في ضوء الانهيار المالي في عامي 2008 و 2009 ، شهد المجتمع المالي الكثير من الأضرار التي لحقت بسمعته. لا يتطلب الأمر الكثير من googling للعثور على مقالات مكتوبة من قبل بعض وسائل الإعلام التي تحظى باحترام كبير وتثير التشكيك في مجتمع الاستشارات المالية. على الرغم من أنه من المفهوم أن الجمهور سيحصل على جرعة صحية من الشكوك بالنظر إلى عمليات الإنقاذ ، Madoffs ورسوم بطاقة الخصم ، فإن المجتمع الاستشاري المالي يريد أن يتخطى التشهير. إذا سألت مستشارًا ماليًا عما تتمنى معرفته به ، فهذا ما قد يخبرك به.
ليس كل نفس
يشبه "المستشار المالي" مصطلح "الطبيب" ، حيث تتخصص أنواع مختلفة من المستشارين والأطباء في مجالات مختلفة ؛ لن تذهب إلى أخصائي أمراض القلب إذا كنت تعاني من مشاكل في الكلى. بعض المستشارين الماليين هم خبراء في التخطيط للتقاعد الخاص بك ، في حين قد يتفوق آخرون في استثمار محفظتك لتحقيق أقصى مكاسب.
يتم دفع بعض المخططين الماليين رسمًا ثابتًا أو بالساعة مقابل خدماتهم ، بينما قد يُدفع لمن يستثمر أموالك نسبة مئوية سنوية من عدد الأصول التي يديرونها لك. يتم دفع البعض الآخر من العمولات المصنوعة من التوصية بمنتجات مالية معينة. كل نوع من نماذج التعويض لديه نقاط جيدة وأخرى سيئة ، لكن المستشار الذي يدفع مقابل العمولة له دوافع مختلفة عن الشخص الذي يتقاضى رواتبًا أكثر لأنه يجني المزيد من المال. يجب أن تكون لديك فكرة عن النموذج الذي تشعر بالراحة منه قبل تعيين مستشار.
التعليم ليس هو نفسه
أن تصبح مستشارًا ماليًا لا يتطلب درجة ، كما أنه في بعض الأحيان يكون سهلاً كما هو الحال في الدراسة للاختبار. في المقابل ، يمر بعض المستشارين ببرامج مرهقة ، مثل المخطط المالي المعتمد (CFP) أو برنامج المحلل المالي المعتمد (CFA). تتطلب هذه البرامج سنوات من الخبرة ومنهجًا صعبًا يستغرق إكمال آلاف الساعات. بعض المستشارين الماليين لديهم شهادات جامعية في العلوم المالية ، بينما البعض الآخر ليس كذلك. يجب أن يكون طلب تعليم المستشار وخبرته إحدى الخطوات الأولى لاختيار المستشار.
المسؤوليات القانونية المختلفة
يتحمل مستشارو الاستثمار مسؤولية ائتمانية تجاه عملائهم. هذا يعني أنهم وضعوا في موضع ثقة ، وبالتالي ، يجب أن يضعوا احتياجات عملائهم قبل احتياجاتهم الخاصة. ينبغي عليهم اتخاذ القرارات واتخاذ الإجراءات التي تضمن حصول موكلهم على أفضل سعر ممكن وأدائه. على سبيل المثال ، سيتعين على المستشار المالي الذي يتحمل مسؤولية ائتمانية إجراء تداولات استفادت منها عملائها قبل أن يتمكنوا من الاستفادة من أنفسهم.
يعمل الوسطاء - التجار وفقًا لمعايير الملاءمة. الفرق الرئيسي هو أن الوسيط الذي يعمل وفقًا لمعايير الملاءمة مخلص لشركته قبل عملائه. لا يزال يتعين عليهم تقديم توصيات مناسبة للعميل ، لكنها ليست ملزمة بوضعها في المقدمة. هذا لا يجعل المستشارين الذين يعملون بموجب هذا المعيار أقل جدارة بالثقة ، ولكن من المهم معرفة الفرق.
ليس كل الأغنياء
الإرشاد المالي فريد من نوعه في حقيقة أنه لا يمكن للمستشارين سوى خدمة الكثير من العملاء. إذا لم تكن تعتمد على العمولة وتحمل 1٪ من الأصول الخاضعة للإدارة ، فسيكون ذلك 1000 دولار على محفظة بقيمة 100000 دولار ، لكن المستشار المتوسط ليس لديه ممارسة كاملة بقيمة 100000 دولار. يتراوح متوسط الراتب بالنسبة لمعظم المستشارين بين 36000 دولار و 78000 دولار. مثل أي شخص ذو توجه مهني ، سيتم مكافأة المستشارين الذين يقدمون خدمة متميزة على ذلك.
الخط السفلي
على الرغم من تشويه المستشارين الماليين في ضوء الأحداث المالية الأخيرة ، فإن أفعال قلة منهم تسببت في جو من عدم الثقة بالنسبة للعديد من المستشارين الأخلاقيين الذين يريدون بذل قصارى جهدهم من أجلك. يستغرق بعض الوقت لمقابلة المستشارين المحتملين واختيار أفضل ما يناسب أهدافك الاستثمارية.
