في الأجيال السابقة ، لم يكن لدى المستشارين الماليين سوى خيارات قليلة حول نوع الشركة التي يمكنهم العمل بها. بينما كان هناك عدد من الشركات المختلفة للاختيار من بينها ، كانت بيئات الشركات متشابهة للغاية ، إن لم تكن متطابقة. حكمت الشركات الكبيرة ذات الأسماء التجارية اليوم بشعاراتها المعروفة وشعاراتها المألوفة.
في حين أن العديد من هذه الشركات ذات الأسماء العائلية لا تزال تلعب أدوارًا رئيسية في الصناعة المالية ، فقد ظهر نوع جديد من شركات الخدمات المالية الأصغر. غالبًا ما تقدم هذه الشركات المستقلة مجموعة أكثر شمولًا من المنتجات والخدمات من منافسيها الأكبر ، إلى جانب تركيز أكبر على العلاقات. قد يواجه المستشارون المحتملون صعوبة في معرفة نوع الشركة التي تناسبهم ، لذلك تابع القراءة لمعرفة ما إذا كان يجب عليك السباحة مع السمكة الكبيرة أو العثور على بركة صغيرة لطيفة خاصة بك.
السباحة مع السمكة الكبيرة
يعتمد نوع الشركة التي تنضم إليها على نوع المستشار الذي تأمل أن تكون. في الأسفل ، قمنا بوضع بعض السمات الإيجابية والسلبية لهذا الاختيار لتراعيها.
الإيجابيات
يتمتع المستشارون الذين يعملون لدى الشركات المالية الكبرى عمومًا بمستوى دعم وتدريب أكبر من المستشارين المستقلين. يمكن للمستشارين الجدد الذين يتم توظيفهم من قبل شركات السمسرة الكبرى أو شركات التأمين أن يتوقعوا الخضوع لبرنامج تدريبي شامل يتضمن وقتًا للدراسة للحصول على التراخيص وإدارة جميع اختبارات التأمين والأوراق المالية اللازمة والمبيعات والتدريب على المنتجات ، بالإضافة إلى إرشادات حول جميع التقنيات اللازمة والمهام الإدارية.
يمكن أن يبحث معظم المستشارين الجدد أيضًا عن مستوى معين من الدعم التسويقي ، مثل بطاقات العمل والقرطاسية ذات الرأسية والتعرف على الأسماء التجارية ، إلى جانب مساحة مكتب مشتركة على الأقل. كما أن العديد من الشركات الكبرى توفر وصولاً فائقًا إلى العروض العامة الأولية ومخزونات السندات وغيرها من المنتجات التي غالباً ما تجتذب مستثمرين جدد. ومع ذلك ، تأتي هذه الأحكام بسعر المستشار ، الذي يُطلب منه عادة تلبية حصص الإنتاج الحادة خلال فترة زمنية قصيرة إلى حد ما من أجل الاستمرار في العمل. في الواقع ، أنشأت الشركات الكبيرة نماذج تجارية تقوم بإعداد غالبية التعيينات الجديدة لتكون "الرجال الأثرياء" بالنسبة للقلة القليلة القادرة على تحقيق التقدير.
السلبيات
الجانب السلبي للشركات الكبيرة هو أن المستشارين في هذه الشركات سوف يحصلون بشكل عام على تعويضات أقل عن نفس العمل الذي يحصل عليه نظراؤهم المستقلون. كما هو مذكور أعلاه ، سيكون هناك أيضًا المزيد من القواعد والقواعد التنظيمية للشركات الواجب اتباعها. بالإضافة إلى التوقعات المتزايدة لتدفق العمل وأرقام قاعدة العملاء ، سيخسر المستشارون الوقت الذي يقضونه مع عملائهم ، مما قد يؤدي إلى الانفصال بين الاثنين ويسلب سبب انضمام العديد من المستشارين إلى المهنة في المقام الأول.
الرش في بركة صغيرة
قد تكون شركات البوتيك التي تقدم مجموعة أكثر تخصيصًا (وربما أوسع) من المنتجات والخدمات مناسبة بشكل أفضل لبعض المستشارين.
الإيجابيات
ما تفتقر إليه شركات البيع بالتجزئة في الدعم والتدريب ، يمكن أن تعوض عن التعويض والحكم الذاتي.
في الواقع ، يميل المستشارون الأكثر خبرة والذين قد يكون لديهم بالفعل دفتر أعمال ثابت إلى الهبوط في هذه الشركات لأنهم لا يحتاجون إلى نفس المستوى من التدريب أو الدعم التسويقي. يمكن لشركات البيع بالتجزئة أيضًا تقديم خدمات متخصصة مثل إعداد ضريبة الدخل و / أو الهدايا و / أو الضريبة العقارية ، والرهون العقارية والاستثمارات البديلة أو برامج خطة التقاعد التي تم تصميمها لتناسب سوق سكاني معين (مثل الأطباء).
إن الجو الأكثر حميمية وعلائقية الذي توفره هذه الشركات الصغيرة في كثير من الأحيان لا يمكن أن تضاهيه التكتلات الكبرى. معظم المستشارين الذين يعملون في هذه البيئة يعملون لحسابهم الخاص وليسوا مع الوسطاء. لذلك ، فهي تعمل في مجال تسويق أنفسهم ، بدلاً من اسم العلامة التجارية. ولكن على الرغم من أنهم قد يتمتعون بمزيد من الاستقلالية ومكافأة أعلى على العمولة ، يجب عليهم أيضًا تحمل المسؤولية الوحيدة لإدارة أعمالهم ، أو على الأقل ممارساتهم. هذا يعني أن المجموعة عادة ما تتوقف معهم ، بدلاً من مدير الفرع أو معلمه الآخر. لكن المستشارين الجدد أو الأقل خبرة قد يكونوا قادرين على العثور على المكانة المثالية في إحدى هذه الشركات ، إذا تمكنوا من العثور على مرشد يؤمن بهم وعلى استعداد لاستثمار الوقت والجهد لإظهار الحبال لهم.
ولعل الأهم من ذلك ، أن العمل في شركة أصغر يمكن أن يتيح للمستشار الفرصة للقيام بعمل أكثر فائدة للعملاء من مجرد جمع الأصول وإدارتها. المستشارون الذين يقدمون خدمات خارج الصندوق ، مثل إعداد الضرائب ، سوف يتعلمون قريبًا أكثر عن حياتهم الشخصية لعملائهم من أموالهم. في كثير من الحالات ، يمكن أن يصبح المستشار صديقًا موثوقًا به للعميل في العديد من الأمور التي قد تتجاوز الموارد المالية. سيصبح هذا المستوى من العلاقة لا يقدر بثمن عندما يواجه هؤلاء العملاء مشكلات تتعلق بقواعد الأصول الكبيرة ، مثل مشكلات تعاقب الأعمال أو التخطيط العقاري التي يجب حلها.
السلبيات
كما ذكر أعلاه ، لا يوجد الكثير من الدعم المالي في الشركات الأصغر. ربما لن يدعموا المستشار بالمواد التسويقية وبطاقات العمل وإعداد الترخيص أو المساعدة في دفع تكاليف دورات الترقية الإلزامية للمستشارين. إذا كان التخطيط والدفع مقابل كل هذه العناصر الضرورية يشبه الكثير من الصداع ، فقد تكون البطولات الكبرى أكثر بالنسبة لك.
كيف تقرر
تتناقص الفجوة بين شركات البيع بالتجزئة ومنافسيها من الشركات ، حيث يواصل الوسطاء المستقلون الذين توضحهم معظم الشركات الأصغر من خلال توسيع قاعدة المنتجات والخدمات التي يمكن لشركات البيع بالتجزئة نقلها إلى عملائها.
ما إذا كان المستشار سوف يلائم قالب عمل معين سيعتمد إلى حد كبير على مزاجه. بعض الأسئلة التي يجب على المستشارين طرحها تشمل:
- هل أنت على استعداد للتعامل مع سياسات الشركات؟ هل يمكنك التعامل مع وجود مراسيم إلزامية تصدر من أعلاه والتي قد تؤثر سلبًا على عملك؟ هل ستضيع الوقت الإضافي الذي تقضيه مع العملاء من أجل تلبية الحصة؟
في نهاية المطاف ، ما إذا كان المستشار أكثر من بائع أو رجل أعمال يمكن أن يكون عاملا حاسما. إذا كان المستشار مرتاحًا لاتباع سياسة الشركة ، فمن المحتمل أن تقدم الشركات ذات الاسماء الكبيرة ما الذي يبحث عنه ؛ إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد تكون الشركة الأصغر مناسبة بشكل أفضل.
الخط السفلي
يمكن تحديد الاختيار بين شركة أكبر أو أصغر حسب مستوى خبرة المستشار أو مزاجه. في حين أن هناك عوامل أخرى يمكن أن تلعب دورها أيضًا ، فإن نوع العمل الذي يرغب المستشار في تقديمه إلى عملائه / عملائها سيكون عاملاً حاسماً في تحديد نوع الشركة الأنسب. أيا كان ما تقرر ، تأكد من أنك إذا قررت القفز في الماء ، فأنت تعلم السباحة.
