ما هو قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 (ك)؟
قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 (ك) هو نوع من الرهن العقاري المؤمن من قبل الحكومة والذي يسمح للمقترض بالحصول على قرض واحد لغرضين - شراء المنازل وترميم المنازل. يتم تغليف قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 (ك) حول إعادة التأهيل أو إصلاح المنزل الذي سيصبح المقر الرئيسي للرهينة. يُعرف FHA 203 (k) أيضًا باسم قرض إنشاء FHA.
فهم قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 (ك)
يشجع قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 (ك) العائلات في الفئة ذات الدخل المنخفض إلى المتوسط على شراء المنازل التي هي في أمس الحاجة إلى الإصلاحات - وخاصة المنازل التي تقع في المجتمعات القديمة. يسمح البرنامج للفرد بشراء منزل وتجديده بموجب قرض عقاري ثابت أو قابل للتعديل. يشمل المبلغ المقترض سعر شراء المنزل وتكلفة التجديد ، بما في ذلك المواد والعمالة.
قد يغطي القرض أيضًا تمويل الإسكان المؤقت (إذا لزم الأمر) ، والذي قد يكون في شكل إيجار للفترة التي يكون فيها المنزل قيد التأهيل. يلغي القرض ثنائي الغرض الحاجة إلى المقترض لتقديم طلبين منفصلين للحصول على رهن عقاري وقرض لتجديد المنازل ، إما قد لا يوافق عليه البنك أو قد يأتي بتكلفة مجمعة أعلى.
عادة ، المقرضين غير مستعدين لتقديم رهن عقاري للممتلكات التي تحتاج إلى إصلاحات كبيرة بسبب معايير السلامة والمعيشة الخاصة بهم. توفر قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 (ك) ، المدعومة من الحكومة ، طمأنة لمؤسسات الإقراض ، حيث يتم تضمين تكلفة تجديد المنزل في حزمة الرهن العقاري. يتم وضع رسوم التجديد في حساب الضمان ويتم صرفها كدفعة للمقاولين عند اكتمال العمل. يجب ألا يستغرق التجديد الكامل للمنزل أكثر من ستة أشهر ، كما هو موضح في دليل قروض إدارة الإسكان الفدرالية للحصول على قرض 203 (ك).
يتيح قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 (ك) لأصحاب الدخل المنخفض أن يتحملوا شراء منزل ، لا سيما المنزل الذي يحتاج إلى إصلاح.
أنواع 203 (ك) القروض
هناك نوعان من القروض 203 (ك) - تبسيط 203 (ك) و 203 (ك) القياسية. ينطبق القرض فقط على الأفراد والعائلات الذين يعتزمون جعل العقار مكان إقامتهم الرئيسي. هذا يعني أن مستثمري العقارات والمستأجرين غير مؤهلين. يجب أن يتم التعاقد على العمل المنجز مع العامل الماهر المرخص به ويجب ألا يتم ذلك من قِبل المدين.
تبسيط 201 (ك): إصلاح الحد الأدنى
عادةً ما يتم دفع تكلفة المنزل الذي لا يحتاج إلى الكثير من العمل لاستخدامه لتبسيط 203 (ك). لا يشمل هذا الخيار العمل الهيكلي في المنزل ، مثل إضافة غرف جديدة أو مناظر طبيعية ، ويجب أن يكون المنزل صالحًا للسكن طوال فترة التجديد. إصلاحات تحت تبسيط 203 (ك) وتوج في 35000 دولار.
المعيار 2013 (ك): العمل المكثف
يشتمل المعيار 203 (k) على أي إصلاحات شاملة وأعمال هيكلية يلزم إجراؤها في المنزل دون تكلفة إصلاح توج. الحد الأدنى للمبلغ الذي يمكن استعارته هو 5000 دولار.
بعض الإصلاحات التي يغطيها قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 (ك) تشمل أنظمة السباكة والأرضيات والطلاء وأنظمة التدفئة وتكييف الهواء ، وإعادة عرض الحمام والمطبخ ، وتحسين معايير الصحة والسلامة ، وتحسين المناظر الطبيعية ، وتنفيذ أدوات الوصول للمعوقين ، والإضافة أنظمة الحفاظ على الطاقة ، واستبدال النوافذ والأبواب.
لا يتم تغطية التجديدات التي تعتبر باهظة أو فاخرة (مثل حمامات السباحة أو التحسينات التي لن تكون جزءًا دائمًا من العقار) بموجب قرض FHA 203 (k).
كيف المقرضين استخدام قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 (ك)؟
تم إنشاء إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) خلال فترة الكساد الكبير ، والتي شهدت ارتفاعًا في معدلات حبس الرهن والافتراضات. لقد ساعدت قروض إدارة الإسكان الفدرالية في تحفيز البنوك على منح قروض المنازل لأصحاب الدخل المنخفض والمتوسط ، والأفراد ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة ، أو مشتري المنازل لأول مرة بدون سجل ائتماني. وقد ساعد ذلك في تحفيز الاقتصاد ، حيث يتم إصدار قروض عقارية للأشخاص الذين لا يتم الموافقة عليهم للحصول على قرض. تم إنشاء قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية لضمان هذه الأنواع من القروض العقارية ، بحيث في حالة تعرض المقترض للتخلف عن السداد ، يتدخل قرض إدارة الإسكان الفدرالية لتغطية المدفوعات ، وبالتالي تقليل المخاطر الافتراضية التي يواجهها المقرض.
يفضل أصحاب الدخل المرتفع عمومًا الشراء في مناطق أحدث وأكثر تطوراً في المدينة. قدمت قروض إدارة الإسكان الفدرالية قرض 203 (ك) على وجه التحديد لتشجيع أصحاب الدخل المحدود الذين ليسوا مؤهلين للحصول على قرض عقاري قياسي لاختيار العيش في أحياء مجاورة وترقيتهم.
الحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 (ك)
من المهم أن نلاحظ أن قروض إدارة الإسكان الفدرالية ليست مقرضًا ؛ انها شركة تأمين الرهن العقاري. يمكنك الحصول على قرض من قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 (ك) من خلال التقديم من خلال البنك الذي تتعامل معه أو اتحاد ائتماني أو بنك آخر. ليس كل المقرضين تقديم هذه القروض. للعثور على مقرض معتمد ، راجع بحث المقرض المعتمد من HUD.
كما أنها ليست شركة تأمين منزلي أو مزود ضمان. مشتري المنازل لا تزال بحاجة لشراء التأمين على المنزل والضمانات لمنزلهم وممتلكاتهم.
إيجابيات وسلبيات قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 (ك)
كما هو الحال مع قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية الأخرى ، يمكن للفرد تقديم دفعة أولى بنسبة 3.5 ٪ فقط. نظرًا لأن القرض مضمون من قبل قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، فقد يقدم المقرضون أسعار فائدة منخفضة للحصول على قرض 203 (ك) مقارنة بما قد يقتبس من المقترضين في مكان آخر. تختلف أسعار الفائدة لكل مقترض وفقًا لسجله الائتماني. على الرغم من أن قروض إدارة الإسكان الفدرالية تسمح للأفراد الذين لديهم درجات ائتمانية منخفضة تصل إلى 580 بالتقدم بطلب للحصول على 203 (ك) ، قد يحتاج بعض المقرضين إلى درجة أعلى من 620 إلى 640 لإصدار واحد. هذا لا يزال أقل من 720 درجة المطلوبة للرهن العقاري القياسية.
ومع ذلك ، فإن قرض FHA 203 (k) لا يخلو من تكاليفه. يجب دفع قسط التأمين على الرهن العقاري مقدمًا كل شهر من قبل المقترض. قد يتم فرض رسوم منشأ إضافية من قبل مؤسسة الإقراض. بالإضافة إلى التكاليف المالية التي يتحملها المقترض ، يعد العمل الورقي الدقيق المطلوب والوقت الطويل الذي يستغرقه رد الفعل من FHA والمقرض من العوامل التي يجب مراعاتها عند التقدم لهذا البرنامج. بشكل عام ، قد يدرك الفرد ذو درجة الائتمان المنخفضة الذي يسعى لامتلاك منزل قد يحتاج إلى إصلاح وتحديث ، أن FHA 203 (k) له فوائد كبيرة لأنه يفوق تكاليفه.
