ما هو الاحتيال البوليفيين
يشير الاحتيال في COB إلى تغيير عملية احتيال عنوان الفواتير ، حيث يقوم المجرم بتغيير عنوان إرسال فواتير الضحية إلى مؤسسة مالية لمنع الضحية.
المقصود من عملية الاحتيال في COB هو منع الضحايا من تلقي بيانات البنك أو بطاقة الائتمان المرتبطة بحساب تمكن اللص من الوصول إليه أو سرقة الأموال منه أو القيام بعمليات شراء احتيالية معه. يمكن للمحتالين أيضًا ارتكاب جريمة مشابهة لاحتيال COB عن طريق ملء نموذج تغيير العنوان مع مكتب البريد بحيث يتم إعادة توجيه جميع رسائل الضحية إلى عنوان السارق.
كسر الغش البوليفيين
تسهل عملية الاحتيال في COB أيضًا النشاط الإجرامي عن طريق تغيير عنوان إرسال الفواتير للضحية أولاً مع المؤسسة المالية: يمكن للسارق استخدام عنوان إرسال الفواتير الذي تم تغييره كعنوان الشحن لعمليات الشراء عبر الإنترنت.
يسهل تغيير العنوان هذا الاحتيال عبر استخدام بطاقة ائتمان لشخص آخر لدفع ثمن البضائع والخدمات التي يتم تسليمها إلى المحتال. عنوان إرسال الفواتير والشحن غير متطابق يمكن أن يرفع الأعلام الحمراء مع التاجر ؛ قد يؤدي تغيير عنوان إرسال الفواتير أولاً بحيث يتطابق مع عنوان الشحن الجديد إلى إبقاء المعاملة الاحتيالية تحت الرادار.
شركات بطاقات الائتمان والتجار لديها طرق متطورة لمراقبة الاحتيال في البوليفيين. على سبيل المثال ، يتيح إخطار تغيير العنوان للتاجر معرفة ما إذا كان عنوان إرسال الفواتير لحامل البطاقة قد تغير في آخر 45 يومًا وأن التاجر قد يرغب في اتخاذ خطوات إضافية للتحقق من هوية المشتري.
وباستخدام خوارزميات معقدة للكشف عن التغييرات من نشاط الشراء المعتاد لحامل البطاقة ، غالبًا ما يلاحظ المصدرون لبطاقات الائتمان المعاملات الاحتيالية على حساب حامل البطاقة قبل أن يكون حامل البطاقة على علم بها. ستقوم المؤسسات المالية عادةً بإرسال بريد إلكتروني للمستهلكين الذين يستخدمون خدماتهم عبر الإنترنت لإعلامهم بتغيير عنوان إرسال الفواتير.
قد لا يكون المستهلكون قادرين على منع الاحتيال في البوليفيين ، لكن يمكنهم مراقبة ذلك عن طريق مراجعة كشوف الحسابات البنكية وبطاقات الائتمان وتقارير الائتمان الخاصة بهم بانتظام. من غير المرجح أن يكون الاحتيال في البوليفيين فعالًا إذا قام الضحية بمراجعة حساباته بانتظام عبر الإنترنت ، حيث يمكنه بسهولة ملاحظة رسوم الاحتيال.
عمليات الاحتيال الأخرى لتغيير العنوان
حذر تحذير حديث للمستهلك من AARP القراء بأنه "يمكن لأي شخص السير إلى أي مكتب بريد أمريكي واستكمال تغيير عنوان (COA) لإعادة توجيه بريدك. ثم يتم تسليم مستنداتك الحساسة إلى عنوان جديد قد يتم اختياره بواسطة المحتال لجمع المعلومات اللازمة لسرقة هويتك ".
من السهل جدًا على المحتال القيام بذلك: كل ما نحتاج إليه هو أن يكون له عنوانك ويضع توقيعك. من المثير للدهشة أن "خدمة البريد الأمريكية لا تتطلب أي هوية" ، وفقًا لـ AARP. "بدلاً من ذلك ، ستُرسل إليك إشعارًا يؤكد تغيير العنوان. لكن من السهل أن تفوتك أو تتجاهله. إذا لم تفعل شيئًا ، فإن التغيير يمضي قدمًا."
تقترح المجموعة عدم إرسال إشعارات من خدمة البريد الأمريكية: "بعد معالجة طلب شهادة توثيق البرامج ، يرسل USPS تأكيدًا بتغيير العنوان إلى كل من عنوانك وعنوان إعادة التوجيه. احرص على عدم الخلط بينه وبين البريد غير الهام." من المهم أيضًا أن تكون متيقظًا للبريد المفقود ، "إذا لم تتلقَ أي بريد موجهًا إلى اسمك لعدة أيام متتالية ، فاتصل بمكتب البريد الخاص بك لتحديد ما إذا كنت قد وقعت ضحية" وأن تكون متيقظًا بشكل عام.
"تحقق بشكل روتيني من تصنيفك الائتماني وراجع فواتير بطاقات الائتمان بحثًا عن نشاط غير مفسر" ، كما يشرح الرابطة. "وإذا لم تكن قد فعلت ذلك بالفعل ، فقم بتجميد تقارير الائتمان الخاصة بك. هذه مهام أساسية ستساعد في حمايتك من الاحتيال المالي".
