قبل بضع سنوات ، جاء عميل جديد لرؤيتي ، دون زوجها ، لحضور جلسة التخطيط المالي. سوف نتصل بها سارة. كنت أعرف أن سارة وزوجها كانا يواجهان مشاكل في الخروج من الدين ، وقد بدأ يؤثر بشدة على علاقتهما. أخبرتني سارة ، من خلال الدموع ، أن معاركهم بشأن المال أصبحت منتظمة إلى درجة أنها لم تكن متأكدة من أن الزواج سيستمر.
كانا متزوجين منذ أكثر من 10 سنوات ولديهما طفلان ، حيث كانت تدير أعمالها الاستشارية الخاصة وهو يدرس كأستاذ جامعي. كان كلاهما في أوائل الأربعينيات من العمر وكان لديهما دخل أسري إجمالي يزيد قليلاً على 200 ألف دولار - وهو أعلى بالنسبة للأمريكيين العاديين - لكنهم ما زالوا يكافحون.
في حين أن لديهم حوالي 160،000 دولار حفظ في حسابات التقاعد الخاصة بهم ، إلا أنها تحمل حوالي 27000 دولار في الديون ، مقسمة بين قرض طالب صغير وبطاقات الائتمان. بين دفع الحد الأدنى من مدفوعات ديونها ودفع فواتيرها الشهرية ، كانت نفاد الأموال باستمرار.
الإنفاق الخفي والأولويات غير المتطابقة
أخبرتني سارة أنها تشعر بالقلق إزاء عادات زوجها في الإنفاق ، والتي لا يمكن التنبؤ بها وغالبًا ما تكون مخفية. في حين أنها أعطت الأولوية للخروج من الديون وزيادة مدخراتها ، فقد كان ينفق بحرية أكبر وكان يشعر بالغضب إزاء ما شعر به هو انتقاداتها المستمرة لإنفاقه. لقد وصلوا إلى نقطة الانهيار.
لم يكونوا وحدهم ، كما نعلم جيدًا. وفقا لدراسة أجرتها مؤسسة فيديليتي ، فإن أكثر من نصف الأزواج يتزوجون يبدأ باللون الأحمر. والأسوأ من ذلك هو أن 40٪ من الأزواج المثقلين بالديون اعترفوا بأن ذلك كان له تأثير سلبي على العلاقة. كنت أشاهد مباشرة توتر الديون يمكن أن يكون على العلاقة. بعد قضاء ساعة مع سارة في تلك الجلسة الأولى ، كنت مقتنعًا بأنها تريد إنقاذ زواجها وأنه يمكننا إيجاد طريق لها ولزوجها لحياة مالية أكثر صحة.
خفض الإنفاق والعادات السيئة
بعد تفصيل خطة مالية ، تمكنا من إعداد ميزانية واضحة حددت فيها ما يمكن أن تقلل من ما يقرب من 600 دولار في الإنفاق في الشهر عن طريق خفض أشياء مثل الاشتراكات والعشاء المتكرر ، وكذلك غداء الزوج في العمل وبعد الظهر عادة القهوة. كما وافق على تفريغ عضوية الصالة الرياضية الخاصة به واستخدام مرافق الكلية مجانًا.
وضعوا ميزانية البقالة ، وإعادة توجيه نحو 500 دولار من المدخرات نحو مدفوعات الديون. إن تخفيض إنفاقهم لم يكن كافيًا. لقد احتاجوا إلى مزيد من الدخل ، ووافقت سارة على أن لديها عرض النطاق الترددي لتولي عميلًا إضافيًا في ممارستها ، وهو ما سيبلغ صافي دخلها 1000 دولار شهريًا.
نظرًا لأن الأمر يقع على عاتق سارة لسداد فواتيرها ، فقد احتاجت إلى نظام أفضل للتأكد من أنها يمكن أن تخصص مدفوعات إضافية كل شهر تجاه ديونها الحالية ، بدءًا من أعلى معدل فائدة الدين. لقد أنشأنا دفعًا مباشرًا من خلال حساباتهم المصرفية لأتمتة دفع الفواتير. بمجرد أن عرفت سارة بطاقتها الائتمانية وأن مدفوعات قروض الطلاب كانت في موعد محدد باستمرار ، ركزت فقط على التأكد من حصولهم على المال في حساب التحقق الخاص بهم في الوقت المناسب.
كان الإنجاز الحقيقي والانتصار الحقيقي لسارة وزوجها هو حقيقة أنهم بدأوا في التواصل بشكل أكبر حول إنفاقهم ، وأهداف المدخرات ، والتخطيط للمستقبل. لقد تحول المال من كونه موضوعًا حاربوه إلى موضوع استمتعوا بقضاء بعض الوقت في مناقشته ، دون خجل أو لوم. لقد ساعدت في تدريبهم على هذه النقطة من خلال جعلهم يتبعون هذه القواعد الأربعة البسيطة:
جدولة مواعيد النقود الأسبوعية. سمحت لهم تواريخ النقود الأسبوعية بالحضور إلى المحادثة ، دون تهديد ، وعلى استعداد لإحراز تقدم. إذا كانت هذه المحادثات تحدث بانتظام ، فلن تُترك إلا إذا حدث خطأ ما ، عندما تندلع الغيوم والدفاعات.
التحدث مع بعضهم البعض حول تاريخهم المالي. هذا شيء ابتعدوا عنه منذ أن بدأوا المواعدة. تعلم كيف تحدثت أسرهم عن النقود عن سبب جلبهم لعاداتهم الخاصة في العلاقة. إذا اعتقد أحد الشركاء أنه من الطبيعي الحفاظ على سرية إنفاقهم ، بينما يريد الآخر الإنفاق في العراء ، فلا بد أن يكون هناك سوء تواصل باهظ الثمن وألم. اكتشف ما هو طبيعي وما هو غير موجود في عيون شريك حياتك. ما كنت تعتقد أنه عمل ضار أو خادع ربما كان عادة أموال "طبيعية" على ما يبدو لهم ، أو العكس.
لقد تعلموا أن يكونوا أكثر تعاطفًا وصبرًا. قضايا المال شخصية للغاية ويمكن أن تمس بعض العواطف الراسخة بعمق. بالتعاطف مع بعضهم البعض ، سمحوا لأنفسهم بالاعتراف بأخطائهم السابقة ، والتي مكنتهم من التخطيط علانية للمستقبل ، بلا خجل. تذكر أنه عند التعامل مع التمويل الشخصي ، فإن هذه المشكلات تمس أكثر من الميزانية العمومية. يمكن بسهولة تشابك الفخر والعار وتقدير الذات في المناقشات حول المال ، لذا فقي بحذر واحترام.
خلقوا جمعيات إيجابية. من خلال التحدث بصراحة عن تطلعاتهم وأهدافهم المالية ، اكتشفوا مقدار المتعة التي كانت مفقودة في علاقتهم عندما كان المال مصدرًا للتوتر. بمجرد أن تكون خطتهم جاهزة ، ويمكنهم رؤية طريق قابل للتطبيق ليصبحوا خاليين من الديون ، فقد استمتعوا بالفعل بمحادثاتهم المالية ، لأنهم يمثلون الآن الإمكانيات الإيجابية التي تنتظرهم في المستقبل ، بدلاً من الإحساس بأنهم اعتراف بمراجعة خطايا الماضي. "(انظر # 1)
كانت سارة وزوجها قادرين على قلب الأمور. هذا لا يعني أن كل زوجين سيكون لهما نفس التجربة. لكن سيكون لديهم فرصة أفضل إذا بدأوا - أو أعدوا - محادثاتهم حول المال من مكان صادق ومفتوح ومحب. يتطلب الأمر التضحية والالتزام والتحقق من كبرياءك عند الضرورة ، والرغبة في الالتزام بخطة لمنحك أفضل فرصة للنجاح. لقد رأيت ذلك يحدث.
