أكثر من نصف الأمريكيين - 58٪ - يشعرون أنهم ليسوا على المسار الصحيح للتقاعد ، وفقاً لدراسة أجراها المعهد الوطني لأمن التقاعد. أظهر استطلاع حديث أجراه مكتب محاسبة الحكومة الأمريكية أن 29٪ من الأميركيين الذين تزيد أعمارهم عن 55 عامًا ليس لديهم مدخرات تقاعدية ، إما في شكل خطط تقاعد فردية أو خطط 401 (ك) برعاية صاحب العمل أو خطط منافع محددة. تدعم هذه الدراسات ومجموعة من الدراسات الاستقصائية ما يعرفه الكثير من الأميركيين: معظمنا غير مستعدين مالياً للتقاعد.
قد يبحث الكثير من الأشخاص الذين لا يملكون المال للتقاعد في المنزل عن بدائل. قد يفكر بعض الناس في السفر إلى الخارج حيث توجد تكلفة معيشة أقل والحصول على رعاية صحية بأسعار معقولة.
لكن إلى أين تذهب؟ لقد بحثنا في البيانات الواردة في قائمة "أفضل وأسوأ الدول للتقاعد" في Bankrate.com لتحديد الحالات الأكثر غلاءً ، مع الأخذ في الاعتبار تصنيف تكلفة المعيشة لكل ولاية بالإضافة إلى تصنيفها الضريبي. نظرنا إلى أسوأ 10 حالات (أي ، أغلى) في كل فئة ، ووجدنا ستة من أفضل 10 ظهور في كلتا الفئتين - مما يجعلها أغلى الأماكن للتقاعد فيها بشكل عام. إليك القائمة ، بدءًا من الحالة الأكثر تكلفة.
نيويورك
تصنيف تكاليف المعيشة: 50 (المرتبة الثانية)
تصنيف معدل الضريبة: 50 (أعلى)
ضريبة دخل الدولة: 4.0 ٪ إلى 8.82 ٪
ضريبة مبيعات الدولة: 4.0٪
العقارات / ضريبة الميراث: نعم / لا
نيويورك لديها ثالث أعلى تكلفة المعيشة في الولايات المتحدة ، وراء ولاية كاليفورنيا فقط. إن العبء الضريبي للدولة بنسبة 12.97 ٪ لعام 2019 (أحدث البيانات المتاحة من مؤسسة الضرائب ، وهي مؤسسة أبحاث سياسة الضرائب الخاصة) أعلى بكثير من المعدل الوطني البالغ 9.9 ٪ - وهو الأعلى في البلاد. دفع دافعو الضرائب 2929 دولارًا للفرد في الضرائب الحكومية والمحلية في عام 2016 ، وكان أعلى معدل لتحقيق مكاسب رأس المال هو 31.5 ٪ ، وهو ثاني أعلى معدل في الولايات المتحدة (بعد كاليفورنيا). تجمع حكومات الولايات والحكومات المحلية حوالي 2،782 دولارًا للفرد من ضرائب الممتلكات في عام 2016 ، وهو أعلى رقم خامس في الدولة.
كونيتيكت
تصنيف تكاليف المعيشة: 46 (المرتبة الخامسة)
تصنيف معدل الضريبة: 49 (أعلى 2)
ضريبة الدخل الدولة: 3.0 ٪ إلى 6.99 ٪
ضريبة مبيعات الدولة: 6.35٪ (7.75٪ لبعض السلع الفاخرة)
العقارات / ضريبة الميراث: نعم / لا
كونيتيكت هي خامس أغلى دولة من حيث تكلفة المعيشة. يحتل عبء الضريبة لعام 2012 البالغ 12.6٪ المرتبة الثانية في الدولة ، ويدفع دافعو الضرائب 7،869 دولارًا للفرد في الضرائب الحكومية والمحلية. تبلغ مجموعات ضريبة الأملاك حوالي 2.726 دولار للفرد الواحد ، والتي تحتل المرتبة الثانية على المستوى الوطني. لا تقدم Connecticut أي إعفاءات أو اعتمادات ضريبية لمعظم المعاشات التقاعدية أو غيرها من إيرادات التقاعد - بما في ذلك مزايا الضمان الاجتماعي (ما لم يكن لدى دافعي الضرائب دخل إجمالي فيدرالي معدل أقل من 50000 دولار ، أو أقل من 60،000 دولار لمقدم دافعي الضرائب المتزوجين الذين يودعون بشكل مشترك). الاستثناءات هي مزايا تقاعد السكك الحديدية والمعاشات العسكرية ، وكلاهما مستبعد من الضرائب.
كاليفورنيا
تصنيف تكلفة المعيشة: 49 (المرتبة الثانية)
تصنيف معدل الضريبة: 45 (أعلى سعر في المرتبة السادسة)
ضريبة دخل الدولة: 1.0 ٪ إلى 13.3 ٪
ضريبة المبيعات الحكومية: 7.25٪
العقارات / ضريبة الميراث: لا / لا
يحتل كاليفورنيا المرتبة الثانية من حيث أعلى تكاليف المعيشة ويحتل المرتبة السادسة من حيث معدلات الضرائب. أعلى معدل لضريبة الدخل الفردي هو 13.3٪ هو الأعلى بين الولايات التي تفرض ضريبة دخل فردية. يحتل عبء الضريبة لعام 2012 البالغ 11٪ المرتبة السادسة في الدولة ، ويدفع دافعو الضرائب 5،237 دولارًا للفرد في الضرائب الحكومية والمحلية. تقوم حكومات الولايات والحكومات المحلية بجمع حوالي 1،365 دولار أمريكي للشخص الواحد من أجل الضرائب العقارية. تبلغ ضريبة مبيعات الولاية 7.25٪ (وهي أعلى نسبة بين الولايات المذكورة هنا) ، ويمكن أن تصل النسبة المجمعة في المناطق الضريبية الخاصة بالمدينة / المقاطعة إلى 9.75٪. على الرغم من إعانات الضمان الاجتماعي وتقاعد السكك الحديدية معفاة من الضرائب في كاليفورنيا ، إلا أن جميع مصادر دخل التقاعد الأخرى تخضع للضريبة الكاملة. الدولة لديها أعلى معدل ضريبة الأرباح الرأسمالية في البلاد ، وتصدرت في 33 ٪.
نيو جيرسي
تصنيف تكلفة المعيشة: 43 (المرتبة الثامنة)
تصنيف معدل الضريبة: 48 (أعلى 3 مرات)
ضريبة دخل الدولة: 1.4 ٪ إلى 8.97 ٪
ضريبة مبيعات الدولة: 7.0٪
ضريبة العقار / الوراثة: نعم / نعم
ولاية نيو جيرسي لديها 8 أعلى تكلفة المعيشة وثلاثة أعلى معدل الضريبة في البلاد. كان العبء الضريبي للولاية لعام 2012 هو 12.2 ٪ ، ويدفع دافعو الضرائب 6،926 دولارًا للفرد الواحد من ضرائب الولاية والضرائب المحلية. تحصيل ضريبة الممتلكات حوالي 2989 دولار للشخص الواحد ، والتي تحتل المرتبة الأولى على الصعيد الوطني. نيو جيرسي هي واحدة من ولايتين فقط تفرض ضريبة الميراث وضريبة العقارات. بينما يتم استبعاد الأقارب المقربين عمومًا من ضريبة الميراث ، يواجه المستفيدون الآخرون معدلات ضرائب تتراوح بين 11٪ إلى 16٪ على الميراث التي تزيد قيمتها عن 500 دولار. ومن المقرر أن تختفي ضريبة العقارات في عام 2018.
جزيرة رود
تصنيف تكلفة المعيشة: 41 (أعلى 10)
تصنيف معدل الضريبة: 43 (المرتبة الثامنة)
ضريبة دخل الدولة: 3.75 ٪ إلى 5.99 ٪
ضريبة مبيعات الدولة: 7.0٪
العقارات / ضريبة الميراث: نعم / لا
تحتل رود آيلاند المرتبة العاشرة لتكاليف المعيشة في البلاد ، وثامن أعلى معدل للضريبة ، على الرغم من أنها خفضت معدل ضريبة الدخل الأعلى من 9.9 ٪ إلى 5.99 ٪ في عام 2011. وكان عبء الضرائب لعام 2012 في الولاية 10.8 ٪ ، ويدفع دافعو الضرائب 4،998 دولارًا للفرد في ضرائب الولاية والضرائب المحلية. تبلغ ضرائب الممتلكات حوالي 2،282 دولار للفرد الواحد ، والتي تحتل المرتبة السادسة على المستوى الوطني. تُعفى استحقاقات تقاعد السكك الحديدية من الضرائب ، وكذلك استحقاقات الضمان الاجتماعي إذا كانت أقل من الحد المسموح به (80،000 دولار للملفات الفردية وما يصل إلى 100000 دولار للمودعين المشتركين). دخل التقاعد الآخر خاضع للضريبة بمعدلات ضريبة الدخل العادية.
فيرمونت
تصنيف تكاليف المعيشة: 42 (المرتبة التاسعة)
تصنيف معدل الضريبة: 41 (أعلى 10)
ضريبة دخل الدولة: 3.55 ٪ إلى 8.95 ٪
ضريبة مبيعات الدولة: 6.0٪
العقارات / ضريبة الميراث: نعم / لا
فيرمونت لديها 10 أعلى تكلفة المعيشة و 8 أعلى معدل الضريبة. بلغ عبء الضرائب لعام 2012 10.3 ٪ ، ويدفع دافعو الضرائب 4557 دولارًا للفرد في الضرائب الحكومية والضرائب المحلية. تبلغ مجموعات ضريبة الأملاك حوالي 2،331 دولار للفرد الواحد ، والتي تحتل المرتبة الخامسة على المستوى الوطني. ضرائب فيرمونت معظم دخل التقاعد بمعدلات ضريبة الدخل العادية ، بما في ذلك استحقاقات الضمان الاجتماعي ، والتي يتم فرض ضرائب تصل إلى 85 ٪ (متزامنة مع معدل الاتحادية) من الفوائد. فوائد التقاعد السكك الحديدية معفاة.
الخط السفلي
حاولت عدة ولايات جعل أنظمتها الضريبية أكثر جاذبية للمتقاعدين. مين ، على سبيل المثال ، عززت مقدار دخل التقاعد الذي يمكنك استبعاده من ضرائب الدولة ، وزادت نبراسكا إعفاءها من دخل الضمان الاجتماعي. يبلغ الاستثناء الفيدرالي لضريبة العقارات حاليًا 5.45 مليون دولار ، وتقوم كل من نيويورك وماريلاند بزيادة إعفاءاتها بشكل متزايد لتتناسب مع المبلغ الفيدرالي.
سواء كنت مهتمًا بجعل أموالك تستمر لفترة أطول أثناء التقاعد أو ترك المزيد من الأصول لأطفالك ، فقد تكون تكلفة المعيشة المحلية ومعدل الضريبة اعتبارًا مهمًا أثناء التقاعد. ليست تلك العوامل غير المالية - اهتماماتك وهواياتك وراحتك وصحتك وقربك من الأصدقاء والعائلة - غير مهمة عند اختيار وجهة التقاعد. فقط ضع في اعتبارك أنه أينما كنت تقاعد (سواء كان ذلك في مكان ، أو في دولة أخرى ، أو في الخارج) يمكن أن يكون له تأثير كبير على أموالك ، كذلك.
