قد تكون بعض الأصول الأكثر قيمة في منزلك غير محمية.
نحن نتحدث عن مجوهراتك الرائعة: خاتم الخطوبة من الألماس ، تركك روليكس داد القديمة ، قلادة اللؤلؤة السوداء التي التقطتها في تاهيتي. بالتأكيد ، من المحتمل أن يكون لديك بوليصة تأمين شاملة تغطي منزلك وأثاثك. لكن التأمين على مالكي المنازل أو المستأجرين لا يعني تلقائيًا أن كل عنصر تحت سقفك مؤمن عليه (إذا كنت مستأجراً ، فأنت تعلم بالطبع أن ممتلكاتك ليست مشمولة بتأمين مالك العقار. راجع 6 أسباب جيدة للحصول على تأمين المستأجر ).
في الواقع ، تستبعد بعض السياسات على وجه التحديد المجوهرات والأشياء الثمينة الأخرى (الآلات الموسيقية والأعمال الفنية والفراء من بينها). تحد السياسات الأخرى من التغطية لأنواع معينة من الأحداث وبمبلغ محدد بالدولار. يمكن أن يكون مستوى التغطية هذا غير كافٍ بشكل كبير ، خاصةً إذا كنت تريد استبدال نوع العنصر الذي ارتفعت قيمته بشكل كبير منذ شرائه.
ماذا تحتاج
المطلوب ، إذا كان لديك أصول كبيرة من هذا النوع ، هو تأمين إضافي. يُعرف باسم المتسابق أو ، بشكل أكثر تحديدًا ، عائمًا (يستهدف العناصر الصغيرة المنقولة) ، ويتولى مهامه عندما تنتهي التغطية التأمينية التقليدية ، ويغطي عادةً العنصر المؤمّن ضد الحريق أو الخسارة أو السرقة أو التلف.
معظم شركات التأمين الكبرى لا تقدم تغطية للمجوهرات كمنتج مستقل (مطلوب بوليصة تأمين على الممتلكات). لكن يمكن لمالكي الأشياء الثمينة شراء التغطية كإضافة لسياسة مالكي المنازل الحاليين. في الواقع ، فإن معظم شركات التأمين المعروفة تتطلب معالجة إضافية للأشياء الثمينة الراقية.
حالات في نقطة
في USAA ، على سبيل المثال ، تغطي سياسة ملاك المنازل النموذجية المجوهرات المفقودة بسبب الحريق أو السرقة ، ولكن ليس للأضرار أو الخسائر العرضية. يبلغ الحد الأقصى للتغطية للمجوهرات 10000 دولار (لا يوجد حد لكل بند) ويخضع لخصم البوليصة (المبلغ الذي يتعين عليك دفعه قبل بدء التغطية التأمينية). لمزيد من تغطية المجوهرات ، هناك حاجة إلى سياسة منفصلة.
تغطي سياسة الملكية الشخصية القيمة في USAA مجموعة واسعة من الحوادث والحوادث. على سبيل المثال ، ستدفع مقابل استبدال الألماس إذا سقط الحجر من خاتم الخطوبة ، أو للإصلاح إذا تم كسر الحلقة عن طريق الخطأ. والمخصم هو 0 دولار. تنطبق هذه التغطية أيضًا على الآلات الموسيقية والفنون الجميلة. لا يلزم إجراء أي تقييم لأي عناصر مجوهرات مؤمنة بمبلغ 15000 دولار أو أقل ، على الرغم من أن إيصال أو إثبات الملكية مطلوب عند تقديم المطالبة.
تأمين المزارعين لديه نهج مماثل. في سياسة أصحاب المنازل النموذجية ، على سبيل المثال ، يتم تغطية المجوهرات بحد أقصى 1000 دولار لكل عنصر و 5000 دولار لكل حادث (السرقة والحريق). الأضرار الناجمة عن الحوادث ليست محمية. يقدم المزارعون متسابقين لتغطية العناصر القيمة ، ويتم اختيار الخصم من قبل المؤمن (يبدأ من 0 دولار). في معظم الحالات ، يحتاج المزارعون إلى إيصال أو تقييم لكل عنصر يتم التأمين عليه.
تقدم Geico و Allstate خيارات قابلة للمقارنة. تحد السياسات القياسية من تغطية الممتلكات الشخصية من 1000 دولار إلى 2000 دولار. الدراجون أو العائمون متاحون لزيادة مقدار التغطية ، ولتغطية الخسائر والأضرار التي لا تغطيها السياسة الرئيسية.
ماذا تسأل
عندما تنظر حولك إلى أفضل سياسة ، ضع هذه الأسئلة في الاعتبار لطرح شركة التأمين:
- كيف يتم التعامل مع المطالبات بالضبط: هل ستتم مطالبتك بشراء بديل ثم طلب السداد ، أم أن شركة التأمين سترسل شيكًا أولاً؟ هل يتم تغطية تكلفة الاستبدال الكاملة للعنصر وكيف يتم تحديد هذا المبلغ (خاصةً إذا كان العنصر قديمًا أو مخصصًا) - هل تتقلب حدود التغطية مع سعر المعادن الثمينة أو الأحجار الكريمة؟ كم مرة يمكن / يجب أن تقدم تقييمات محدّثة؟ ما هو الدليل على الفقد أو التلف المطلوب؟ ما هي الاستبعادات الموجودة في السياسة؟ ما هي أنواع الخسارة والضرر غير المشمولة؟
نصائح إضافية
قبل شراء سياستك - وعند إجراء إضافات عليها على الطريق:
- اطلب من العنصر (العناصر) تقييمك احترافيًا ، لتحديد قيمتها لأغراض التأمين.التقاط صور للعنصر (العناصر). إذا كان لديك الخيار ، كما هو الحال مع متسابق تأمين المزارعين المذكور آنفًا ، ففكر في زيادة الخصم لخفض أقساط التأمين.
بمجرد تنفيذ السياسة الخاصة بك:
- احتفظ بإيصالات كل ما تبذلونه من العناصر وأوراق التقييم والصور في مكان آمن (ولكن يسهل الوصول إليه). يمكنك تخزين العناصر بأمان عندما لا ترتديها. تجنب السفر باستخدام مجوهرات لا يمكن تعويضها أو قيمة للغاية.
الخط السفلي
يقدم معظم مزودي التأمين خصومات للعملاء الذين يشترون سياسات متعددة. إذا قمت بشراء تأمين على المنزل والسيارات والحياة والممتلكات من مزود واحد ، فمن المرجح أن تحصل على صفقة أفضل بشكل عام (انظر التأكد من أن مجوهراتك مؤمنة ).
أخيرًا وليس آخرًا: حماية ممتلكاتك لا تعني أنه لا يمكنك ارتداءها. على العكس من ذلك ، إذا قمت بتأمين القطع القيمة الخاصة بك ، يمكنك استخدامها والتمتع بها أكثر من ذلك ، مع العلم أنها مغطاة بشكل كاف. لمزيد من المعلومات ، راجع هل يجب عليك تأمين خاتم الزواج الخاص بك؟ )
