الودائع الأساسية تعريف

ما هي الودائع الأساسية؟

تشير الودائع الأساسية إلى الودائع التي تشكل مصدرًا ثابتًا للأموال للبنوك المقرضة. قد تختلف هذه الودائع بطبيعتها ، ويمكن أن تشمل الودائع لأجل صغيرة الحجم ، وحسابات الدفع ، وكذلك التحقق من الحسابات. يتم إجراء الودائع الأساسية في السوق الديموغرافية الطبيعية للبنك وتقدم العديد من المزايا للمؤسسات المالية ، بما في ذلك التكاليف التي يمكن التنبؤ بها ، ومقاييس موثوقة على ولاء العملاء. تستخدم الودائع الأساسية مع الودائع الوساطة لزيادة رأس المال.

الماخذ الرئيسية

• الودائع الأساسية هي ودائع تتضمن حسابات ادخار صغيرة الأجل وحسابات دفع وشيكات حسابات. هذه الودائع تقدم مزايا مثل التكاليف المتوقعة وقياس قياس ولاء العملاء. يمكن للبنوك الاستفادة من طرق مختلفة ، مثل التسويق المصمم خصيصًا للمنطقة الجغرافية ، في المجتمعات المحلية لتعزيز مبالغ تمويل الودائع الأساسية.

فهم الودائع الأساسية

يتم التأمين على الودائع الأساسية من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بمبلغ يصل إلى 250،000 دولار. بالإضافة إلى المزايا المذكورة أعلاه ، تكون الودائع الأساسية أقل عرضة للتغيرات في أسعار الفائدة قصيرة الأجل من شهادات الإيداع (CD) أو حسابات سوق المال. تقوم المؤسسات المالية عادةً برفع أسعار الأقراص المدمجة استجابةً لارتفاع أسعار الفائدة من قبل مجلس الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي. سيبحث المستهلكون عن معدلات أعلى في الأقراص المدمجة ، لأن هذا قد يمكّنهم من زيادة مدخراتهم بسرعة. إذا قامت بعض البنوك برفع أسعار الأقراص المضغوطة وفقًا للسياسة الفيدرالية ، فقد يصبح لدى البنوك الأخرى الدافع لاتباع ذلك ، وكذلك رفع أسعار الأقراص المدمجة الخاصة بها.

طرق لزيادة الودائع الأساسية

يمكن للبنوك زيادة ودائعها الأساسية من خلال حملات التسويق المحلية وبرامج حوافز العملاء. علاوة على ذلك ، يمكن لعملاء الودائع الحاليين أن يصبحوا مصادر قوية لفرص البيع المتقاطع. يشبه فعل بناء الودائع الأساسية نمو مبيعات المتجر نفسه ، حيث إن كلتا الزيادات في الإيرادات تعتبر بطبيعتها طبيعية. وبالتالي ، تعتبر الودائع الأساسية عنصرا أساسيا لبنوك التجزئة ، والتي قد تواجه صعوبة في البقاء على حالها بدونها.

هناك العديد من الطرق لتحفيز الودائع الأساسية. وتشمل هذه:

• تعزيز الراحة من خلال توفير وصول أكبر إلى شبكات الصراف الآلي. إنشاء فروع مصرفية إضافية. تعزيز الخدمات عبر الإنترنت. زيادة خدمة العملاء عبر الهاتف. تقديم خدمات مخصصة. التسعير التنافسي للمنتجات والخدمات ، بما في ذلك بطاقات الائتمان والتحويلات البنكية. نقدم بشكل عام أفضل الخبرات المصرفية في فئتها.

الودائع الأساسية وتراكم مدفوعات الفائدة

إن طلب سحب الحساب القابل للتداول (الآن) هو حساب مصرفي مربح الفائدة. في البنوك التجارية العامة ، يمكن لبنوك الادخار المتبادل ورابطات الادخار والقروض أن تقدم حسابات NOW للأفراد وبعض المؤسسات غير الربحية وبعض الوحدات الحكومية. حسابات NOW يمكن أن تكون وسيلة لتنمية الودائع الأساسية.

المؤسسات المالية ممنوعة من دفع الفائدة على الودائع تحت الطلب ، بسبب اللائحة Q ، وهي قانون لمجلس الاحتياطي الفيدرالي لعام 1933 يقيد التحقق من مدفوعات فوائد الحساب. بدلاً من ذلك ، قد يعرض البنك على صاحب الحساب مبالغ نقدية أو مدفوعات ائتمان ، إلى جانب البضائع ، عندما يفتح المستفيد حسابًا. بالنسبة لإيداع الطلب ، قد لا يتلقى صاحب الحساب أكثر من دفعتين سنويًا.

عندما ترتفع أسعار الفائدة بسبب قيام الاحتياطي الفيدرالي برفع أسعار الفائدة قصيرة الأجل مع تزايد الزخم ، فمن المرجح أن تواجه البنوك المجتمعية منافسة متزايدة على الودائع الأساسية منخفضة التكلفة من غير البنوك والمصارف الإقليمية ، التي تدفع أسعار فائدة أعلى.