ما هو Paraplanning؟
يشير Paraplanning إلى الواجبات الإدارية للمخطط المالي التي يقوم بها صغار الأعضاء في مجموعة التخطيط المالي. تم إنشاء وظيفة المتسلق للسماح للمخططين الماليين بالتركيز على العمل عن كثب مع العملاء وتحديد احتياجاتهم الاستثمارية. يتضمن Paraplanning تحليل احتياجات العملاء ، والبحث والتوصية بالمنتجات المناسبة التي تتوافق مع تلك الاحتياجات.
الماخذ الرئيسية
- يتم تعريف Paraplanning على أنه الواجبات الإدارية للمخططين الماليين.Paraplanners هم من الموظفين المبتدئين الذين يقومون بأنشطة paraplanning ، مثل إعداد التقارير المالية وخلق فواتير العميل. غالبًا ما تكون حاصلة على شهادات البكالوريوس في المحاسبة أو التمويل ، وقد تحصل على أوراق اعتمادهم من FINRA كمساعدين مساعدين مسجلين.
فهم Paraplanning
يقوم موظفو Paraplanning ، الذين يطلق عليهم أيضًا paraplanners ، بمعظم الأعمال الشنيعة مثل إعداد الخطط والتقارير للمخططين الماليين. طورت الشركات الكبرى أقسامًا جديدة لهذه الأدوار داخل مؤسساتها. لكن تكلفة استئجار المتقاعدين مرتفعة ، ونتيجة لذلك ، قد لا تكون متاحة لبعض الشركات الأصغر.
عادة ما يكون لدى Paraplanners الحد الأدنى من تفاعل العميل. بدلاً من ذلك ، يقومون بإعداد وبناء الخطط التي حددها المخطط المالي. واجبات أخرى تشمل إدارة برنامج التخطيط المالي للشركة وفواتير العملاء. يتم تحديث الخطط المالية بانتظام مع تغير موقف العميل ، بحيث تساعد في جمع معلومات جديدة وتزويد المخططين الماليين بتوقعات محدثة. يمكن أيضًا لحضور Paraplanners حضور اجتماعات العملاء لتدوين الملاحظات ومتابعة المهام الإدارية مثل الحصول على البيانات المصرفية ووثائق الهوية.
دور paraplanner ليس مرادفا لسكرتير أو مساعد إداري. تم تطويره للسماح للمخططين الماليين بتخصيص مزيد من الوقت لعملائهم. من خلال القيام بذلك ، فإنه يمنح المتنقل واجبات أخرى لا تتطلب وقتًا وجهاً لوجه مع المستثمرين.
يظل العديد من المتنقلين في الدور لفترة طويلة. بالنسبة لأولئك الذين يقيمون مدى الحياة ، قد يتحملون أيضًا مسؤولية إضافية تتمثل في تدريب الداخلين الجدد إلى الميدان. قد يتخصصون أيضًا في مجال معين مثل التخطيط العقاري أو رأس المال الاستثماري. قد يستخدم آخرون الدور كنقطة انطلاق للتقدم في الصناعة المالية ، وقد يستمرون في أن يصبحوا مستشارين ماليين أو مخططين أنفسهم.
Paraplanning مقابل التخطيط المالي
Paraplanning يختلف كثيرا عن التخطيط المالي. الفرق الرئيسي بين الاثنين ينطوي على كيفية تفاعلهم مباشرة مع العملاء. في حين لا يوجد اتصال مع المخططين على العملاء ، إلا أن المخططين الماليين يقومون بذلك. أنها توفر التوجيه والمشورة للناس حول أهدافهم وخططهم واستراتيجياتهم الاستثمارية. يتمتع المخططون الماليون أيضًا بأوراق اعتماد وتعليم ومؤهلات أكثر تقدمًا مما لدى معظم المخططين.
مؤهلات Paraplanning
من المتوقع أن يحصل المساعدون على درجة البكالوريوس في المحاسبة أو التمويل. يعمل العديد من خريجي الجامعات كمساعدين للدخول في صناعة التخطيط المالي. بوصفهم شركاء ، فهم يكتسبون خبرة ومهارات عمل كبيرة ، ويتواصلون مع غيرهم من المتخصصين في التخطيط المالي ، ويعملون على أن يصبحوا مخططين ماليين.
تقدم هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) مؤهلات مسجلة (RP) مؤهلة. لتلقي هذا ، يجب على المتقدمين إكمال دورة من 10 وحدات وأداء امتحان كتاب مغلق النهائي. لزيادة فرص عملهم ، يمكن أن يصبح المتقاعدون محاسبين قانونيين (CPA).
وفقًا لموقع PayScale.com ، يبلغ متوسط الراتب السنوي لمنسق الطائرات 45303 دولارًا اعتبارًا من أغسطس 2019.
ذكرت Payscale.com أن متوسط الراتب السنوي لموظف طيران كان 45303 دولارًا اعتبارًا من أغسطس 2019.
أمثلة من Paraplanning
يمكن تصنيف Paraplanners في مجموعتين متميزتين: Paraplanners الداخلية والخارجية. وإليك نظرة سريعة على كل منهما.
في المنزل Paraplanning
يسمح النقل الداخلي للمستشارين الماليين بالتعرف على المهارات المتخصصة لموظفيهم. على سبيل المثال ، إذا كانت هناك حاجة إلى مخطط إعلاني معروف بمهاراته في قراءة البيانات المصرفية ، فإن المخطط المالي يعرف على الفور من الذي سيستخدمها.
كما يؤدي التعاقد مع شركات داخلية إلى تقليل مخاطر تسرب معلومات العميل الحساسة إلى المنافسين. الجانب السلبي من التعاقد مع المتقاعدين في المنزل هو أنهم يمكن أن يضعوا أنفسهم فوق الموظفين الآخرين والشركة لتلقي ترقية إلى دور أكثر كبار.
الاستعانة بمصادر خارجية Paraplanning
قد تقرر شركات التخطيط المالي الاستعانة بمصادر خارجية لشركات أو مقاولين مستقلين يقدمون هذه الخدمات عند الطلب. قد يكون الاستعانة بمصادر خارجية مفيدًا للشركات الأصغر ذات الميزانيات المحدودة التي تحتاج إلى مساعدة إضافية خلال فترات الانشغال. قد يفيدون أيضًا الشركات التي تنوي تنمية أعمالهم.
تحتاج شركات التخطيط المالي التي تختار الاستعانة بمصادر خارجية إلى النظر في إمكانية السيطرة على هذه المخاطر لأنها تفوض العمل إلى المقاولين الخارجيين. على سبيل المثال ، قد لا يكون المخطط المالي على دراية بالتزامات عمل المقاول الأخرى ، مما قد يجعل من الصعب الوفاء بالمواعيد النهائية المحددة. تحديد أهداف عمل قابلة للقياس يضمن مساءلة المقاولين.
