غسل الأموال هو صناعة بمليارات الدولارات تؤثر على المصالح التجارية المشروعة بجعل من الصعب على الشركات الصادقة التنافس في السوق لأن غاسلي الأموال غالباً ما يقدمون منتجات أو خدمات بأقل من القيمة السوقية. في حالة تنظيم مؤسسة مالية أو عمل تجاري من قبل الحكومة ، فإن غسل الأموال أو الفشل في وضع سياسات معقولة لمكافحة غسل الأموال قد يؤدي إلى إلغاء ميثاق تجاري أو تراخيص حكومية.
الشركات التي ترتبط بالأشخاص أو البلدان أو الكيانات التي تغسل الأموال تواجه أيضًا احتمال الغرامات. تعد ING و Royal Bank of Scotland و Barclays و Lloyds Banking Group جميعها من بين المؤسسات التي تم تغريمها لمشاركتها في معاملات مرتبطة بأنشطة غسل الأموال في دول مثل إيران وليبيا والسودان.
غسل الأموال هو جريمة تعرف بأنها عملية خلق الوهم بأن مبالغ كبيرة من الأموال التي تم الحصول عليها من جرائم خطيرة نشأت بالفعل من مصدر مشروع. وغالبا ما يتم غسل الأموال من خلال جرائم مثل الاتجار بالمخدرات أو الأنشطة الإرهابية. تشير التقديرات إلى أن أكثر من 500 مليار دولار يتم غسلها سنويا.
كما تم تغريم بنك HSBC الدولي بسبب فشله في تطبيق تدابير مكافحة غسل الأموال (AMLs) الصحيحة. وفقًا للحكومة الفيدرالية للولايات المتحدة الأمريكية ، فإن HSBC كان مذنبًا في الإشراف على المعاملات من قِبل وحدته المكسيكية التي تضمنت تقديم خدمات غسيل الأموال للعديد من عصابات المخدرات التي تنطوي على تحركات ضخمة من النقد من الوحدة المكسيكية التابعة لـ HSBC إلى الولايات المتحدة. فشل في الاحتفاظ بسجلات مناسبة كجزء من تدابير مكافحة غسل الأموال. يتضمن ذلك تراكمًا هائلاً للحسابات التي لم تتم مراجعتها وفشل HSBC في تقديم تقارير الأنشطة المشبوهة (SARs).
بعد تحقيق دام عام في بنك HSBC ، أشارت الحكومة الفيدرالية إلى أن المؤسسة قد فشلت في الامتثال للقوانين المصرفية الأمريكية ، وبالتالي عرّضت الولايات المتحدة لأموال المخدرات المكسيكية ، والشيكات السياحية المشبوهة وشركات حاملي الأسهم.
تخضع الشركات مثل HSBC للعديد من القوانين الفيدرالية التي تسعى إلى منع غسل الأموال. وتشمل هذه القوانين قانون السرية المصرفية ، وقانون الاتجار بالأعداء ، واللقب الثالث من قانون باتريوت الذي يطلق عليه "قانون مكافحة غسل الأموال الدولي ومكافحة الإرهاب المالي لعام 2001".
يسعى الباب الثالث إلى منع استغلال النظام المالي الأمريكي من قبل الأطراف المشتبه في ارتكابها الإرهاب وتمويل الإرهاب وغسل الأموال. يفرض القانون متطلبات صارمة على مسك الدفاتر ، كما يفوض وزير الخزانة الأمريكي بوضع لوائح تشجع التواصل الأفضل بين المؤسسات المالية بهدف جعل من الصعب على غاسلي الأموال إخفاء هويتهم. يمكن أن توقف وزارة الخزانة أيضًا اندماج مؤسستين مصرفيتين إذا كان لدى كلا الكيانين تاريخ من الفشل في وضع إجراءات كافية لمكافحة غسل الأموال.
تقدم رابطة أخصائيي مكافحة غسل الأموال المعتمدين (ACAMS) شهادة لأخصائيي مكافحة غسل الأموال المعروفين باسم أخصائيي مكافحة غسيل الأموال المعتمدين (CAMS). متطلبات الحصول على شهادة CAMS تشمل الحصول على 40 ساعة معتمدة مؤهلة على أساس التعليم ، الخبرة في العمل واجتياز اختبار CAMS. قد يعمل المحترفون الذين حصلوا على شهادة CAMS كمديرين للامتثال للسمسرة وضباط قانون السرية المصرفية ومديري وحدة الاستخبارات المالية ومحللي المراقبة ومحللي التحقيق في الجرائم المالية.
