وسط محادثات حول من الذي يجب أن ينظم مهنة الاستشارات المالية ، وضع مجلس إدارة CFP معايير جديدة للمستشارين الذين يتحملون تسمية المخطط المالي المعتمد (CFP).
وافق مجلس الإدارة على تحديثات لمدونة قواعد السلوك والأخلاقيات الخاصة به في اجتماعه في مارس 2018. وفقًا لكيفن كيلر ، الرئيس التنفيذي لمجلس إدارة CFP ، فإن "حجر الأساس للمعايير الجديدة هو تمديد الواجب الائتماني".
المدونة والمعايير هي المجموعة الرسمية من المبادئ التوجيهية الأخلاقية لمحترفي CFP. يضع مجلس الإدارة هذه المعايير ويفرضها على المتطلبات الأخرى لمتخصصي CFP البالغ عددهم 82000 موظف حول العالم. وفقًا لمجلس الإدارة ، "كل من يسعى للحصول على شهادة CFP® يخضع لفحص الخلفية ، والذين يمكن أن يكون سلوكهم السابق أقل من المعايير الأخلاقية والتطبيقية لمجلس CFP من الحصول على شهادة".
شكل معايير CFP الجديدة
لم يقدم المجلس معايير جديدة فقط لتعكس المشهد المتغير لصناعة التخطيط المالي ، بل قام أيضًا بمراجعة المعايير الحالية. كان لدينا الكثير من التكرار عبر وثائق متعددة. قال ريتشارد س. سالمن ، رئيس مجلس إدارة CFP ، في مؤتمر صحفي عقده في المؤتمر السنوي لجمعية التخطيط المالي في شيكاغو هذا الأسبوع: "كانت هذه إعادة كتابة شاملة وكبيرة للغاية".
تشمل المعايير الجديدة "متطلبات أكثر تفصيلاً" للمستشارين الذين يتطلعون إلى إدارة حالات تضارب المصالح والكشف عنها ، وعملية تخطيط مالي مُعاد تنظيمها ومحدثة ، ومعايير معلومات جديدة تصف المعلومات التي ينبغي على محترفي CFP توفيرها للعملاء. كانت هناك إرشادات إضافية حول استخدام مصطلح "قائم على الرسوم" ، بالإضافة إلى التزامات موسعة لمتخصصي CFP للإبلاغ عن سوء السلوك إلى مجلس CFP في غضون 30 يومًا.
توفر الإرشادات المحدثة أيضًا متطلبات جديدة فيما يتعلق بالواجب الائتماني الموسع لموظفي CFP. بينما كان مطلوبًا من المستشارين المعينين سابقًا فقط العمل كائتماني عند تقديم مشورة التخطيط المالي ، أصبح على المستشارين الآن التصرف بما يحقق مصلحة عملائهم في جميع الأوقات عند تقديم المشورة المالية.
الآثار المترتبة على الصناعة على نطاق أوسع
في حين أعلن مجلس الإدارة عن المعايير المنقحة في مارس 2018 ، مُنح مهنيو CFP 18 شهرًا للامتثال. من أجل جعل جميع محترفي CFP في الامتثال بحلول 1 أكتوبر 2019 ، استضاف مجلس الإدارة أربعة منتديات عامة حول المعايير. سيستضيف المجلس أربعة منتديات أخرى في ديسمبر 2018 واجتماعات إضافية في جميع أنحاء البلاد في عام 2019.
سعى مجلس الإدارة إلى جعل العملية شفافة. بالإضافة إلى استضافة المنتديات العامة ، تلقى مجلس الإدارة أكثر من 1000 تعليق خلال فترتي تعليق عامتين منفصلتين ، كما قال سلمن. على مدار عملية النشر ، سيستمر مجلس الإدارة في إصدار دراسات الحالة لمساعدة المستشارين والشركات على فهم وتطبيق المعايير. سعى مجلس الإدارة لمساعدة المهنيين والشركات على تطبيق القواعد على ممارساتهم الخاصة. وقال كيلر "الالتزام الذي قطعناه على أنفسنا هو توفير إرشادات خاصة بالقناة" لأعضاء مجتمع الشهادات.
وقال سالمن "لا تريد أن تكون لديك عقلية" مسكتك "، حيث لا يكون المستشارون على دراية بالقواعد المحدثة ، وهذا ما يجعل مجلس الإدارة" يعمل بنشاط للإجابة على الأسئلة في وقت مبكر ".
إعادة صياغة المعايير لها آثار أوسع خارج مجتمع الشهادات. في العديد من الشركات ، قد يحمل عدد كبير من المستشارين والمخططين التصنيف. مع تغير المعايير ، ستقوم الشركات في كثير من الأحيان باختيار تحديث قواعد أخلاقياتها - ووثائق الامتثال والحسابات - لتعكس الإرشادات الجديدة. وقال كيلر: "في جوهرها ، تدعو شهادة CFP ومعايير الممارسة إلى عملية قابلة للتكرار". "لا يوجد شيء يحبه الناس أكثر من عملية التكرار ، ويفضل أن تكون موثقة على طول الطريق."
وضع معيار جديد للمشورة
في حين أن مجلس CFP يمكن أن يحدد المعايير للمهنيين الذين لديهم التعيين ، فإنه بدوره يرسم دورة لبقية الصناعة ، إلا أنه يفتقر إلى قدرات التنفيذ. بينما يتعين على الجهات التنظيمية الفيدرالية مثل FINRA أو الجهات التنظيمية في الولاية التصديق على خبراء الاستثمار أو التأمين ، لا توجد هيئة تنظيمية مماثلة للمخططين الماليين. يقوم مجلس CFP بسد هذه الفجوة جزئيًا ، لكنه لا يستطيع إلا مستشارو الشرطة الذين لديهم - ويودون استخدام - تعيين CFP. وقال سلمن "شهادة CFP لا تزال طوعية". في حين أن محترفي CFP يمكنهم إخبار العملاء والعملاء المحتملين بأنهم ملتزمون بالمعايير التي وضعتها المنظمة ، فإن هذه الهيئة لا يمكنها منع أي شخص من أن يكون مخططًا بدون بيانات الاعتماد. "الشيء الوحيد الذي يمكن فعله هو إخبار شخص ما إذا كان يمكنهم استخدام علامات CFP أم لا" أو إصدار خطاب تحذيرية علنًا.
في الوقت نفسه ، تعد معايير المجلس واحدة من السمات المميزة للتعيين. وفقًا لكيلر ، "إنه رمز ومعايير CFP Board ورغبة الناس في الالتزام باتباع تلك المعايير التي تجعل شهادة CFP بارزة."
