فائض تعريف إعادة التأمين ضد الخسارة

ما هي زيادة إعادة التأمين على الخسارة؟

زيادة إعادة التأمين على الخسارة هي نوع من إعادة التأمين الذي يعيد فيه معيد التأمين تعويض الشركة عن الخسائر التي تتجاوز الحد المحدد. زيادة إعادة التأمين على الخسائر هي شكل من أشكال إعادة التأمين غير المتناسبة. اعتمادًا على لغة العقد ، يمكن تطبيقه على كل أحداث الخسارة خلال فترة السياسة أو الخسائر الإجمالية. قد تستخدم المعاهدات أيضًا نطاقات من الخسائر يتم تخفيضها مع كل مطالبة.

فهم زيادة إعادة التأمين على الخسارة

غالبًا ما تحدد عقود إعادة التأمين التعاهدية أو الاختيارية حدًا للخسائر التي يتحملها معيد التأمين. يتم الاتفاق على هذا الحد في عقد إعادة التأمين ويحمي شركة إعادة التأمين من التعامل مع مسؤولية غير محدودة. وبهذه الطريقة ، تشبه عقود إعادة التأمين التعاهدية والاتفورية مع عقد التأمين القياسي ، الذي يوفر تغطية تصل إلى مبلغ معين. في حين أن هذا مفيد لمعيد التأمين ، فإنه يضع المسؤولية على شركة التأمين لتقليل الخسائر.

فائض إعادة التأمين على الخسارة يتخذ مقاربة مختلفة. تعتبر شركة إعادة التأمين مسؤولة عن إجمالي الخسائر التي تتجاوز الحد المعين. على سبيل المثال ، قد يشير عقد إعادة التأمين الذي يتضمن فائض مخصص الخسارة إلى أن معيد التأمين مسؤول عن الخسائر التي تتجاوز 500000 دولار. في هذه الحالة ، إذا بلغت الخسائر الإجمالية 600000 دولار ، فسيكون معيد التأمين مسؤولاً عن 100000 دولار.

فائض إعادة التأمين على الخسائر يمكن أن يعمل بطريقة مختلفة قليلاً. بدلاً من مطالبة معيد التأمين بأن يكون مسؤولاً عن جميع الخسائر التي تزيد عن مبلغ معين ، قد يشير العقد بدلاً من ذلك إلى أن معيد التأمين مسؤول عن نسبة مئوية من الخسائر عن تلك العتبة. هذا يعني أن شركة التنازل وإعادة التأمين ستشاركان الخسائر الإجمالية.

على سبيل المثال ، قد يشير عقد إعادة التأمين مع وجود فائض في مخصص الخسارة إلى أن معيد التأمين مسؤول عن 50٪ من الخسائر التي تزيد عن 500،000 دولار. في هذه الحالة ، إذا بلغت الخسائر الإجمالية 600000 دولار ، فسيكون معيد التأمين مسؤولاً عن 50000 دولار وستكون شركة التنازل مسؤولة عن 50000 دولار.

فوائد إعادة التأمين

من خلال تغطية نفسها ضد الخسائر المفرطة ، فإن زيادة إعادة التأمين على الخسائر تمنح شركة التأمين التي تم التنازل عنها مزيدًا من الأمان لأسهمها وقدرتها على تحمل الديون ومزيد من الاستقرار عند حدوث أحداث غير عادية أو كبيرة.

تسمح إعادة التأمين أيضًا لشركة التأمين بضمان سياسات تغطي حجمًا أكبر من المخاطر دون زيادة مفرطة في تكاليف تغطية هوامش الملاءة أو "المبلغ الذي تعتبر به أصول شركة التأمين ، بالقيمة العادلة ، التزاماتها وغيرها التزامات مماثلة ". في الواقع ، فإن إعادة التأمين تجعل الأصول السائلة الكبيرة متاحة لشركات التأمين في حالة حدوث خسائر استثنائية.