ما هو الذراع التقديرية
A ARM التقديرية هي أداة قروض الإسكان الرئيسية المتاحة خارج الولايات المتحدة ، وهو رهن ذو معدل متغير يمكن فيه للدائنين تغيير أسعار الفائدة حسب تقديرهم.
كسر أسفل الذراع التقديرية
A ARM التقديرية هي نوع من الرهن العقاري ذي السعر القابل للتعديل والذي يتم استخدامه في أوروبا وأستراليا والهند وغيرها من البلدان المتقدمة كأداة قروض أولية للقروض السكنية. تنص شروط ARM التقديرية على أن المقرض قادر على تغيير سعر الفائدة للرهن بناءً على تقديره ، بشرط أن يتم إخطار المقترضين بالتغيير في سعر الفائدة خلال فترة محددة ، عادة ستة أسابيع.
في كثير من الأحيان ، توفر أرمينيا ARMs التقديرية سعر فائدة تمهيدي قصير الأجل للمقترضين ، وبعد ذلك قد يختار المقرض تغيير سعر الفائدة في أي وقت وبأي مبلغ ولأي سبب. في كثير من الحالات ، لا توجد حدود على التغييرات التي يمكن للمقرضين إجراؤها على ARMs التقديرية. وبهذه الطريقة ، يميل قسم الأسلحة التقليدية التقديرية إلى أن يكون ترتيبات أكثر ملائمة للمقرضين. في معظم الحالات ، لا تقدم البلدان التي لديها عرض تقديري من ARMs أشكالًا أخرى من القروض العقارية ، بما في ذلك القروض العقارية ذات السعر الثابت و ARMs المفهرسة.
الولايات المتحدة هي واحدة من الدول الغربية القليلة المتقدمة التي لا تتوفر فيها قروض الرهن العقاري ذات المعدل التقديري القابل للتعديل. بدلاً من ذلك ، تُعرف قروض الرهن العقاري ذات الأسعار القابلة للتعديل في الولايات المتحدة باسم ARMs المفهرسة ، والتي توفر المزيد من الحماية للمقترض.
يتم تشغيل أسعار الفائدة للذراع المفهرسة تلقائيًا ، ويتم تحديدها من خلال حسابات محوسبة تستند إلى القواعد المنصوص عليها في عقود أرمينيا. بموجب هذا الترتيب ، يتم تعديل أسعار الفائدة في تواريخ محددة مسبقًا والالتزام بمؤشر محدد لا يكون للمقرض أي تأثير أو سيطرة مباشر عليه.
بالإضافة إلى ذلك ، يتناقض ARMs المفهرسة مع ARMs التقديرية في ذلك ARMs المفهرسة إلى الحد الأقصى للتغيرات في سعر الفائدة في أي تاريخ تعديل معين ، وكذلك تحديد الحد الأقصى لتغيير السعر على مدى عمر القرض. تميل ARMs المفهرسة أيضًا إلى تحديد فترة أطول بكثير لسعر الفائدة الأولي ، وأحيانًا تصل إلى 10 سنوات.
يستخدم مصطلح الرهن العقاري القابل للتعديل بشكل أكثر شيوعًا داخل الولايات المتحدة. في العالم الناطق باللغة الإنجليزية خارج الولايات المتحدة ، يشار إلى أرمينيا في كثير من الأحيان باسم الرهون العقارية ذات السعر المتغير.
ARMs التقديرية ، ARMs المفهرسة ، والرهون العقارية ذات السعر الثابت
في الوقت الذي تستخدم فيه القروض العقارية ذات السعر القابل للتعديل على نطاق واسع في جميع أنحاء العالم ، كان للإدارة الفيدرالية للإسكان الأمريكية دور أساسي في إنشاء الرهن العقاري ذي السعر الثابت كأحد الأدوات المالية الأكثر شعبية لشراء العقارات في الولايات المتحدة.
تميل قروض الرهن العقاري ذات السعر الثابت إلى أن تكون أكثر تكلفة بشكل عام من القروض العقارية ذات الأسعار القابلة للتعديل ، وهي ليست تحت رحمة تغيير أسعار الفائدة ويظل سعر الفائدة ثابتًا على مدى عمر القرض. في الولايات المتحدة ، عادة ما يتم التعاقد على القروض العقارية ذات السعر الثابت بزيادات مدتها 15 عامًا و 30 عامًا.
في حين أن بعض الدول تقدم بعض أدوات الرهن العقاري ذات السعر الثابت ، في معظم الحالات يتم تحديد الشروط لفترات أقصر بكثير. فترات الرهن العقاري القياسية في كندا ، على سبيل المثال ، هي قروض عقارية مدتها خمس سنوات وتستهلك على مدى 25 عامًا ، مما يعني أنه بعد خمس سنوات ، يجب إعادة تمويل رصيد القرض.
