعفى أي مؤسسة إقراض يبلغ مجموع أصولها 10 ملايين دولار أو أقل من المادة (ج). والمؤسسات التي لا توجد في المناطق الإحصائية الحضرية قد تكون أيضًا معفية. يجب على جميع مزودي الرهون العقارية المدعومين من الحكومة بأي صفة أن يكشفوا سنوياً عن كميات وكمية الدولار من كل الرهون المقدمة خلال العام الماضي. يجب أن يتم تقسيم هذه القروض عن طريق التعداد السكاني الذي توجد فيه الممتلكات.
يواصل مكتب حماية المستهلك المالي تعديل اللائحة ج. تضمنت تحديثات السياسة حتى الآن إضافة متطلبات إعداد تقارير جديدة لتكون متوافقة مع قانون دود فرانك وول ستريت لإصلاح وحماية المستهلك. نقل Dodd-Frank أيضًا سلطة وضع القواعد المتعلقة بقانون الكشف عن رهن المنازل من مجلس الاحتياطي الفيدرالي إلى مكتب حماية المستهلك المالي.
كيف يتم استخدام اللائحة ج من قبل السلطات
تم تنظيم اللائحة C لمساعدة المسؤولين الحكوميين في تحديد خطط التوزيع الخاصة بهم لاستثمارات القطاع العام من أجل جذب مزيد من الاستثمارات الخاصة إلى المناطق المحتاجة. على الرغم من أن القصد من ذلك هو زيادة الاستثمار ، فإن اللائحة ج لا تهدف إلى تعزيز "ممارسات الإقراض غير السليمة" أو تخصيص الائتمان.
تهدف هذه السياسة أيضًا إلى المساعدة في تحديد ممارسات الإقراض التمييزية المحتملة وإنفاذ قوانين مكافحة التمييز. يهدف جمع بيانات الإقراض إلى المساعدة في تحديد الهوية.
يجب على المؤسسات المالية المطلوبة للامتثال للمادة ج الإبلاغ عن بياناتها كل سنة تقويمية. يتم تقسيم البيانات المسجلة للتعداد لإظهار أصل الرهن العقاري ، وشراء المنازل وقروض تحسين المنزل. تتطلب المادة (ج) من هذه المؤسسات تقديم بيانات حول طلبات القروض التي لم تسفر عن منشأ. ويشمل ذلك الطلبات المسحوبة ، ورفض القروض ، والطلبات التي تم رفضها لأنها كانت غير مكتملة والطلبات التي حصلت على موافقة ولكن لم يتم قبولها.
من المفترض أن يوفر جمع هذه البيانات للسلطات طريقة للكشف عن حوادث التمييز في الإقراض. ترتبط المعلومات بالموقع الجغرافي والديموغرافي من منطقة التعداد. إذا كان هناك نمط متكرر حيث يتم رفض التمويل لقطاع معين من السكان ، فقد تواجه المؤسسة المالية عقوبات من السلطات. على سبيل المثال ، قد يرفض البنك باستمرار التمويل لأشخاص من أصل عرقي معين أو من منطقة معينة على الرغم من كونه مؤهلاً بطريقة أخرى. هذا النشاط من شأنه أن يلفت الانتباه من المنظمين.
