يمكن أن يكون الحصول على ديون قروض الطلاب استثمارًا جيدًا على المدى الطويل لبعض المهن ، ولكن ليس كل ديون قروض الطلاب هي نفسها. عادة ما يكون للطلاب خيارين رئيسيين عندما يتعلق الأمر باقتراض المال: قرض طالب فيدرالي أو خطة للدفع في الجامعة. ما بدأ الكثيرون في التفكير فيه كخيار ثالث ، هو قرض طالب خاص من بنك أو اتحاد ائتماني. نظرًا لأن إجمالي ديون الطلاب الحالية يبلغ 1 تريليون دولار ، فهذا موضوع يستحق معرفته قليلاً. إذا كنت تفكر في قرض طالب خاص ، فإليك بعض الأشياء التي تحتاج إلى وضعها في الاعتبار. إذا كان لديك بالفعل واحدة ، ألق نظرة على هذه القائمة وتأكد من معرفة شروط اتفاقك.
انظر: القروض الطلابية: القروض الخاصة
أنت ستدفع أكثر بأسعار وأسعار الفائدة يسوق الكثير من قروض الطلاب الخاصة أنفسهم كقروض منخفضة الفائدة يمكنك استخدامها في تعليمك. المشكلة هي أن معظم تلك الأسعار المعلن عنها هي فقط للأشخاص الذين لديهم درجات ائتمانية لا تشوبها شائبة. غالبية الطلاب الذين يحصلون على قروض خاصة لا يحصلون على أسعار فائدة كبيرة لأنهم لا يعرفون كيفية بناء درجة ائتمانية أفضل. في الواقع ، أقل من 5 ٪ من المقترضين يحصلون على أدنى معدلات القروض الطلابية الخاصة.
يجب على أولئك الذين يتأهلون للحصول على أدنى سعر فائدة ، وخاصة أولئك الذين ليسوا كذلك ، التحقق من النسخة المطبوعة للتأكد من أنهم لا يحصلون على سعر فائدة متغير قد يزداد خلال بضع سنوات. يتم إعداد العديد من القروض الطلابية الخاصة بمعدل فائدة متغير سيزيد بمرور الوقت ، وقد ينتهي بك الأمر إلى إنفاق الكثير من المال لدفع قرض صغير. مقارنة ببرامج القروض الطلابية الفيدرالية ، والتي لها معدلات فائدة ثابتة ، قد تنهي إنفاق أموال أكثر مما كان متوقعًا لتسديد قرض الطالب الخاص.
انظر: كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك
لا يمكن إلغاؤها أو مسامحتها على عكس القروض الطلابية الفيدرالية ، لا توجد خيارات كثيرة لإلغاء قروض الطلاب الخاصة أو إلغاؤها. بالنسبة إلى بعض قروض الطلاب الفيدرالية ، إذا كنت تعمل في صناعة الخدمات العامة غير الهادفة للربح لمدة 10 سنوات ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على إعفاء من قروض الطلاب الفيدراليين. ليس كذلك بالنسبة للقروض الطلابية الخاصة. لا تتوقع إلغاء أو مسامحة أي خيارات للقروض الخاصة. وإذا انتهى بك الأمر إلى سداد دين كبير للغاية ، فقد يتعين النظر في الإفلاس.
إذا فقدت وظيفتك ، فقد تكون على عاتقك الوضع الاقتصادي الحالي في الولايات المتحدة وفي جميع أنحاء أوروبا لا يزال غير مستقر. الأشخاص الذين يفقدون وظائفهم أو فقدوا وظائفهم أو لا يحصلون على وظائف خارج الكلية ، ليس لديهم خيارات كثيرة عندما يتعلق الأمر بسداد قروض الطلاب الخاصة. تقدم القروض الفدرالية تأجيل القروض للصعوبات المالية ، لكنك لن تحصل على نفس الخيارات مع قرض الطالب الخاص. قد تكون قادرًا على التحدث عن الشروط مباشرةً مع البنك الذي يمتلك قرض الطالب الخاص ، لكن البنك ليس ملزماً بالعمل معك لإعادة التفاوض أو خفض مدفوعاتك الشهرية. قد لا يكون التوحيد خيارًا.
السداد على أساس الدخل ليس خيارًا على نفس خطوط المشقة المالية ، يتوفر خيار السداد على أساس الدخل (IBR) لقروض الطلاب الفيدرالية ، ولكن ليس القروض الخاصة. تسمح خطة IBR للأفراد بتسديد مدفوعات شهرية بناءً على مقدار المال الذي يكسبه هو أو هي في الوقت الحالي. كل عام ، يتم تعيين رقم IBR بناءً على دخلك السنوي من العام السابق. كلما قمت بإجراء المزيد ، كلما دفعت أكثر ، ولكن بعد 25 عامًا من الدفعات ، يتم تسديد القرض بغض النظر عن المبلغ المتبقي. إذا كان لديك قرض طالب خاص ، فلن تتمكن من الوصول إلى هذا النوع من خطة السداد.
انظر: قرض الطالب التغييرات التي تحتاج إلى معرفته
إذا كان عليك الحصول على قرض طالب ، فراجع الخيارات المتاحة أمامك إذا لم يكن لديك خيار آخر سوى الحصول على قرض طالب خاص لسداد تكاليف تعليمك ، ففكر في التقدم بطلب للحصول على قرض من شركات مختلفة ، ثم قارن خطط السداد الخاصة بهم. غالبًا ما يكون من الصعب معرفة معدل الفائدة الذي ستحصل عليه وما هي الرسوم وكيف سيتم تنظيم سدادك إلى أن تتقدم بطلب القرض بالفعل. من خلال التقدم بطلب للحصول على عدة قروض ، ستتمكن من مقارنة الأسعار والرسوم واختيار أفضل خيار لك. ومع ذلك ، تعرف على ما يمكن أن تفعله استفسارات الائتمان لدرجة الائتمان الخاصة بك قبل التقديم على عدد كبير من الشركات.
النتيجة النهائية في معظم الحالات ، ليست قروض الطلاب الخاصة هي أفضل خيار لديك ، لذا تأكد من أنك تعرف بالضبط ما الذي تشترك فيه. البحث في كل قرض قبل قبول الشروط. يمكن أن يكون القرض الخاص بك معك لفترة طويلة جدًا ، لذا لا تقفز إلى أي شيء دون معرفة بالضبط كم ستتكلفه وإلى متى.
