واحدة من المفاهيم الخاطئة العظيمة حول ديون بطاقات الائتمان هي أن البطاقات نفسها سيئة. الحقيقة هي أنهم ليسوا كذلك. بدلاً من ذلك ، فإن تأثير أسعار الفائدة المكونة من رقمين هو الذي يجعلها شديدة السمية على مواردنا المالية الشخصية. إن النمو الهائل لميزان الحساب يتسبب بسرعة في عمليات الشراء التي كنا نظن أننا سنؤتي ثمارها بسهولة على مدى بضعة أشهر لتنمو لتصبح شيئًا يبدو أنه سيستغرق الأمر سنوات حتى نفشل.
لحسن الحظ ، لا يجب أن تكون أسعار الفائدة السخيفة جزءًا من تجربة بطاقة الائتمان الخاصة بك. مثل أشياء كثيرة في الحياة ، فهي قابلة للتفاوض بالنسبة لأولئك الذين يعرفون من التحدث إليه والسلاسل التي يمكن سحبها. إذا كان بإمكانك القيام ببعض العمل للحصول على رأس شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك وترغب في إنفاق 15-20 دقيقة على الهاتف ، فهناك فرصة بنسبة 50 في المائة على الأقل لتوفير نفسك بضعة آلاف من الدولارات خلال العام المقبل.
لماذا حاول تخفيض سعر الفائدة الخاص بك؟
من المحتمل أنك تقرأ هذا المقال لأنك قررت أن تصعد وتواجه معركة مع بطاقة الائتمان الخاصة بك. مع وضع ذلك في الاعتبار ، من الضروري إدراك أنه حتى التخفيض الضئيل في معدل النسبة المئوية السنوي لبطاقة الائتمان الخاصة بك يمكن أن يؤدي إلى تقصير مقدار الوقت الذي تستغرقه حتى تصبح خالية من الديون.
فكر في بطاقة ائتمان برصيد 10،000 دولار يتم خصمها بنسبة 25٪ سنويًا. كل شيء آخر متساوٍ ، سيكلفك رصيد بطاقة الائتمان هذا 2500 دولار في السنة القادمة. إذا تمكنت من تخفيض سعر الفائدة على بطاقة الائتمان هذه من 25 إلى 15 في المائة ، فسيؤدي ذلك إلى توفير سنوي قدره 1000 دولار ، وهو ما يمكنك دفعه نحو سداد دينك. يمكن أن يحدث انخفاض في سعر الفائدة فرقًا كبيرًا في المدة التي يستغرقها التحول إلى معفاة من الديون.
على الرغم من أن هذا الاحتمال قد يبدو جيدًا جدًا بحيث لا يكون صحيحًا ، إلا أنه ليس كذلك. الأشخاص الذين يمكنهم الحصول على الشخص المناسب في شركة بطاقات الائتمان على الهاتف يحصلون في كثير من الأحيان على تخفيض من ستة أشهر إلى 12 شهرًا في أبريل. حتى أفضل ، لا يوجد خطر في السؤال. على عكس بعض أساليب تخفيض الرصيد الأخرى مثل تسوية الديون ، فإن طلب تخفيض معدل الرصيد السنوي الخاص بك لا يظهر في تقرير الائتمان الخاص بك ، كما أنه لا يتطلب التعاقد مع متخصص للمساعدة.
(إذا كنت فوق رأسك ، تحقق من شريان الحياة للذين يغرقون في الديون .)
فهم شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك
عندما تدين بمبالغ كبيرة لشركة بطاقات ائتمان ، فمن السهل أن تبدأ في الخوف من التحدث إليهم. ربما يظن الناس أنهم سوف يصرخون أو يخجلون من موقفهم. والحقيقة هي أن شركات بطاقات الائتمان تعمل على تحقيق ربح ، ويتم تحقيق أكبر ربح من فرض الفائدة على الأشخاص الذين لديهم أرصدة غير مدفوعة. كلما زاد الرصيد ، زادت أموال شركة البطاقات الائتمانية. بمعنى آخر ، إذا كنت تحمل رصيدًا كبيرًا ، فأنت أحد أفضل عملائها. شركة بطاقة الائتمان تحبك وتريد منك أن تستمر في دفع الفائدة.
لا ترغب شركات بطاقات الائتمان في خسارتك أو رصيدك ، خاصة إذا كنت تدفع سعرًا مضاعفًا أو ثلاثة أضعاف معدل العائد التاريخي في سوق الأوراق المالية. في الواقع ، ستبذل العديد من شركات بطاقات الائتمان جهودًا كبيرة لإبقائك سعيدًا والحفاظ على إنفاقك ، خشية أن تتوقف عن العمل. هذه الحقيقة هي أهم عنصر في الرافعة المالية عندما يتعلق الأمر بتخفيض معدل ضربات القلب لديك.
(تعرف على سبب إغلاق بطاقة الائتمان الخاصة بك أثناء حمل الرصيد فكرة سيئة في حالة إغلاق بطاقة الائتمان الخاصة بك؟ )
كيفية جعل الملعب لخفض معدل
تتضمن عملية خفض سعر بطاقة الائتمان الخاصة بك فقط بضع خطوات ، ويجب ألا تستغرق أكثر من 15-20 دقيقة ولا تتطلب أي مهارات تفاوضية متقدمة. يتطلب الأمر الحصول على المعلومات الصحيحة بين يديك والشخص المناسب على الهاتف.
1. العثور على انخفاض معدل في مكان آخر
أولاً ، تحتاج إلى جمع بعض العروض التنافسية على سعر الفائدة الخاص بك. بمعنى آخر ، يجب أن تُظهر لشركة بطاقة الائتمان الخاصة بك أنك جاد في أخذ رصيدك - مصدر ربحها - في مكان آخر.
ربما يمكنك جمع مجموعة من العروض التنافسية ببساطة عن طريق ترك بريدك غير الهام يتراكم لمدة أسبوع. في هذه المجموعة ، ستجد الكثير من عروض تحويل الرصيد من شركات بطاقات الائتمان الأخرى التي تقدم أسعارًا مخفضة مؤقتًا لتحويل رصيدك. يمكنك أيضًا قضاء بضع دقائق في التحقق من مواقع شركات بطاقات الائتمان الرئيسية لمعرفة أسعار تحويل الرصيد. من الناحية المثالية ، ترغب في العثور على ثلاثة إلى أربعة عروض بمعدل حوالي عشرة بالمائة أو أقل لمدة 12 شهرًا.
2. اسأل الشخص المناسب
بعد ذلك ، احصل على بطاقة الائتمان الخاصة بك ، اقلبها ، واتصل برقم خدمة العملاء في الخلف. ثم ، استمر في ضرب الصفر أو أي شيء يتطلبه التحدث إلى شخص حي. أخبر الممثل أنك تلقيت العديد من العروض بسعر فائدة أقل بكثير من شركات بطاقات الائتمان الأخرى ، لكنك لا ترغب في نقل رصيدك إلى شركة أخرى.
إذا قال ممثل خدمة العملاء إن المعدل الأدنى غير ممكن ، فاطلب التحدث إلى المشرف. إذا تم رفض طلبك ، فاطلب الاسم الكامل للممثل ورقم تعريف خدمة العملاء - وهذا عادة ما يخشى الشخص قليلاً ، وسيريدون تسليمك في أقرب وقت ممكن.
عندما تحصل على مدير خدمة العملاء ، والذي من المحتمل أن يكون الشخص الذي تريد التحدث إليه من البداية ، فأنت تريد مرة أخرى إنشاء الملعب. كن حلا حتى هذه المرة. تأكد من إخبار الوكيل بالقدر الذي استمتعت به بحسابك لدى الشركة والمبلغ الذي ترغب في الاحتفاظ به هناك ، وأيضًا مقدار الأموال التي يمكنك توفيرها في أي مكان آخر. ثم اسأل إذا كان بإمكانها أن توفر لك مشاحنات التحويل عن طريق مطابقة أسعار الفائدة للشركات الأخرى.
هناك فرصة بنسبة 50 بالمائة على الأقل ، إن لم تكن أفضل ، أن يتم قبول طلبك. حتى إذا كانت شركتك لا تتناسب مع معدل المنافس ، فقد لا تزال توافق على خفض معدلك بشكل ملحوظ. إذا كان معدلك الأصلي 20 بالمائة أو أقل وكانت شركة بطاقات الائتمان على استعداد لخفضه بخمس نقاط مئوية أو أكثر ، فكر في أخذ العرض. إذا كان معدلك أكثر من 20 في المائة ، فيجب عليك الصمود مقابل تخفيض قدره 10 في المائة على الأقل.
(لمزيد من الأفكار حول كيفية تقليل عبء الديون ، اقرأ نصائح الخبراء الخاصة بخفض ديون بطاقات الائتمان ).
ماذا تفعل إذا كانت شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك تقول نعم
ثانياً ، تأكد من أن الأموال التي تدخرها على الفائدة تتجه نحو تخفيض بطاقة الائتمان أو الديون الأخرى. ليس هذا هو الوقت المناسب للذهاب في رحلة تسوق أو تفجير بعض البخار في ميامي بالمال الإضافي الذي توفره. استمر في إجراء نفس حجم الدفعات التي كنت تدفعها قبل تخفيض سعر الفائدة.
(تعلم خمس خطوات بسيطة لإدارة الإنفاق المتسارع في التحكم في الإنفاق العاطفي .)
الخط السفلي
تذكر أنه في النهاية ، يعد رصيدك أحد الأصول القيمة لشركة بطاقات الائتمان. بدونك ، تفقد الشركة القدرة على كسب معدل عائد جذاب للغاية. بالتعبير ، بطريقة غير تصادمية ولكن مباشرة ، عن رغبتك في مساعدة الشركة لإبقائك كعميل ، هناك فرصة جيدة أن تمنحك طلبك وتخفض سعرك.
نظرًا لأنه لا يوجد شيء نخسره سوى القليل من وقتك ، يجب على كل شخص لديه رصيد بطاقة ائتمان كبير أن يعطي هذه التقنية فرصة.
(لمزيد من القراءة ، تحقق من ستة أخطاء رئيسية في بطاقة الائتمان والتحكم في بطاقات الائتمان الخاصة بك .)
