جدول المحتويات
- تحديد الأهداف
- التخطيط للتقاعد
- أنواع الحسابات
- الميزات وسهولة الوصول
- رسوم
- الحد الأدنى للإيداع
- المحافظ
- الاستثمار الضريبي المميز
- الأمان
- خدمة الزبائن
- لدينا خذ
العديد من المواجهات بين مستشارنا الروحي هي بين خدمات مماثلة مختلفة بطرق بسيطة ولكنها مهمة. في هذه الحالة ، ومع ذلك ، M1 Finance and Betterment مختلفان بدرجة كبيرة بحيث لا يوجد خطر كبير من إرباك أحدهما للآخر. يعد Betterment أحد أكثر المستشارين الروبوتيين تصنيفًا ، ويرجع الفضل في جزء منه إلى الاهتمام الذي تضعه المنصة في التوجيه وتحديد الأهداف. M1 المالية ، على النقيض من ذلك ، ليس هنا لعقد يدك. لا توجد سلسلة من الأسئلة في M1 Finance تقوم بتقييم شهيتك للمخاطر أو تاريخك المستهدف. ومع ذلك ، فإن ما تحصل عليه من خلال M1 Finance هو منصة أتمتة استثمار مرنة بشكل لا يصدق. سننظر في هاتين الخدمتين لمساعدتك في تحديد الطريقة التي تناسبك.
- الحد الأدنى للحساب: 100 دولار (500 دولار كحد أدنى لحسابات التقاعد)
- الرسوم: 0٪
- جيد للمستثمرين الموجهين ذاتياً والذين يشعرون بالراحة في إدارة المحافظ المخصصة مسبقًا والمخصصة للعاملين الباحثين عن استثمارات واعية اجتماعيًا أو تخصيصات فريدة أخرى داخل خدمة مستشار روبوتي ، لا توجد رسوم تداول أو رسوم إدارة الأصول ، ويمكنك الاقتراض مقابل قيمة محفظة
- الحد الأدنى للحساب: 0 دولار
- الرسوم: 0.25٪ (سنويًا) للخطة الرقمية ، 0.40٪ (سنويًا) للخطة المميزة
- مثالي للأشخاص الذين يبحثون عن البساطة قبل أي شيء آخرعظمى لأولئك الذين يبحثون عن الشفافية الكاملة قبل اتخاذ قرار التمويلتهدف إلى الأشخاص الذين يرغبون في اتباع نهج قائم على الأهداف في محافظهم الاستثمارية. توفر خطة Premium للأشخاص الوصول إلى مستشار مالي حقيقي
تحديد الأهداف
التحسين يفوق التمويل M1 من حيث تحديد الأهداف. M1 ليست خدمة استشارية مسجلة لدى SEC ولا يمكن للعملاء التفاعل مع مستشار بشري أو رقمي. ومع ذلك ، فهي منصة استثمار آلية مبنية على إدارة المحافظ والأتمتة. على هذا النحو ، فإنه لا يحتوي على العديد من الأدوات لتحديد الأهداف بما يتجاوز عشرات المقالات حول مدخرات التقاعد. لا يتم "تحويل" الأموال إلى أهداف محددة ، بل لتحقيق نمو إجمالي للأصول.
على النقيض من ذلك ، لدى Betterment خطوات سهلة للغاية لتحديد الأهداف ، ويمكن مراقبة كل واحدة على حدة. يمكنك إعداد مجموعة متنوعة من الأهداف مع تواريخ مستهدفة مختلفة ، وسوف تختلف المحافظ بشكل كبير في رد الفعل على تلك المعايير. يتم عرض تخصيص الأصول الخاص بك في حلقة مع الأسهم في ظلال من الدخل الأخضر والثابت في ظلال من اللون الأزرق. إذا كنت تتخلف عن تحقيق هدف حددته ، فستشجعك شركة Betterment على تخصيص المزيد للحاق بالركب.
التخطيط للتقاعد
هنا مرة أخرى ، يبرز تركيز Betterment على التوجيه بينما لا تلعب M1 Finance نفس اللعبة.
يحتوي M1 Finance على مقالات مفيدة تركز على التقاعد ، ولكن على خلاف ذلك يجب على العملاء تثقيف أنفسهم حول احتياجات التقاعد الخاصة بهم. يمكن لأولئك الذين يستثمرون في التقاعد أن يستثمروا في محفظة مستهدفة من صناديق الاستثمار المتداولة.
من أجل مساعدتك في التخطيط للتقاعد ، تطالبك شركة Betterment بربط الحسابات الخارجية ، مثل حيازات البنوك والوساطة المالية ، بحسابك لتقديم صورة كاملة عن أصولك. هذا يجعل التحويلات النقدية إلى محفظة الاستثمار أسهل. يمكن استثمار كل هدف حددته في إستراتيجية مختلفة ، لذا فإن أهدافك على المدى الطويل ، مثل التقاعد ، يمكن أن تنطوي على مخاطر أعلى من الهدف على المدى القصير ، مثل تمويل الدفعة المقدمة في المنزل.
أنواع الحسابات
تقدم عمليات التحسين والتمويل M1 مجموعة مماثلة من الحسابات. لا يدعم 529 خطة ، ولكن الحسابات التي سيستخدمها المستثمر العادي كلها متاحة.
أنواع حسابات M1 المالية :
- الحسابات الخاضعة للضريبة (الفردية والمشتركة) التقليدية IRA accountsSEP-IRA accountsTrust حسابات
أنواع حسابات التحسين :
- الحسابات الخاضعة للضريبة الفرديةحسابات الخاضعة للضريبة المشتركةحسابات الجيش الجمهوري الايرلندي التقليديةحسابات الجيش الجمهوري الايرلنديحسابات الثقةالحسابات النقدية ذات الفائدة العالية
الميزات وسهولة الوصول
من حيث الميزات ، يختلف M1 Finance and Betterment مرة أخرى بسبب الأسواق التي يتطلعون إلى متابعتها. يسمح لك M1 بالاقتراض مقابل محفظتك ، وهو أمر يجذب أكثر إلى الحشد الذي يتحمل المخاطر. من ناحية أخرى ، من الواضح أن تناول وتحليل حساب Betterment يهدف إلى مستثمرين أقل خبرة يمكنهم الاستفادة من مزيد من المساعدة في مواردهم المالية. ومع ذلك ، يجب أن تأتي معركة الميزات دائمًا وفقًا لما ستستخدمه بالفعل على نظام أساسي معين.
التمويل M1:
- الاستثمار المسؤول اجتماعيا: يمكن للعملاء بناء محافظ مسؤولة اجتماعيا من خلال شراكة Nuveen. حقائب ومنصات رائعة: يمكن للعملاء الاختيار من بين أكثر من 80 حقيبة من الخبراء تم إنشاؤها من قائمة ETF وقائمة الأوراق المالية الشاملة. يمكن تقسيمها إلى "فطائر" تسمح بتخصيص هائل ، بما في ذلك الفطائر المبنية من فطائر أخرى. الاقتراض مقابل الحسابات: يمكن للعملاء الحصول على قرض يقتصر على 35 ٪ من قيمة الحساب بمعدل فائدة منخفض نسبيا من خلال ميزة M1 Borrow. شفاف: الشركة شفافة للغاية حول كيفية توليد الإيرادات لأنها لا تفرض أي رسوم إدارية.
تحسين:
- أدوات التخطيط المالي المجانية: يمكن للعميل المرتقب الحصول على تحليل مجاني وشامل لجميع استثماراتهم الحالية قبل تمويل الحساب. حافظة الأوراق والمرونة: توفر المنصة الناضجة موارد تدريب وتخطيط أهداف أخرى بينما تدعم واجهة الحساب مرونة حافظة رائعة. خطة متميزة: يمكن للعميل التحدث مع مستشار مالي في أي وقت مجانًا على خطة الأقساط ، والتي تفرض رسوم إدارة بنسبة 0.40 ٪ بدلاً من الرسوم القياسية بنسبة 0.25 ٪. التوفير والتحقق: أطلقت شركة Betterment حساب التوفير الذي دفع فائدة بنسبة 2٪ تقريبًا في سبتمبر 2019 ، وبدأت حسابات التحقق الخاصة بها في خريف عام 2019.
رسوم
التحسين لا يخسر معركة الرسوم في كثير من الأحيان ، ولكن هذا هو واحد من تلك الأوقات. لا تفرض M1 Finance أي رسوم إدارية على إنشاء محافظ من قائمة واسعة من الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة ETF بنسب حساب منخفضة تتراوح في المتوسط بين 0.06 ٪ و 0.20 ٪. علاوة على ذلك ، لا توجد رسوم تداول. M1 جاهز لإطلاق خيار قسط بقيمة 125 دولارًا في السنة مع تحقق أعلى وفوائد وفورات ، واسترداد نقدي ، والمزيد من خيارات الاستثمار ، ومعدلات إقراض أقل. الحسابات التي تقل عن 20 دولارًا ولا يوجد نشاط تجاري لمدة 90 يومًا تُفرض عليها رسوم صيانة. تتميز M1 بشفافية كبيرة حول مكان ربحها ، ويمكنك قراءتها لفهم نموذج أعمالهم بشكل أفضل.
لدى Betterment خطتان متاحتان: الخطة الرقمية ، التي تقيّم الرسوم السنوية بنسبة 0.25٪ مع الحد الأدنى للرصيد 0 دولار ، والخطة المميزة ، مع رسم سنوي قدره 0.40٪ ورصيد 100،000 دولار على الأقل. تشتمل الخطة الرقمية على مشورة شخصية ، وإعادة التوازن التلقائي ، واستراتيجيات توفير الضرائب ، بينما تقدم خطة Premium أيضًا مشورة بشأن الأصول المحتفظ بها خارج التحسين ، وإرشادات حول أحداث الحياة مثل الزواج ، أو الإنجاب ، أو التقاعد.
الحد الأدنى للإيداع
في حين أن M1 Finance لديها حد معقول للغاية يبلغ 100 دولار للحسابات الخاضعة للضريبة و 500 دولار لحسابات التقاعد ، فإن Betterment هي الرابح الواضح في هذه الفئة بحد أدنى للإيداع يبلغ 0 دولار أمريكي تقريبًا.
- التمويل M1: 100 دولار (الحسابات الخاضعة للضريبة) ، 500 دولار (حسابات التقاعد) التحسين: 0 دولار
المحافظ
تقدم M1 Finance مزيجًا فريدًا من الاستثمار الآلي مع مستوى عالٍ من التخصيص ، مما يتيح للعملاء إنشاء محفظة مخصصة لمواصفاتهم الدقيقة. يمكنك إنشاء محافظ تحتوي على صناديق ETF منخفضة التكلفة أو استخدام أسهم فردية - أو كليهما. يركز العميل المستهدف في M1 على المدى الطويل وقد يستخدم الوساطة التقليدية عبر الإنترنت للاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة ETF ولكنه يريد بديلًا منخفض التكلفة يسمح لمعاملات الأسهم الكسرية بتخصيص محفظة. تجمع حافظات خبراء M1 Finance بين عناصر نظرية الحافظة الحديثة (MPT) والاستثمار المواضيعي لإنشاء قائمة من خيارات الغسيل. إنها تضع التداولات مرة واحدة فقط يوميًا خلال "نافذة التداول" ، مما يضع توقيت المعاملة خارج سيطرة صاحب الحساب.
تتم إعادة توازن المحافظ المالية M1 مرة واحدة على الأقل شهريًا ويمكن للعملاء فرض إعادة التوازن في أي وقت. يتم عرض كل سهم و ETF كشريحة من فطيرة تمثل جزء من المحفظة. إذا تقلصت الأسهم أو ETF مقارنة بالتخصيص المرغوب فيه ، فإن هذه الشريحة تبدو وكأنها تقلصت ، في حين يظهر سهم أو ETF يتفوق على بقية الكعكة كما لو أنها تجاوزت مساحتها الأصلية. عندما تقوم بإيداع ، يتم تقطيع الشرائح المنكمشة. في الحسابات الخاضعة للضريبة ، تتم إدارة عمليات السحب بطريقة تحد من فاتورة الضرائب.
تقدم شركة Betterment خمسة أنواع من محافظ الأوراق المالية استنادًا إلى مبادئ نظرية المحفظة الحديثة الكلاسيكية و / أو موضوعات الاستثمار المحددة:
- محفظة قياسية من الأوراق المالية والسندات المتنوعة عالمياً ETFs حافظة مسؤولة اجتماعيًا تتألف من مقتنيات تحقق نتائج جيدة في التأثيرات البيئية والاجتماعية (ملاحظة: قد لا تفي الاستثمارات بالمتطلبات القياسية لهذا الموضوع) محفظة Goldman Sachs Smart Beta التي تسعى إلى التفوق على جميع السندات التي تركز على الدخل محفظة مكونة من BlackRock ETFsFlexible Portfolio "التي تم إنشاؤها من فئات الأصول في الحافظة القياسية ولكنها مرجحة وفقًا لتفضيلات المستخدم
تتم إعادة توازن حسابات التحسين بشكل حيوي عندما تنحرف عن مخصصات الأهداف المقصودة. تصبح المحافظ أكثر تحفظًا مع اقتراب التاريخ المستهدف ، بهدف تأمين المكاسب وتجنب الخسائر الكبيرة.
الاستثمار الضريبي المميز
كلا M1 المالية والتحسين تقديم بعض التخفيضات الضريبية. تدرس خوارزميات M1 تأثير الخسائر الرأسمالية وقواعد البيع المغسولة قبل بيع الأوراق المالية في حسابات خاضعة للضريبة. جميع حسابات التحسين مؤهلة للحصاد من الضرائب ، وهذه الميزة قيد التشغيل تلقائيًا. منهجية شركة Betterment قوية جدًا ، كما أنها تعتبر مبيعات الغسل بين الحسابات الخاضعة للضريبة وحسابات الجيش الجمهوري الايرلندي.
الأمان
يستخدم كل من التحسين والتمويل M1 تشفير الخدمة الشاقة. علاوة على ذلك ، تتوفر بصمات الأصابع والتعرف على الوجه والمصادقة ثنائية العوامل على الأجهزة المحمولة. تتعامل Apex Clearing Corp مع أموال العملاء في M1 Finance and Betterment ، مما يتيح الوصول إلى تأمين شركة Securities Investors Protection Corporation (SIPC) والتأمين الزائد الخاص. يتم التحقق من الحسابات في M1 Finance من خلال FDIC.
خدمة الزبائن
يتم توفير دعم عملاء M1 Finance عبر الهاتف أو عبر البريد الإلكتروني. هناك أسئلة وأجوبة مفصلة للغاية متوفرة تجيب على معظم استفسارات العملاء. تتضمن بعض الأسئلة الشائعة مقاطع فيديو خاصة بميزة معينة.
تحتوي Betterment على دردشة عبر الإنترنت مضمنة في تطبيقات الجوال وموقع الويب للحصول على المساعدة متى احتجت إليها. تتوفر خدمة العملاء من الساعة 9 صباحًا إلى 6 مساءً بالتوقيت الشرقي ، من الاثنين إلى الجمعة ، ومن الساعة 11 صباحًا إلى 6 مساءً بالتوقيت الشرقي يومي السبت والأحد. يمكنك الحصول على مساعدة من المخططين الماليين في أي وقت باستخدام حساب بريميوم ، لكنك ستدفع رسومًا تتراوح بين 199 دولار و 299 دولارًا للتشاور مع مخطط إذا كان لديك حساب أساسي.
لدينا خذ
يعد M1 Finance and Betterment من بين مستشاري Robo الأعلى تصنيفًا بشكل عام ، لكنهم يجدون أنفسهم في هذا الموقف لأسباب مختلفة جدًا. تحظى M1 Finance بالمرتبة العالية فيما يتعلق بالرسوم ومرونة المحفظة وخدمات الحساب ، بينما تحتل Betterment درجات عالية في تخطيط الأهداف وخدمة العملاء وإعداد الحساب ، مع الاستمرار في تقديم كل ذلك بسعر تنافسي للغاية. ومع ذلك ، فإن الاختيار بين الاثنين يعتمد أكثر على نوع المستثمر الذي أنت عليه وليس الخدمة الأفضل تقنياً في منطقة معينة.
منهجية
إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي نتاج ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وقدرات تحديد الأهداف ، ومحتويات المحفظة ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول ، وخدمة العملاء. جمعنا أكثر من 300 نقطة بيانات أثقلت في نظام التسجيل لدينا.
طُلب من كل مستشار استشاري قمنا بمراجعته ملء استطلاع مكون من 50 نقطة حول نظامهم الأساسي الذي استخدمناه في تقييمنا. كما قدم لنا العديد من المستشارين الآليين عروضًا شخصية عن منصاتهم.
أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.
