عدم

ما هو البيع غير اللجوء؟

تشير عملية البيع بدون اللجوء إلى بيع الأصل الذي يفترض فيه المشتري أن يكون الأصل معيبًا. وغالبًا ما يشير ذلك إلى بيع الديون غير المسددة من قبل المقرض لطرف ثالث يمكنه بعد ذلك محاولة الربح عن طريق تحصيل الديون المتبقية بنجاح.

الماخذ الرئيسية

• البيع بدون اللجوء هو بيع الأصل الذي يفترض فيه المشتري أن يكون الأصل معيبًا. يمكن أيضًا استخدامه للإشارة إلى بيع المقرض للديون المعدومة إلى طرف ثالث بخصم كبير. قوانين مختلفة للتعامل مع مبيعات العقارات اللجوء.

فهم غير اللجوء المبيعات

البيع بدون اللجوء هو صفقة بين المشتري والبائع حيث يقبل المشتري المسؤولية الناتجة عن وجود خلل في الأصل المباع. يستخدم المصطلح عمومًا لوصف شروط اتفاقية القرض ، لكن يمكن أن يشير أيضًا إلى بيع المقرض للديون المعدومة إلى جهة خارجية ، مثل مُحصِّل الديون. يقوم الطرف الثالث بشراء الدين بخصم كبير على القيمة الاسمية للدين ، ويمكنه الاستفادة من الصفقة إذا كان بإمكانه تحصيل الدين بنجاح. إذا لم تنجح ، لا يمكن للطرف الثالث محاولة جمع من المقرض بيع. وفقًا لـ مصلحة الضرائب ، فإن الأثر الضريبي للديون يعتمد على ما إذا كان اللجوء أو عدم اللجوء. المقترض ليس مسؤولا شخصيا عن الديون غير اللجوء.

مبيعات العقارات غير اللجوء

في العقارات ، يشير اللجوء إلى قدرة المقرض على طلب السداد من المقترض بعد حبس الرهن. عندما يفشل المقترض في مواكبة مدفوعات الرهن العقاري ، يحق للمقرض الشروع في حبس الرهن عن طريق السيطرة على الممتلكات. في كثير من الأحيان ، فإن المقرض ثم بيع الممتلكات لاسترداد القرض ، ولكن هذا البيع قد لا تغطي تماما الديون المستحقة.

يُعرف الفرق بين عائدات بيع الرهن والدين المستحق باسم توازن العجز. إذا تم إغلاق القرض في حالة عدم اللجوء ، فلن يتمكن المقرض من متابعة النقص من المقترض. في حالة اللجوء ، يمكن للمقرض طلب السداد النهائي من خلال الاستيلاء على الممتلكات أو الأصول النقدية من المقترض. هذا التمييز يضع مخاطر إضافية على المقرض في معاملة عدم اللجوء.

تختلف قوانين اللجوء من ولاية إلى أخرى ، لا سيما فيما يتعلق بالمدى الذي يمكن لحامل الدين من خلاله أن يتعافى من المقترض. تسمح الولايات ذات الإجراء الواحد ، مثل كاليفورنيا ، للمثول بالقيام بمحاولة واحدة ، عادة ما تكون عبارة عن حبس أو دعوى قضائية. قامت ولايات أخرى ، مثل فلوريدا ، بسن قوانين للقيود على جهود التجميع. تم تصميم هذه القواعد لحماية المقترض من المضايقات أو الأعمال الجماعية العدوانية. في بعض الدول التي لا تلجأ إليها ، تتم حماية قروض الشراء فقط. قد تخضع الرهون العقارية المعاد تمويلها أو خطوط ائتمان المساكن (HELOCs) للجوء.

تعد القروض غير المتعلقة باللجوء أكثر جاذبية للمقترضين ، ولكنها تميل إلى الحصول على أسعار فائدة أعلى للتعويض عن المخاطر التي يتحملها المقرض.

مثال على بيع غير اللجوء

تشتري بريا منزلاً بقيمة 200.000 دولار في حي لطيف ، وتُحصل على قرض من بنكها المحلي بقيمة 160،000 دولار. لكنها فقدت وظيفتها بعد ثلاث سنوات وهي غير قادرة على مواكبة مدفوعات الرهن العقاري. انها تخلف عن سداد القرض بعد فترة وجيزة. في غضون ذلك ، انهارت أسعار العقارات في الحي وأصبح سعر منزلها الآن 150 ألف دولار فقط. يحجب بنك بريا المنزل ، ويبيعه بمبلغ 150،000 دولار ، ويضطر إلى استيعاب خسارة 10000 دولار.