ليس سراً أن الأميركيين مستعدين بشكل كبير عندما يتعلق الأمر بالتقاعد. وفقا للمعهد الوطني لأمن التقاعد ، فإن 45 ٪ من الأسر في الولايات المتحدة لديها أصول التقاعد صفر. يبلغ متوسط رصيد حساب التقاعد لجميع الأسر في سن العمل 3000 دولار فقط.
هذه الأرقام ليست ملهمة بالضبط ، لكنها لا ترسم الصورة كاملة بالضرورة. في حين أن بعض العمال يكافحون من أجل تمويل 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي ، والبعض الآخر يستعد لترك أزعجهم 9 إلى 5 قبل فترة طويلة من عيد ميلاده ال 65 حولها. إن رسم دورة للتقاعد المبكر ليس بالأمر السهل ، ولكن من خلال التخطيط الصحيح ، يمكن القول sayonara للقوى العاملة قبل الموعد المحدد. فيما يلي الخطوات التي تحتاج إلى اتخاذها لتحقيق ذلك.
تعرف هدفك
إن التقاعد حقًا لعبة أرقام ، وقبل الشروع في خطة للتقاعد مبكرًا ، من المهم وضع هدف نهائي في الاعتبار. يبدأ ذلك بمعرفة مقدار الأموال التي ستحتاجها لتغطية نفقاتك بمجرد توقف العمل. إن التخطيط للعيش على 70٪ إلى 80٪ من دخلك قبل التقاعد بمجرد التقاعد هو أساس جيد للبدء به. على سبيل المثال ، إذا كنت تجني 100000 دولار في السنة ، فعليك توفير ما يكفي في خطة تقاعد مؤهلة لتوليد دخل يتراوح ما بين 70 إلى 80،000 دولار عن كل سنة تقاعد فيها.
إذا كيف يمكنك معرفة مقدار ما تحتاج إلى حفظه؟ أفضل طريقة للنظر إليها هي من حيث معدل السحب الآمن. هذه هي السرعة التي يمكنك بها سحب الأموال من حسابات التقاعد الخاصة بك كل عام دون استنزاف أصولك بسرعة كبيرة. تاريخيا ، كان 4 ٪ المعدل الموصى به لأخذ سحوبات التقاعد. يمكنك مقارنة هذا المعدل بمقدار الدخل الذي تتوقع أن تحتاج إليه عند التقاعد لمعرفة الحجم الكبير الذي يجب أن تكون عليه مجموعتك الاستثمارية.
على سبيل المثال ، لنفترض أن هدفك هو 70،000 دولار سنويًا في دخل التقاعد. تملي قاعدة 4٪ توفير ما يعادل 25 ضعف دخل عام واحد. في هذا السيناريو ، ستحتاج إلى 1.75 مليون دولار لتغطية تكاليف التقاعد. إذا كنت تخطط للتقاعد مبكراً ، فمن المحتمل أن تبحث في أفق أطول للإنفاق على أصولك. باستخدام معدل 3٪ بدلاً من ذلك يمكن أن يوفر لك رقمًا أكثر دقة للعمل معه. إذا كان الأمر كذلك ، فستحتاج إلى توفير 33 ضعفًا مبلغ الدخل المستهدف الخاص بك والذي سيؤدي إلى زيادة حجم بيضة العش المتوقعة إلى 2.3 مليون دولار.
خريطة خارج الإطار الزمني
بمجرد حصولك على إجمالي ما تحتاج إلى حفظه ، فإن الخطوة التالية هي تقسيمها إلى مقاطع قابلة للهضم. إن إدراك أنك بحاجة إلى توفير مليون دولار أو أكثر لتتقاعد في وقت مبكر قد يكون أمرًا مخيفًا ، لكن من المخيف التفكير في الأمر من حيث ما تحتاج إلى توفيره سنويًا أو شهريًا. يمكن أن يخبرك حساب هذا الرقم أيضًا إذا كان هدفك واقعيًا.
إذا كنت تبلغ من العمر 35 عامًا وترغب في التقاعد بحلول سن 50 عامًا بمبلغ 1.75 مليون دولار في البنك ، على سبيل المثال ، أمامك 15 عامًا لتوجيه أموال كافية للقيام بذلك. إذا كنت تحقق 100000 دولار سنويًا ، فستحتاج إلى توفير 50٪ على الأقل من دخلك سنويًا لتحقيق هدفك. إذا لم تكن قادرًا على توفير ما تحتاج إليه استنادًا إلى راتبك الحالي ، فأنت بحاجة إما إلى خفض إنفاقك أو زيادة دخلك أو كليهما لجعل جدولك الزمني يعمل.
حفظ استراتيجيا
مجرد معرفة مقدار ما تحتاج إلى الادخار لا يكفي ؛ تحتاج أيضا إلى معرفة مكان وضعه. المحطة الأولى لمدخرات التقاعد الخاصة بك هي خطة التقاعد لصاحب العمل إذا كان لديك واحدة. إذا كان لديك حق الوصول إلى 401 (ك) ، على سبيل المثال ، فأنت تريد الحد الأقصى لهذا الحساب أولاً ثم الانتقال إلى حساب Roth تقليدي أو Roth. منفرداً 401 (k) أو SEP IRA خياران للمدخرين الذين يعملون لحسابهم الخاص.
الخط السفلي
إن التقاعد المبكر ليس شيئًا يمكنك القيام به بدون خريطة طريق واضحة للمكان الذي تريد الذهاب إليه. القاعدة الأولى هي حفظ وحفظ وحفظ أكثر من ذلك ، ولكن هناك ما هو أكثر من ذلك. كونك واقعيًا بشأن مقدار الوقت الذي يجب عليك توفيره ، والمقدار الذي يمكنك توفيره بشكل واقعي للتوفير ، وما هي مصاريفك بمجرد التقاعد ، يمكن أن يساعدك في توجيهك نحو وجهتك النهائية.
