ما هي المعلومات المهينة
المعلومات المهينة هي معلومات سلبية عن تقرير ائتمان الشخص الذي يمكن استخدامه قانونًا لرفض طلب القرض. يمكن أن تشير المعلومات المهينة إلى مجموعة متنوعة من العناصر المُبلغ عنها إلى مكاتب الائتمان من شركات بطاقات الائتمان ومؤسسات الإقراض ومقدمي الرهن العقاري.
كسر معلومات مهينة
المعلومات المهينة هي أي معلومات ائتمانية تم الإبلاغ عنها والتي يمكن استخدامها لحرمان فرد من الحصول على قرض قانونيًا. كقاعدة عامة ، تظل المعلومات المهينة في تقرير ائتمان الشخص لمدة سبع سنوات. ومع ذلك ، هناك استثناءات ، بما في ذلك حالات الإفلاس ، وبعدها قد تبقى المعلومات المهينة لمدة عشر سنوات.
أكثر أشكال المعلومات الانتقاصية شيوعًا هي المدفوعات المتأخرة. يمكن للدائن الإبلاغ عن دفعة متأخرة في 30 يومًا متأخرة السداد ، ثم يزيد كل 30 يومًا أخرى مع استمرار الجنوح.
المجموعات هي نوع آخر من المعلومات المهينة التي تحدث عادة. بعد انقضاء 120 يومًا على تأخر الحساب ، يجوز للدائن بيعه إلى إحدى وكالات التحصيل. سيضيف هذا الإجراء معلومات إضافية مهينة إلى تقرير ائتماني بالإضافة إلى المدفوعات المتأخرة التي تم الإبلاغ عنها بالفعل. حبس الرهن تسبب أيضا معلومات مهينة على تقرير الائتمان الفرد. يشير التعويق إلى العملية القانونية التي من خلالها يستولي المقرض على العقار ويبيعه بعد تقصير المالك. تتضمن المعلومات المهينة أيضًا الإفلاس ، والامتيازات الضريبية ، والتخلف عن سداد القروض والائتمان ، والأحكام المدنية.
يمكن أن تؤثر المعلومات المهينة في سجل الائتمان بشكل كبير على درجة الائتمان الخاصة بك ، وتجعل من الصعب الحصول على خطوط ائتمان جديدة أو الحصول على موافقة للحصول على قرض أو التأهل لاستئجار شقة. على الرغم من أن بعض المقرضين قد يواصلون تقديم حد ائتماني لفرد لديه معلومات مهينة في تقرير الائتمان الخاص به ، إلا أنه قد يشمل أسعار فائدة أو رسوم أعلى.
حقوق المستهلك والإقراض العادل والمعلومات المهينة
من الضروري مراجعة تقرير الائتمان الخاص بك والبحث عن الأخطاء. قد لا يزال السجل يتضمن معلومات مهينة منتهية الصلاحية تحتاج إلى إزالتها. يوفر قانون الإبلاغ الائتماني العادل (FCRA) الحق في طلب تقرير ائتماني واحد من وكالات التقارير دون أي رسوم كل عام. تشمل وكالات تقارير الائتمان الرئيسية Equifax و TransUnion و Experian.
تتعلق المعلومات المهينة بأسباب قانونية فقط للحد من أو رفض الائتمان الذي يظهر في تقرير الائتمان. يحمي قانون تكافؤ الفرص الائتمانية (ECOA) الذي تم سنه في عام 1974 الأفراد من التمييز ، مشيرا إلى أنه لا يمكن للدائنين النظر في عرق المستهلك أو اللون أو الأصل القومي أو الجنس أو الدين أو الحالة الزوجية عند تقرير ما إذا كان سيتم الموافقة على طلب ائتمانهم. لا يمكن للمؤسسات المالية أيضًا رفض الائتمان على أساس العمر ، ولا لأن مقدم الطلب يتلقى مساعدة عامة.
