تعريف نسبة القروض المشكلة
نسبة في الصناعة المصرفية تشير إلى النسبة المئوية للقروض المتعثرة إلى القروض السليمة. في أسواق البنوك والائتمان ، يعد قرض المشكلة أحد أمرين ؛ يمكن أن يكون قرضًا تجاريًا يستحق 90 يومًا على الأقل ، أو قرضًا استهلاكيًا يستحق 180 يومًا على الأقل. يشار إلى هذا النوع من القروض أيضًا على أنه أصل غير أداء (قرض). نسبة القروض المشكلة هي في نهاية المطاف مقياس لصحة قطاعي البنوك والإقراض والاقتصاد. تعني النسبة الأعلى عددًا أكبر من القروض المتعثرة والعكس صحيح.
كسر نسبة القروض المشكلة
تحاول البنوك إبقاء مخزوناتها منخفضة القروض المتعثرة لأنها يمكن أن تؤدي إلى مشاكل التدفق النقدي وغيرها من القضايا ، بما في ذلك الإغلاق المحتمل للبنك إذا لم يعد البنك قادرًا على إدارة ديونه المستحقة. بمجرد أن يبدأ المقترض في التأخر في السداد ، ترسل المؤسسة المالية عادة إشعارات إلى المقترض وستطلب من المقترض اتخاذ إجراء للحصول على القرض الحالي. إذا لم يستجب المقترض ، يمكن للبنك بيع الأصول واسترداد رصيد القرض. إذا كان المقترضون يرغبون في التفاوض مع البنك لجعل قرض المشكلة ساريًا مرة أخرى ، فيمكن لممثل البنك مقابلةهم لمناقشة الرصيد القائم.
نسبة مشكلة القروض والركود 2007-2009
يمكن تقسيم نسبة القروض المشكَّلة حسب مستوى جنوح القروض ، مثل القروض المتأخرة عن 90 يومًا مقابل تلك المتأخرة بشدة. يمكن أن تؤدي مشكلة القروض في كثير من الأحيان إلى حبس الرهن العقاري أو التملك أو غيرها من الإجراءات القانونية الضارة. مع ضعف الأسواق ، ليس من غير المألوف أن يزداد مخزون قروض المشكلات حيث يكافح الناس لتسديد قروضهم. ارتفاع معدلات حبس الرهن ، وحيازة الممتلكات ، وغيرها من الإجراءات القانونية قد يقلل من الأرباح المصرفية. زادت نسبة القروض المتعثرة في جميع المجالات خلال فترة الركود 2007-2009 وتداعيات الرهن العقاري التي أدت إلى ارتفاع في عدد القروض المتعثرة التي كانت لدى البنوك في دفاترها. تم سن العديد من البرامج الفيدرالية لمساعدة المستهلكين على التعامل مع ديونهم المتأخرة ، والتي تركز معظمها على القروض العقارية.
