ما هو القرض المشكوك فيه؟
قرض مشكوك فيه هو واحد الذي السداد الكامل مشكوك فيه وغير مؤكد. تتراوح درجة سداد القروض المعنية من خسارة كاملة إلى خسارة غير مؤكدة ما لم يتم اتخاذ إجراءات تصحيحية. عادة ما تكون القروض المشكوك في تحصيلها قروضاً غير مستحقة الأداء تأخرت فيها الفائدة وتتعرض المجموعة الكاملة للخطر.
كيف يعمل قرض مشكوك فيه
يحتوي القرض المصنف على أنه مشكوك في تحصيله على جميع خصائص قرض دون المستوى المطلوب وضعف الائتمان ، مما يجعل عملية التحصيل الكاملة مشكوك فيها وغير محتملة. هذا يعني أن القرض المشكوك فيه هو:
- لا تتمتع بالحماية الكافية من حيث القيمة الحالية للمدين أو قدرته على السداد غير المدعومة بشكل كاف من خلال ضمانات مصابة بضعف أو نقاط ضعف تؤدي إلى تصفية الديون المحتملة محل تساؤل
علاوة على ذلك ، عندما يتم وصف القرض بأنه مشكوك في تحصيله ، يُعتبر أن نقاط ضعفه تجعل عملية تحصيل الديون بالكامل غير مرجحة للغاية أو غير محتملة ، على الرغم من أنها ليست غير محتملة إلى الحد الذي يستلزم شطب القرض بالكامل. يتم خصم خمسين في المائة من القروض المصنفة كمشكوك في تحصيلها من رأس المال المصرفي المعدل في حساب كفاية رأس المال التنظيمي.
لمجرد أن تصنيف القرض على أنه مشكوك فيه لا يعني بالضرورة أن البنك لن يكون قادرًا على تحصيله. تبيع البنوك في كثير من الأحيان قروضًا غير متداولة لتعويض بعض خسائرها أو شريك مع وكالة تحصيل في محاولة لجمع بعض الأموال على الأقل.
القرض المشكوك في تحصيله هو القرض الذي يكون السداد الكامل مشكوك فيه وغير مؤكد ، على الرغم من أنه ليس من غير المحتمل أن يستلزم شطب القرض بالكامل.
أنواع القروض المشكوك فيها
يمكن أن تصبح القروض مشكوك فيها بسبب مجموعة متنوعة من الأسباب. يمكن أن تشمل نقاط الضعف ضمان الاكتتاب دون المستوى المطلوب ، مثل الفشل الأولي لمكتتب الاكتتاب في تقييم مستوى مخاطر المقترض بشكل كاف قبل تقديم القرض ، أو إخفاق المؤمن في فرض سداد القرض بنجاح. يمكن أن تكون نقاط ضعف القروض المشكوك فيها أيضًا خارج سيطرة المقترض أو المقرض ، مثل التدهور العام للظروف الاقتصادية أو التغيرات في المشهد التنافسي.
يمكن أن تشمل نقاط الضعف الأخرى في القروض المشكوك في تحصيلها دخل غير مستقر أو غير موجود أو احتياطيات الأصول منخفضة المقترض. المقترض الذي لا يملك نقودًا أو أسهمًا أو أصولًا أخرى احتياطيًا هو الشخص الذي من غير المحتمل أن يسدد قرضًا. ضعف الجدارة الائتمانية هو أيضًا نقطة ضعف في قرض مشكوك فيه لأنه ينعكس سلبًا على قدرة المقترض على سداد الالتزامات الأخرى ، ودفع النفقات العادية ، وإدارة الديون. أخيرًا ، يمكن اعتبار نقص الخبرة في الحصول على قروض أو ائتمان من جانب المقترض نقطة ضعف في قرض مشكوك فيه ، خاصة إذا كان القرض مرتبطًا بعمل تجاري أو عقار تجاري أو مشروعات أخرى من المحتمل أن تكون ناجحة في أيدي مالك من ذوي الخبرة.
