جدول المحتويات
- الاتجاهات التكنولوجية
- الاتجاه الائتماني
- فجوة بين الأجيال
- العولمة
- الدين التعليم
- التخطيط للتقاعد
- الخط السفلي
القطاع المالي يتغير بسرعة في نواح كثيرة. ولكن ماذا يحمل المستقبل من هنا؟ على الرغم من أنه من المستحيل القول على وجه اليقين ، إلا أن العديد من الاتجاهات الحديثة اكتسبت اهتمامًا سريعًا في السوق ومن المرجح أن تلعب دورها في غضون العقد المقبل. المستشارين الماليين بحاجة إلى الاستعداد لهم الآن.
الماخذ الرئيسية
- لعقود من الزمان ، قام المستشارون الماليون بأمور أكثر أو أقل بنفس الطريقة - تسجيل الدخول مرة واحدة أو مرتين في السنة والتركيز على التراكم. ومع ذلك ، ستشهد السنوات القليلة القادمة تحولًا في الاتجاهات التي تعد بإعادة تشكيل الطرق التي يحتاجها المستشارون الناجحون للتفكير في البقاء في المقدمة. الاتجاهات التكنولوجية في مجال التحميل السريع ، وهي مجموعة من كبار السن من العملاء تسعى للحصول على دخل بدلاً من المخاطرة والتراكم ، والتغييرات التنظيمية نحو الواجب الائتماني ، كلها من بين الاعتبارات المستقبلية التي يجب على المستشارين الانتباه إليها.
الاتجاهات التكنولوجية
في أي مكان تقريبًا ، تحدث الثورة الرقمية تأثيرًا كبيرًا كما هو الحال في صناعة التمويل. أصبح الآن أسهل من أي وقت مضى بالنسبة للمستثمرين للوصول إلى حساباتهم ومعرفة كيفية أداء محافظهم الاستثمارية ، ناهيك عن الأسواق نفسها. من المرجح أن يجعل المستقبل بوابات رقمية سلسة شائعة مثل الهواتف المحمولة اليوم ، مما يسمح للعملاء بتسجيل الدخول وإدارة أموالهم ، والتواصل مع المستشارين والمخططين على مدار الساعة ومكان التداولات.
من المرجح أن يتم توظيف مستشارين روبين من قبل كل شركة بقدرة واحدة أو أخرى. في غضون 10 سنوات ، من المحتمل أن يكونوا قادرين على اتباع استراتيجيات معقدة للغاية تستخدم قدرًا من التقدير فيما يتعلق بقرارات الشراء والبيع. من المرجح أن يصبح الوصول إلى هذه الخدمات متنقلًا تمامًا وقائمًا على السحابة ، وقد تتحد هذه الابتكارات لتخفيض سعر التخطيط المالي وإدارة الأصول بشكل كبير للجمهور.
في الواقع ، هناك تكهنات بأن التخطيط المالي قد يصبح متاحًا بدون تكلفة بمجرد أن تصل تكنولوجيا الكمبيوتر إلى النقطة التي يمكن أن تستخدم فيها البرامج الآلية لمساعدة العملاء على تحديد درجة تحمل المخاطر والأفق الزمني وصياغة استراتيجية استثمار.
الاتجاه الائتماني
ألغت محكمة اتحادية في يونيو 2018 القاعدة الائتمانية لوزارة العمل ، والتي فرضت على جميع المشاركين في التخطيط للتقاعد ومبيعات المنتجات والمشورة الحفاظ على وضع ائتماني ، ولكنها قد تترك إرثا. بدأت العديد من شركات الخدمات المالية بالفعل في تغيير الممارسات التجارية لتقليل تضارب المصالح (أو ظهورها).
تعمل لجنة الأوراق المالية والبورصة (SEC) أيضًا على مجموعة من اللوائح الجديدة التي تتطلب من الوسطاء وضع المصالح المالية لعملائهم في مقدمة اهتماماتهم. يرى العديد من المستقبليين في الصناعة سياسات تسعير وإفصاح أكثر شفافية في المستقبل ، جنبًا إلى جنب مع نموذج تعويض للمستشارين يعتمد على التجنيب الدوري المنتظم بدلاً من الرسوم أو العمولات.
فجوة بين الأجيال
المستشارون الذين يتجاهلون عملاء الجيل العاشر المحتملين و Millennial يفعلون ذلك على مسؤوليتهم. أكثر من 18 تريليون دولار ستنتقل من جيل بيبي بومر إلى ذريتهم في السنوات القليلة المقبلة. يحتاج المخططون إلى توضيح وجهة نظر أطفالهم كبار السن من أجل الاحتفاظ بها بعد رحيل والديهم. وهذا يعني التحول عن المخاطر والنمو إلى الاستقرار والحفظ وإنتاج دخل التقاعد من أصول المحفظة.
العولمة
ستؤدي العولمة المتزايدة لاقتصادات العالم إلى فرص تسويقية جديدة هائلة للمستشارين القادرين على الوصول إلى العملاء الذين كانوا في السابق خارج نطاق فهمهم. سيرتفع عدد الأشخاص الذين لديهم هواتف محمولة إلى خمسة مليارات في السنوات القليلة المقبلة ، أي ضعف عددهم الآن. من المتوقع أيضًا أن ترتفع قيمة الثروة الخاصة في العالم إلى 400 تريليون دولار بحلول عام 2021 ، أي 73 تريليون دولار منها في أمريكا الشمالية وحدها ، من 220 تريليون دولار هناك الآن. وستتحكم النساء قريبًا في حوالي 60٪ من الأصول القابلة للاستثمار السائلة في الولايات المتحدة
الدين التعليم
يعد سداد قروض الطلاب عبئًا كبيرًا على العديد من الخريجين وأولياء الأمور ، وهناك الآن ديون قروض تعليمية أكثر من ديون بطاقات الائتمان في أمريكا. سيبحث المزيد من العملاء عن المشورة بشأن كيفية التعامل مع هذه المشكلة ، ومن المحتمل أن يكون الإصلاح التشريعي ضروريًا للتعامل مع المشكلة على المستوى الوطني.
التخطيط للتقاعد
إذا أصبح التخطيط للتقاعد صعبًا الآن ، فسيكون الأمر أكثر صعوبة بالنسبة للعديد من العمال الشباب الذين قد يتجاوز عمر والديهم إلى حد كبير. تتضافر التطورات الطبية الحديثة في مجالات مثل أبحاث السرطان لدفع متوسط العمر المتوقع في التسعينيات وما بعد القرن في مرحلة ما. من المرجح أن ينمو الطلب على المنتجات الجديدة ، مثل الأقساط الطويلة العمر ، في السنوات القليلة القادمة.
قد تصبح المركبات الأخرى متوفرة في سوق التأمين والتي يمكن أن تساعد المدخرين في الحفاظ على دخلهم طالما كانوا يعيشون. من المحتمل أيضًا أن يصبح راكبو الإعانات المتسارعون الذين يسمحون لحاملي بوالص التأمين على الحياة بالوصول إلى جزء من استحقاقات الوفاة مقابل نفقات مثل الرعاية الصحية طويلة الأجل جزءًا لا يتجزأ من كل مصطلح وبوليصة تأمين دائمة.
الخط السفلي
الصناعة المالية في خضم ثورة رقمية وأسواق السوق التي قد تؤدي إلى توافر تخطيط مالي منخفض التكلفة للجماهير. ستمكّن التكنولوجيا السلسية القائمة على السحابة من التنقل على مدار الساعة للتجار والعملاء الأصغر سنًا الذين نشأوا في عصر الإنترنت. الخدمات الآلية والتسعير الشفاف في الأفق ، جنبا إلى جنب مع قواعد وأنظمة أكثر صرامة للمستشارين الذين يخدمون خطط التقاعد والحسابات.
