جدول المحتويات
- فرصة جديدة للمخططين
- الشركات التي لديها خيارات عبر الإنترنت
- التعويضات والحوافز
- الخط السفلي
- الخط السفلي
نمت مهنة التخطيط المالي بشكل كبير في العقود القليلة الماضية ، كما أدى الانهيار في Subprime لعام 2008 إلى زيادة كبيرة في الوعي العام بالحاجة إلى مشورة مالية سليمة من قبل محترفين مدربين ودراية.
يستجيب العديد من المخططين الماليين والشركات لهذا الطلب من خلال زيادة التنقل والدعم عبر الإنترنت وغير ذلك من أشكال المساعدة التكنولوجية. سمحت هذه الابتكارات لعدد صغير ولكن متزايد من المخططين الماليين بتكوين مكانة جديدة في مهنتهم من خلال العمل من المنزل ، إما جزئيًا أو كاملًا.
الماخذ الرئيسية
- يمكن أن تصبح المخطط المالي خطوة مهنة مربحة ، حيث تساعد الأشخاص باستثماراتهم وأموالهم الشخصية. فبموجب وجود مكاتب تقليدية ، تتيح العديد من المنصات الجديدة للمخططين الماليين العمل عن بُعد من المنزل. توفر هذه الابتكارات مستوى جديدًا من الاستقلالية الشخصية والمرونة ، ولكن تأتي أيضًا مع مخاطر العمل الحر مثل عدم وجود دخل مضمون وأي مزايا إضافية
العمل من المنزل
على الرغم من أن هذا الاتجاه ينمو في العديد من المجالات الأخرى مثل صناعة السفر ، فقد كان أبطأ في التمسك بالمجتمع المالي لأن معظم العملاء يحتاجون إلى مستوى من الخدمات والمشورة الشخصية التي كانت متوافرة تقليديًا فقط من خلال الاتصال المباشر. لكن التكنولوجيا وصلت إلى النقطة التي يمكن للمخططين من خلالها العمل بفعالية مع العملاء عبر الإنترنت وتقديم المشورة والمعلومات عبر الهاتف والمراسلة الفورية والدردشة المرئية.
يتزايد بسرعة عدد مواقع الويب التي تتيح للعملاء الذين يعانون من أوضاع مالية بسيطة نسبيًا إدخال معلوماتهم وتلقي توصيات ومشورة شخصية بالإضافة إلى مجموعة من المنتجات والخدمات التي توفرها هذه المواقع.
فرصة جديدة للمخططين
على الأرجح سيظل على المخططين الذين يختارون العمل في الشركات التي تقدم المشورة عبر الإنترنت قضاء بعض الوقت على الأقل في أحد المكاتب ، ولكن في كثير من الحالات ، سيسمح لهم هذا الترتيب بتجنب الطحن اليومي من تسعة إلى خمسة. أي شخص لديه الترخيص المناسب وبيانات الاعتماد يحتاج فقط إلى جهاز كمبيوتر ومساحة للعمل في المنزل من أجل إدارة الأعمال. سوف يلتقي بعض المخططين بالعملاء شخصيًا عن طريق التعيين في اجتماع تمهيدي ثم يتواصلون معهم عبر الهاتف أو عبر الإنترنت من ذلك الحين ، بينما يعمل المخططون الآخرون حصريًا من المنزل وقد لا يرون غالبية عملائهم شخصيًا ، وفقًا لسياسة الشركة الخاصة بهم.
قد يكون بعض المخططين قادرين على مقابلة العملاء مباشرة في منازلهم (المخططين) إذا كانت لديهم الوسائل لإنشاء مكتب منفصل ومنطقة اجتماعات في مكان إقامتهم. بطبيعة الحال ، كان العمل من المنزل دائمًا خيارًا إلى حد ما ، لكن في الماضي الماضي تطلب هذا عمومًا تنقلًا منتظمًا إلى مكتب مركزي لتقديم الأعمال الورقية وإنجاز المهام الأخرى ؛ في حين أن هذا لا يزال ضروريًا في بعض الأحيان ، إلا أن تقنية مشاركة البيانات الجديدة مثل Dropbox سهّلت نقل المستندات ومشاركتها إلكترونيًا بشكل أسهل.
الشركات التي لديها خيارات عبر الإنترنت
تسمح العديد من مواقع الويب التي تقدم التخطيط عبر الإنترنت لعملائها أو تتطلب منهم تحميل معظم حساباتهم المالية أو جميعها أو معلوماتهم في برنامج تخطيط أو وضع ملكية متطور يتيح للمخطط رؤية الصورة المالية الكاملة للعميل في لمحة. يقلل هذا المستوى من الشفافية التكنولوجية بشكل كبير من مقدار الوقت الذي كان على المخططين تقليديا قضاءه في جمع وإدخال المعلومات المالية لعملائهم. يمكن للعملاء الذين يقدمون جميع معلوماتهم بشكل صحيح من خلال هذه القناة تلقي ردود فعل فورية من المخطط حول مواضيع معينة.
بعض المواقع التي تقدم هذه الخدمات تشمل:
- Learnvest (www.learnvest.com)
بدأ هذا الموقع في عام 2009 من قبل Alexa Von Tobel ، وهو يلبي احتياجات زبائن ويفتخر بقدرة المخططين على التعاطف مع العملاء أثناء تعلمهم كيفية كسر العادات المالية السيئة وتشكيل عادات جديدة. أحد أهدافها الرئيسية هو توفير منصة سهلة الاستخدام يمكن للنساء من خلالها البدء في السيطرة على مواردهن المالية. يمكن للعملاء استخدام منصة My Money Center الخاصة بالموقع لعرض جميع أموالهم في لمحة. يحصل أولئك الذين يقومون بالتسجيل على استشارة أولية مجانية مع ممارس معتمد للمخطط المالي فضلاً عن رسالة إخبارية شهرية. يقدم Learnvest مشورة شخصية وغير متحيزة مقابل رسوم ولا يقدم خدمات إدارة الأموال من أي نوع. رأس المال الشخصي (www.personalcapital.com)
أطلق بيل هاريس هذا الموقع في عام 2011 في محاولة لتوفير إدارة فعالة للأموال للعملاء من 100000 إلى 2000000 دولار للاستثمار. يوفر Personal Capital برنامجًا لاستثمار الفهرسة المشحونة بتوربو ويعين مستشارًا شخصيًا للتواصل مباشرة مع كل عميل. يمكن للعملاء أيضًا ربط جميع حساباتهم المالية معًا على لوحة القيادة المالية عبر الإنترنت. كافأت مجلة تايم الشركة على جهودها لدمج التخطيط المالي في منصة رقمية من خلال تسمية الموقع كأحد أفضل 50 موقعًا في عام 2012. العضوية الأساسية هي المشورة المجانية والشخصية وإدارة الأموال بأسعار تنافسية للغاية. NestWise (www.nestwise.com)
هذا الموقع مخصص لتقديم خدمات تخطيط مالي شاملة ومريحة وبأسعار معقولة للطبقة الوسطى. تسعى جاهدة لمواءمة أموال عملائها مع أهداف حياتهم باستخدام فلسفة يسمونها Full Life Financial Management. تشتمل العضوية المجانية على تقييم مالي أولي بالإضافة إلى الوصول إلى مركز التعلم عبر الإنترنت. توفر العضوية المميزة مقالات وأدوات تعليمية متميزة وبرامج تدريب للياقة البدنية لمدة 90 يومًا. يحصل العملاء الذين يختارون الدفع مقابل المشورة الشخصية تلقائيًا على عضوية بريميوم مجانية أيضًا.
التعويضات والحوافز
عادة ما يتم دفع المخططين الماليين الذين يعملون عن بعد لشركات مثل NestWise و Learnvest إما من قبل العميل أو الحصول على راتب. وعلى الرغم من أنه لا يزال من المتوقع أن يقوم معظم المخططين بتسويق أنفسهم في مجال اتصالاتهم ، إلا أنه يتم توفير خيوط كبيرة بشكل منتظم. لكن فوائد هذا المتخصصة تتجاوز الدولار والسنتات. توفر بعض المواقع إمكانية الوصول إلى مخطط مالي على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، مما قد يكون خيارًا جذابًا لأولئك الذين يستمتعون بليلة العمل.
كما هو الحال مع وظائف العمل في المنزل الأخرى ، يمكن لهذا البديل أيضًا أن يجذب المخططين الذين لديهم أطفال صغار. قد تكون الأمهات اللائي تركن وظائفهن المالية لرعاية الأطفال الصغار أكثر قدرة على احتواء هذا النوع من الترتيبات في جداولهم بدلاً من منصب مستشار تقليدي ، ومن المرجح أن يدفع هذا الخيار أكثر بكثير من معظم بدائل العمل من المنزل.
الخط السفلي
الآن قد يكون الوقت المناسب للبدء في استكشاف إمكانية العمل كمخطط من منزلك. من المحتمل أن يتفشى هذا المكان الجديد في الصناعة في السنوات القليلة المقبلة ، حيث أن العديد من المواقع التي تستخدم مستشارين خارجيين لديها خطط للتوسع الكبير. لمزيد من المعلومات حول العمل كمستشار مالي من المنزل ، قم بزيارة المواقع الإلكترونية المذكورة أعلاه أو اتصل برابطة التخطيط المالي.
