ما هو قرض البناء؟
قرض البناء (المعروف أيضًا باسم "قرض البناء الذاتي") هو قرض قصير الأجل يستخدم لتمويل بناء منزل أو مشروع عقاري آخر. يأخذ المنشئ أو المشتري السكني قرض بناء لتغطية تكاليف المشروع قبل الحصول على تمويل طويل الأجل ؛ نظرًا لأنها تعتبر محفوفة بالمخاطر نسبيًا ، يكون لقروض البناء عادة أسعار فائدة أعلى من القروض العقارية التقليدية
أساسيات الرهن العقاري
كيف يعمل قرض البناء
وعادة ما تتخذ قروض البناء من قبل بناة أو بناء المساكن حسب الطلب منزلهم الخاص. وهي قروض قصيرة الأجل ، عادة لمدة سنة واحدة فقط. بعد اكتمال بناء المنزل ، يمكن للمقترض إما إعادة تمويل قرض البناء إلى رهن دائم أو الحصول على قرض جديد لسداد قرض البناء (يُسمى أحيانًا "القرض النهائي"). قد تكون هناك حاجة للمقترض فقط لدفع مدفوعات الفائدة على قرض البناء في حين أن المشروع لا يزال قيد التنفيذ. قد تتطلب بعض قروض البناء سداد الرصيد بالكامل بحلول وقت اكتمال المشروع.
إذا تم الحصول على قرض بناء من قبل المقترض الذي يريد بناء منزل ، فقد يقوم المقرض بدفع الأموال مباشرة إلى المقاول بدلاً من المقترض. قد تأتي المدفوعات على أقساط مع استكمال المشروع لمراحل جديدة من التطوير. يمكن الحصول على قروض البناء لتمويل مشاريع إعادة التأهيل والترميم وكذلك لبناء منازل جديدة.
يمكن لقروض البناء أن تسمح للمقترض ببناء منزل أحلامه ، لكن - نظرًا للمخاطر التي تنطوي عليها - يكون لديهم أسعار فائدة أعلى ومدفوعات أكبر من القروض العقارية التقليدية.
اعتبارات خاصة لقروض البناء
معظم المقرضين تتطلب الحد الأدنى 20 ٪ كدفعة مقدمة على قرض البناء ، والبعض تتطلب ما يصل إلى 25 ٪. قد يواجه المقترضون صعوبة في الحصول على قرض بناء ، خاصةً إذا كان لديهم تاريخ ائتماني محدود. قد يكون هناك نقص في الضمان لأن المنزل لم يبن بعد مما يشكل تحديا في طلب موافقة من المقرض. للحصول على الموافقة على قرض البناء ، سيحتاج المقترض إلى إعطاء المقرض قائمة شاملة بتفاصيل البناء (تُعرف أيضًا باسم "الكتاب الأزرق"). سيكون على المقترض أيضًا إثبات أن منشئًا مؤهلًا مشارك في المشروع.
عادة ما يتم تقديم قروض البناء من قبل الاتحادات الائتمانية المحلية أو البنوك الإقليمية. البنوك المحلية تميل إلى أن تكون على دراية سوق الإسكان في منطقتهم وأكثر راحة في تقديم قروض بناء المنازل للمقترضين في مجتمعهم.
قروض البناء مقابل قروض بناء المالك
من غير المرجح أن يتأهل المقترضون الذين يعتزمون العمل كمقاول عام أو بناء المنزل بمواردهم الخاصة للحصول على قرض بناء. سيتعين على هؤلاء المقترضين الحصول على متغير يسمى قرض بناء مالك البناء. قد يكون من الصعب التأهل للحصول على هذه القروض. لذلك ، يجب على المقترضين المحتملين تقديم خطة بناء مدروسة بعناية والتي تحدد بشكل مقنع معارفهم وقدراتهم في مجال بناء المنازل. يجب أن يشمل المقترض أيضًا صندوق للطوارئ لمفاجآت غير متوقعة.
مثال على قرض البناء
قررت جين دو أنها تستطيع بناء منزلها الجديد بمبلغ إجمالي قدره 500.000 دولار وتأمين قرض بناء لمدة عام من مصرفها المحلي لهذا المبلغ. وهم متفقون على جدول سحب للقرض.
في الشهر الأول ، لا يتطلب الأمر سوى 50000 دولار لتغطية التكاليف ، لذلك تأخذ جين هذا المبلغ فقط - وتدفع فائدة فقط على هذا المبلغ - لتوفير المال. تواصل جين تحصيل الأموال حسب الحاجة ، مسترشدة بجدول السحب. إنها تدفع فائدة فقط على إجمالي المبلغ الذي سحبه بدلاً من دفعه بالكامل على 500000 دولار لكامل مدة القرض. في نهاية العام ، تعيد تمويل مع مصرفها المحلي المبلغ الإجمالي للأموال التي استخدمتها في رهن لمنزل أحلامها.
