التضخم شيء ربما لا يفكر به الكثير من الأميركيين ، لكن له تأثير كبير على حياتهم المالية. لا يؤثر التضخم فقط على أسعار السلع الاستهلاكية ؛ لكن الحكومة الفيدرالية تستخدمها أيضًا كمعيار في تحديد ما إذا كانت ستزيد من حدود الاشتراك في خطط التقاعد المؤهلة أو لجمع مزايا الضمان الاجتماعي الشهرية.
البرنامج التعليمي: أساسيات تخطيط التقاعد
على المستوى الفردي ، يؤثر معدل التضخم على مقدار قيمة دولارات التقاعد الخاصة بك. بمرور الوقت ، قد يستغرق الأمر عضة خطيرة من بيضة العش. إن فهم الكيفية التي قد يضر بها التضخم استراتيجية التقاعد لديك أمر ضروري لضمان امتلاكك لأصول كافية لتستمر خلال سنواتك اللاحقة.
كم من المال يمكن أن يخسره المتقاعدون؟
من حيث مقدار الدولار الفعلي يمكن أن يكلف التضخم المتقاعدين ، فإن الأرقام مذهلة. صمم معهد ليميرا للتقاعد الآمن نموذجًا يوضح تأثير التضخم على متوسط استحقاقات الضمان الاجتماعي على مدار 20 عامًا. وفقا لأبحاثه ، فإن معدل التضخم 1 ٪ يمكن أن يبتلع 34406 دولار من فوائد المتقاعدين. إذا كان معدل التضخم سيرتفع إلى 3 ٪ ، فإن العجز سيبلغ أكثر من 117000 دولار. يوضح هذا الرسم البياني تأثير معدلات التضخم المختلفة مع مرور الوقت.
يفترض هذا النموذج مستوى معتدلاً من الإنفاق. بالنسبة للمتقاعد الذي يكون إنفاقه الشهري في الميزانية أعلى ، فمن المرجح أن يكون تأثير التضخم أكثر عمقًا.
التضخم يقلل من القوة الشرائية للمتقاعدين
الشاغل الرئيسي للمتقاعدين هو كيف يؤثر التضخم على قوتهم الشرائية. هذا صحيح حتى لو ظل التضخم منخفضًا لأن كبار السن هم أكثر احتمالا من المستهلكين الشباب على إنفاق الأموال على الأشياء التي تميل إلى الزيادة في السعر ، مثل الرعاية الصحية.
وفقًا لمراكز الرعاية الطبية والخدمات الطبية ، كان الإنفاق الصحي للفرد بالنسبة للأمريكيين المسنين ثلاثة أضعاف ما ينفقه شخص بالغ وخمسة أضعاف ما ينفقه الأطفال في عام 2010 ، حيث بلغ متوسطه 18،424 دولارًا سنويًا.
في عام 2014 ، قدرت CMS أن نفقات الرعاية الصحية زادت بنسبة 5.4 ٪ بشكل عام. خلال نفس الفترة ، بلغ معدل التضخم 1.6 ٪ فقط. وهذا يعني أنه حتى عندما يكون التضخم منخفضًا ، فإن المتقاعدين سيتعرضون للضرب أكثر من غيرهم لأن التكاليف التي تؤثر عليهم أكثر ما تستمر في الارتفاع.
يصبح التضخم المنخفض أكثر إشكالية عندما لا تصدر إدارة الضمان الاجتماعي زيادة سنوية في تكاليف المعيشة لأولئك الذين يتلقون الإعانات. في عام 2016 ، على سبيل المثال ، لم يكن هناك أي تعديل لأن الرقم القياسي لأسعار المستهلك ، والذي يستخدم لحساب معدل التضخم ، ظل دون تغيير من الربع الثالث من عام 2014 حتى الربع الثالث من عام 2015.
الرعاية الصحية ليست هي العنصر الوحيد الذي يمكن أن يؤدي إلى زيادة نفقات المتقاعدين. يؤثر الإسكان والسفر ودعم الأطفال البالغين أيضًا على مقدار ما ينفقه كبار السن. وجدت دراسة استقصائية من معهد أبحاث استحقاقات الموظفين أن 45.9 ٪ من المتقاعدين قضوا أكثر في العامين الأولين بعد تقاعدهم مقارنة بما كانوا في السنوات السابقة مباشرة. كان 28٪ من الأسر تنفق 120٪ من دخلها قبل التقاعد خلال تلك الفترة نفسها ، مما يشير إلى أن بعض كبار السن ربما يعانون من تضخم نمط الحياة.
ما يمكن للمتقاعدين فعله للحد من الآثار الجانبية للتضخم
على الرغم من أن كبار السن لا يمكنهم التأثير بشكل مباشر على معدل التضخم ، إلا أن هناك طرقًا لتقليل الظل الذي يلقي بهم خلال تقاعدهم.
تخفيض تكاليف السكن ، على سبيل المثال ، هو خطوة في الاتجاه الصحيح. التداول في منزل أكبر لمنزل أصغر ، حتى إذا تم سداد الرهن ، يقلل التدفقات الشهرية للضرائب على الممتلكات ، والمرافق ، وتأمين ملاك المنازل ، والصيانة.
هناك خطوة ذكية أخرى تضيف الاستثمارات إلى محفظتك التي من المحتمل أن تزداد قيمتها مع ارتفاع التضخم. إن صندوق الاستثمار العقاري (REIT) أو أسهم قطاع الطاقة ، على سبيل المثال ، في وضع أفضل لرؤية قيمته تنمو جنبًا إلى جنب مع معدل التضخم.
فقط تذكر أن توازن استثمارات الأسهم مع خيارات أكثر تحفظًا ، مثل السندات ، والتي يمكن التنبؤ بها أكثر وتميل إلى تقديم عوائد مستقرة.
الخلاصة
يمكن أن يكون التضخم قاتلاً للتقاعد ، لكن ليس من الضروري أن يكون لكبار السن الذين يأخذون الوقت الكافي لوضع خطة للتغلب عليها. إن تخفيض الإنفاق وإنشاء ميزانية تقاعد واقعية والاستفادة من الاستثمارات يمكن أن يساعد جميعها في التخفيف من حدة التضخم الذي قد يصيب مدخراتك على المدى الطويل.
