جدول المحتويات
- رعاية تغطية قانون الرعاية الميسورة
- القواعد التي تفرضها الدولة على تغطية التأمين الصحي
- لا يوجد تأمين صحي إلزامي: المزايا…
- … والعيوب
- خيارات لتغطية التأمين الصحي
- الخط السفلي
هل يجب أن يكون لديك تأمين صحي؟ تم تصميم قانون الرعاية بأسعار معقولة (ACA) ، الذي تم توقيعه ليصبح قانونًا في عام 2010 ، لجعل تغطية التأمين الصحي ميسورة أكثر للأميركيين من خلال إنشاء إعانات ضريبية ، مع فتح إمكانية الحصول على المعونة الطبية لأكثر الأفراد والأسر ذوي الدخل المنخفض. جعلت ACA بفعالية وجود تأمين صحي إلزامي ؛ عدم وجود هذا يعني أنك ستتحمل غرامة ضريبية.
ولكن ماذا عن الآن؟ ما هي عقوبة عدم وجود تأمين صحي اليوم؟ إذا لم يكن لديك ، هل لا تزال القاعدة مطبقة؟ إليك ما تحتاج إلى معرفته حول تغطية التأمين الصحي الإلزامي.
الماخذ الرئيسية
- لم تعد تغطية التأمين الصحي إلزامية على المستوى الفيدرالي ، اعتبارًا من 1 يناير 2019. لا تزال بعض الدول تطلب منك أن تحصل على تغطية تأمين صحي لتجنب فرض غرامة ضريبية. فالسفر دون تأمين صحي يوفر لك المال لأنك لا تدفع أقساط التأمين ، ولكن يمكن أن يعرضك لخطر مالي إذا تعرضت للإصابة أو مرض خطير.
رعاية تغطية قانون الرعاية الميسورة
بموجب اتفاقية مكافحة الإغراق ، التي تسمى أيضًا Obamacare ، طُلب من الأميركيين الذين لم يكونوا مؤهلين للحصول على إعفاء ، الحصول على تغطية تأمين صحي لأنفسهم ولأسرهم. فشل في الحصول على الحد الأدنى من التأمين الصحي فرض غرامة ضريبية ؛ في الوقت نفسه ، سمحت ACA بإنشاء ائتمان ضريبي متميز لمساعدة الأميركيين على تعويض بعض تكاليف الحصول على التأمين الصحي من خلال سوق الرعاية الصحية.
تغيرت هذه القاعدة في يناير 2019 ، عندما تم إلغاء ولاية عقوبة الضرائب للتأمين الصحي. في حين أن ACA لا تزال موجودة من الناحية الفنية ، فإن الأميركيين الذين يختارون عدم الحفاظ على التأمين الصحي لأنفسهم أو لأفراد أسرهم في عام 2019 وما بعده لن يتم معاقبتهم في وقت الضريبة. تشير التقديرات إلى أن ما يصل إلى أربعة ملايين أمريكي سيختارون عدم الحصول على تغطية تأمين صحي هذا العام نتيجة لإلغاء العقوبة.
القواعد التي تفرضها الدولة على تغطية التأمين الصحي
على الرغم من أن الحكومة الفيدرالية لم تعد تطلب منك الحصول على تأمين صحي ، فهناك عدد قليل من الولايات التي لديها تفويضات بشأن الكتب المتعلقة بالتغطية أو تحاول إصدار قوانين لجعل التأمين الصحي إلزاميًا.
تتضمن الحالات التي تتطلب أو لديها قوانين معينة نافذة المفعول والتي تتطلب تغطية ما يلي:
- كاليفورنيا ماساتشوستسنيو جيرسي فيرمونت
واشنطن ، العاصمة ، كما يتطلب السكان لشراء التأمين الصحي. كما حاولت ولايات أخرى - بما في ذلك كونيتيكت وماريلاند وهاواي ورود آيلاند - سن تشريع يجعل التأمين الصحي إلزاميًا لسكانها. في الولايات التي يكون فيها التأمين الصحي إلزاميًا ، تشبه قواعد الحصول على التغطية والمحافظة عليها تلك المعمول بها في ACA ، مع توفر التغطية من خلال أسواق التأمين الصحي التي تديرها الدولة.
لا يوجد تأمين صحي إلزامي: المزايا…
الجانب الرئيسي للتأمين الصحي الذي لم يعد إلزاميًا على المستوى الفيدرالي هو الأموال التي لا يتعين عليك إنفاقها على أقساط التأمين التي لا تزال في جيبك.
يقول Chane Steiner ، الرئيس التنفيذي لشركة Crediful ، موقع التمويل الشخصي: "إذا كنت شابًا وصحيًا ، فمن الممكن أن تحصل على هذا بدون دفع فاتورة شهرية للتأمين الصحي ، مما يوفر لك المال". قد يكون ذلك مفيدًا إذا كنت تحاول سداد القروض الطلابية أو توفير المال مقابل دفعة مقدمة على المنزل.
بالطبع ، إذا قدم صاحب العمل نوعًا من التغطية التأمينية الصحية كجزء من حزمة المزايا الخاصة بك ، فقد تتمكن من الحصول على تغطية ميسورة التكلفة على أي حال ، دون الاضطرار إلى البحث عنها.
اختارت كريستينا نيكولسون ، صاحبة Media Maven ، إلغاء تأمينها الصحي ودفع مصاريفها الطبية المتعلقة بالحمل والتي لم تشملها خطتها. فكرت أولاً في إضافة نفسها إلى التأمين الصحي لزوجها ، لكن أقساط التأمين كانت ستزيد بأكثر من 1000 دولار شهريًا لذلك اختارت أن تدفع فواتيرها الطبية. لحسن الحظ ، تمكنت من التفاوض على تخفيضات من مستشفياتها وأطبائها ، مما أدى إلى تكلفتها أموالًا أقل بكثير مما كانت ستدفعه لو كانت مغطاة. في حالة واحدة ، كان الفرق بين تكلفة الفحوصات الطبية مع التأمين أكثر من 1900 دولار من الرسوم التي تم التفاوض عليها دون تأمين.
… والعيوب
يتطلب الأمر مستهلكًا للرعاية الصحية ذكيًا للغاية لتسجيل خصومات من مقدمي الخدمات ، وليس كل منهم سيوافق بالضرورة على مثل هذه الطلبات. عادة ، فإن شركات التأمين ، وليس الأفراد ، هي التي تتفاوض مع المستشفيات والأطباء لخفض أسعار المجموعات الكبيرة الأعضاء.
ولكن العائق الرئيسي عندما لا يكون التأمين الصحي إلزاميًا ، هو الخطر الذي تتحمله عند اختيار طريق الدفع الذاتي. قد يكون الجانب السلبي للالتحاق بخدمات التأمين الصحي كبيرًا إذا كنت بحاجة إلى رعاية طبية باهظة الثمن ولم يكن لديك المال اللازم لدفعها من المدخرات أو دخلك الشهري.
يقول شتاينر: "أنت حادث أو مرض كبير بعيدًا عن الوقوع في ديون طويلة الأجل ، لأن الفواتير الطبية يمكن أن تكون مفرطة في الجيب".
2000 $
متوسط تكلفة زيارة غرفة الطوارئ في عام 2018 لمعالجة المشكلات التي يمكن معالجتها في مركز رعاية عاجلة أو رعاية أولية.
حتى قضية صحية بسيطة يمكن أن تؤدي إلى نكسة مالية. وفقًا لمجموعة UnitedHealth ، فإن متوسط تكلفة زيارة غرفة الطوارئ لمعالجة المشكلات التي يمكن معالجتها في مركز رعاية عاجلة أو رعاية أولية كان يزيد قليلاً عن 2000 دولار في عام 2018. وهذه التكلفة أعلى بعشرة أضعاف مقارنة بزيارة طبيب رعاية عاجلة و أعلى بـ 12 مرة من الرعاية الأولية ، ولكن قد يفترض الأشخاص الذين ليس لديهم تأمين صحي أن الخيار الوحيد هو الخيار الوحيد إذا مرضوا أو أصيبوا بأذى. بالاضافة الى ذلك ، والمرض والفواتير الطبية معروفة المساهمين في الإفلاس.
خيارات لتغطية التأمين الصحي
قبل الذهاب دون تأمين صحي ، استعرضت نيكولسون جميع خياراتها ، والتي شملت إضافتها إلى خطة زوجها والتسجيل في برنامج تقاسم تكاليف الرعاية الصحية. هذه أيضًا أمور قد تفكر فيها إذا كنت بدون تأمين صحي أو تفكر في إلغاء خطتك لأن التغطية لم تعد إلزامية.
يمكنك التفكير في التأمين الصحي قصير الأجل أو سياسات الرعاية الكارثية ، ولكن هذه القيود لها ، من حيث ما هو مغطى ومن المؤهل. قد يكون التقدم بطلب للحصول على المعونة الطبية خيارًا أيضًا ، لكن ما إذا كنت مؤهلاً يعتمد على دخلك وحجم عائلتك. لكل ولاية إرشادات مختلفة فيما يتعلق بعتبات الدخل والأصول المسموح بها للحصول على تغطية تغطية المعونة الطبية.
الخط السفلي
لا يتطلب القانون الفيدرالي الحصول على تغطية تأمين صحي أنك لا تحتاج إليها. إذا لم يكن لديك تأمين صحي ، خذ وقتًا في البحث عن خيارات التغطية لتحديد ما هو الأنسب لاحتياجات الرعاية الصحية وميزانيتك.
