تقدم منتجات التأمين الأصغر تغطية للأسر ذات الدخل المنخفض أو للأفراد الذين لديهم مدخرات قليلة ومصممة خصيصًا للأصول ذات القيمة المنخفضة والتعويض عن المرض أو الإصابة أو الوفاة.
انهيار التأمين الأصغر
كقسم للتمويل الأصغر ، يسعى التأمين الأصغر إلى مساعدة الأسر ذات الدخل المنخفض من خلال تقديم خطط تأمين مخصصة لاحتياجاتهم. يوجد التأمين الأصغر غالبًا في البلدان النامية ، حيث أسواق التأمين الحالية غير فعالة أو غير موجودة. لأن قيمة التغطية أقل من خطة التأمين المعتادة ، يدفع الأشخاص المؤمن عليهم أقساط أقل بكثير.
التأمين الأصغر ، مثل التأمين المنتظم ، متاح لمجموعة واسعة من المخاطر. وتشمل هذه المخاطر الصحية ومخاطر الممتلكات. بعض هذه المخاطر تشمل التأمين على المحاصيل ، والتأمين على الثروة الحيوانية / الماشية ، والتأمين على السرقة أو الحريق ، والتأمين الصحي ، والتأمين على الحياة لمدة ، وتأمين الوفاة ، والتأمين ضد العجز والتأمين على الكوارث الطبيعية ، إلخ.
مثل التأمين التقليدي ، وظائف التأمين الأصغر القائمة على مفهوم تجميع المخاطر ، بغض النظر عن حجم الوحدة الصغيرة وأنشطتها على مستوى المجتمعات الفردية. يجمع التأمين الأصغر بين وحدات صغيرة متعددة في هياكل أكبر ، مما يخلق شبكات من مجموعات المخاطر التي تعزز وظائف التأمين وهياكل الدعم.
طرق توصيل التأمين الأصغر
تسليم التأمين الأصغر هو التحدي. توجد العديد من الأساليب والنماذج ، والتي يمكن أن تختلف وفقًا للمؤسسة والمؤسسة ومزود الخدمة المعني. بشكل عام ، هناك أربع طرق رئيسية لتقديم التأمين الأصغر لقاعدة العملاء: نموذج الوكيل الشريك ، والنموذج الذي يحركه المزود ، ونموذج الخدمة الكاملة ، والنموذج القائم على المجتمع:
- نموذج الشريك الوكيل: يعتمد هذا النموذج على شراكة بين نظام التأمين الأصغر والوكيل. في بعض الحالات مزود الرعاية الصحية التابع لجهة خارجية. نظام التأمين الأصغر مسؤول عن تقديم وتسويق المنتجات للعملاء ، بينما يحتفظ الوكيل بكل مسؤولية عن التصميم والتطوير. في هذا النموذج ، تستفيد مخططات التأمين الأصغر من مخاطر محدودة ولكنها محدودة أيضًا في سيطرتها. نموذج الخدمة الكاملة: في هذا النموذج ، يكون مخطط التأمين الأصغر مسؤولاً عن كل شيء ؛ كلا من تصميم وتسليم المنتجات للعملاء ، والعمل جنبا إلى جنب مع مقدمي الرعاية الصحية الخارجية. بينما تستفيد من السيطرة الكاملة ، فإن عيب نموذج الخدمة الكاملة هو المخاطر العالية. النموذج الذي يحركه المزود: في هذا النموذج ، يكون مقدم الرعاية الصحية هو مخطط التأمين الأصغر ، وهو مشابه لنموذج الخدمة الكاملة ، وهو المسؤول عن جميع العمليات والتسليم والتصميم والخدمة. عيب هذه الطريقة هو القيود المفروضة على المنتجات والخدمات التي يمكن تقديمها. نموذج مجتمعي / متبادل: في هذه الطريقة ، يدير حاملو السياسة أو العملاء كل شيء ، ويعملون مع مقدمي الرعاية الصحية الخارجيين لتقديم الخدمات. يعتبر هذا النموذج مفيدًا لقدرته على تصميم وتسويق المنتجات بطريقة أكثر سهولة وفعالية ، ولكن الحجم الصغير ونطاق العمليات يحدان من الفعالية.
