جدول المحتويات
- الوراثة والمحسنين
- اجتماع الأسرة
- المعرفة تبني الثقة
- الخط السفلي
على مدى العقود الثلاثة أو الأربعة القادمة ، من المتوقع أن يتم تحويل ما يقدر بـ 30 تريليون دولار من الثروة من مواليد الأطفال إلى ورثتهم في الولايات المتحدة. يتطلب تبادل الثروة على نطاق صغير أو كبير قدرًا معينًا من التخطيط من جانب الموروثين ، ولكن تشير دراسة حديثة أجرتها مؤسسة RBC لنقل الثروة إلى أنها قد لا تكون جاهزة تمامًا.
وفقًا للدراسة ، فإن 35٪ فقط من الورثة يستعدون للمحسنين على وراثة الثروة. كما وجدت الدراسة علاقة مباشرة بين الاستعداد والثقة في الحفاظ على الثروة. من بين المستفيدين الذين يخططون لنقل الأصول ، كان أولئك الذين لديهم خطة تحويل كاملة مطبقة على الأرجح يعربون عن ثقتهم في أن الجيل القادم سيحافظ على ثرواتهم.
معرفة القراءة والكتابة المالية هي عملة قيمة عندما يتم تعيين الثروة للتبديل. في التخطيط لنقل الثروة ، يتمتع المستشار بفرصة للعب دور حاسم في سد الفجوة المعرفية.
الماخذ الرئيسية
- بدأ المستشارون الماليون والمخططون في التعامل مع مجموعة من العملاء المتقدمين في السن الذين يحتاجون إلى البدء في التفكير في التخطيط القديم والتخطيط العقاري. إن معرفة كيفية نقل الأصول وملكية الممتلكات بشكل صحيح أمر ضروري للحفاظ على الثروة وتقليل الضرائب وتجنب معارك المحاكمات. يجب أن يلتقي المستفيدون والوراثة معًا كعائلة مع مستشار محترف للتأكد من أن الجميع على نفس الصفحة وأنهم يستطيعون العمل كفريق عندما يحين الوقت.
ما لا يدركه الموارثون والمحسنون
عند نقل الثروة وتلقيها ، تهم المعرفة المالية لتجنب الأخطاء الحرجة المحتملة. تشير إيمي جامروج ، مستشارة إدارة الثروات ، The Jamrog Group ، شركة Northwestern Mutual Wealth Management Company في هوليوك ، ماساتشوستس ، إلى مسألتين محددتين تظهران غالبًا للورثة عند ندرة المعرفة المالية.
الأول هو عدم وجود تفاهم بشأن الضرائب. يذكر Jamrog عميلًا حديثًا تلقى ميراثًا كبيرًا لكنه لم يدرك على الفور آثاره الضريبية. والثاني هو عدم وجود خطة مالية واضحة لتخصيص الميراث والاستفادة منه لتحقيق أهداف الميراث.
إن إقامة علاقة في أقرب وقت ممكن مع الورثة يمنح المستشارين فرصة لوضع أساس للمعرفة قبل فترة طويلة من نقل الثروة. وتقول ماري إيلين هانكوك ، كبيرة محللي الثروة في PNC Wealth: "هذا يمكّن الورثة من فهم أهداف وأهداف أحبائهم والبدء في التخطيط لميراثهم ، لذلك لديهم فكرة عما يجب فعله بها عندما يتلقونها". الإدارة في مدينة نيويورك.
تقول هانكوك إذا كان المورث يحاول إدارة تحويل الثروة بمفرده ، "فقد ينتهي بهم الأمر إلى إدارة سوء إدارة الأموال وفقدان الميراث". وتشير إلى أن المشاكل يمكن أن تنشأ أيضًا عندما لا يكون المورثون متأكدين مما يجب أن يسألوه مستشاروه أو لا توجد أسرة النقاش المحيط بنقل الثروة.
أهمية اللقاء العائلي
عندما لا تجري مناقشات الأسرة قبل نقل الثروة ، يقول جامروج إن المستشارين يجب أن يكونوا مستعدين للتدخل وتسهيلهم. الهدف الأساسي من هذه المناقشات هو السماح لكلا الطرفين بتحديد توقعاتهم للنقل.
يقول جامروج: "من المفيد للغاية أن نبدأ العملية التعليمية باجتماع عائلي". يجب على المستشارين تثقيف الوارثين حول مصدر الأموال التي يتم تحويلها ونوع النقود (مثل الجيش الجمهوري الايرلندي الموروث ، بوليصة التأمين على الحياة ، وما إلى ذلك).
الآباء والأمهات أو الأجداد الذين ينقلون ثرواتهم يمكن أن يكونوا متساوين في الظلام. واجه Jamrog عملاء قاموا بإعداد خطة عقارية لترك أموال خاضعة للضريبة لأطفالهم ، مع ترك أموال أقل خاضعة للضريبة للأعمال الخيرية. في هذه الحالة ، كانت قادرة على مساعدتهم على تغيير مخصصاتهم لزيادة مقدار الثروة المتبقية.
يجب أن يناقش المستشارون أيضًا المكون العاطفي لتلقي الميراث.
"في كثير من الأحيان ، يترك الميراث الناس يشعرون بالذنب أو بشعور كبير من المسؤولية" ، يقول Jamrog. "إنهم يرغبون في إدارة الأموال بشكل مناسب ، لكنهم يصابون بالشلل لأنهم لا يريدون فعل ذلك بشكل خاطئ."
يجب أن يكون المستشارون مستعدين لمساعدة الورثة على استنباط ومعالجة العواطف المحيطة بالميراث ، حتى يتمكنوا من صياغة خطة عقلانية لاستخدامها. يقول جمروج: "الأمر أقل فيما يتعلق بالمال وأكثر عن سيكولوجية المال".
المعرفة تبني الثقة
يبقى المال لغزا للعديد من الأميركيين ويمكن أن يؤثر بشكل مباشر على ثقتهم المالية. على سبيل المثال ، في دراسة أجرتها Northwestern Mutual 2017 ، قال 82٪ من الأمريكيين إنهم كانوا إلى حد ما أو غير واثقين تمامًا من فهمهم للاستثمار. وأشاروا إلى وجود فهم أفضل للسوق وخياراتهم الاستثمارية باعتبارهم من بناة الثقة.
يمكن تطبيق نفس المبدأ على سيناريو نقل الثروة. كلما زاد عدد الوراثة الذين يعرفون معلومات عن نقل الثروة وتداعياتها ، زاد ثقتهم بأنفسهم في عملية صنع القرار.
"المعرفة قوة" ، يقول هانكوك. "سيكون لدى العملاء المتعلمين جيدًا حول الاستراتيجيات المحتملة فهم واضح للمكان الذي يريدون الذهاب إليه ، وتصبح القرارات أسهل في التنفيذ."
يقول جامروج إن الثقة يمكن أن تنمو بشكل طبيعي مع زيادة المعرفة المالية ، ولكن يجب تشجيعها. "هذه ليست مجرد محادثات واقعية ، فهناك الكثير من العاطفة المرتبطة بها" ، كما تقول. يجب أن يكون المستشارون قادرين على المساعدة في توجيه تلك المحادثات ، مع تزويد الوارثين بالتعليم والأدوات التي يحتاجون إليها لتطوير ثقتهم.
الخط السفلي
إن تحويل الثروة - وخاصةً هذا غير المتوقع - يمكن أن يعيد تشكيل خطة الوراثة المالية بشكل كبير. بالنسبة للمستشارين ، يتمثل الهدف في مساعدة الورثة على الحفاظ على المنظور الصحيح قبل حدوث عملية نقل الثروة.
"هناك فرص لخلق معنى وقيمة وأهمية ربما لم تكن موجودة من قبل دون الميراث" ، يقول Jamrog. بالنسبة للمستشارين ، فإن أهم خطوة في تعزيز المعرفة المالية والثقة هي "قضاء بعض الوقت لطرح الأسئلة الصحيحة".
