ما هي سياسة صاحب العمل؟
تجمع سياسة مالك العمل (BOP) بين الحماية لجميع مخاطر الممتلكات والمسؤولية الرئيسية في حزمة تأمين واحدة. يجمع هذا النوع من السياسة التغطيات الأساسية المطلوبة من قبل صاحب العمل في حزمة واحدة. ومع ذلك ، عادة ما يتم بيعها بسعر أعلى من التكلفة الإجمالية للتغطية الفردية.
الماخذ الرئيسية
- سياسة صاحب العمل (BOP) هي عبارة عن حزمة تجمع بين تغطية التأمين الأساسية وتباع بسعر أعلى. تحمي BOP عادة مالكي الأعمال من التلف الذي يلحق بالممتلكات والمخاطر وتوقف الأعمال والمسؤولية. في حين تختلف التغطية بين مزودي التأمين ، يمكن للشركات في كثير من الأحيان الاشتراك للحصول على تغطية إضافية ، مثل الجريمة ، وفساد البضائع ، والتزوير ، والإخلاص ، وأكثر من ذلك. يحدد مقدمو التأمين ما إذا كانت الشركة مؤهلة للحصول على BOP استنادًا إلى موقع العمل ، وحجم الموقع ، ودرجة النشاط التجاري ، والإيرادات قد يكون العمل مؤهلاً لاعتبارات خاصة إذا استوفى بعض مؤهلات الأهلية.
فهم سياسات صاحب العمل
تقدم سياسة صاحب العمل العديد من منتجات التأمين التي يتم دمجها في واحدة ، وتستهدف عمومًا الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. يشمل التأمين على أصحاب الأعمال عادة الممتلكات وانقطاع الأعمال والتأمين ضد المسؤولية. ومع ذلك ، تتطلب معظم السياسات من الشركات تلبية معايير الأهلية المحددة للتأهل.
عادةً ما يتوفر جزء التأمين على الممتلكات في BOP كتغطية ذات مخاطر محددة ، والتي توفر التغطية فقط للأضرار التي تسببها الأحداث المدرجة على وجه التحديد في البوليصة (عادةً الحريق ، الانفجار ، أضرار الرياح ، التخريب ، أضرار الدخان ، إلخ). تقدم بعض BOPs تغطية مفتوحة أو "جميع المخاطر" ؛ يتوفر هذا الخيار من نموذج BOP "الخاص" بدلاً من النوع "القياسي" من BOP.
تشمل الخصائص التي يغطيها BOP المباني (المملوكة أو المستأجرة ، والإضافات أو الإضافات قيد التنفيذ والتركيبات الخارجية). سوف يقوم BOP أيضًا بتغطية أي عناصر مملوكة للشركة أو عناصر مملوكة لطرف ثالث ولكن يتم الاحتفاظ بها مؤقتًا في رعاية أو رعاية أو سيطرة صاحب العمل أو صاحب العمل. يجب عادةً تخزين الممتلكات التجارية أو الاحتفاظ بها في مكان قريب من أماكن العمل (على سبيل المثال ، ضمن مسافة 100 قدم من المبنى).
مع تضمين التأمين ضد انقطاع العمل في BOP ، فإن شركة التأمين تغطي خسارة الدخل الناتجة عن حريق أو كارثة أخرى تعطل عمل الشركة. يمكن أن يشمل أيضًا النفقات الإضافية للتشغيل خارج الموقع المؤقت.
ستقوم BOPs بحماية المسؤولية بتغطية شركة التأمين للمسؤولية القانونية للمؤمن عن الأضرار التي قد تلحقها بالآخرين. يجب أن يكون هذا الضرر نتيجة لأشياء تم إجراؤها في السياق العادي لعمليات الأعمال ، والتي قد تتسبب في إصابة جسدية أو تلف في الممتلكات بسبب المنتجات المعيبة والتركيبات الخاطئة والأخطاء في الخدمات المقدمة.
تقترح إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة (SBA) إجراء تقييم للمخاطر قبل التسوق للحصول على BOP لإعلام قرار صاحب العمل عند اختيار مستوى التغطية.
إعتبارات خاصة
قد تتضمن سياسة مالك العمل أيضًا التأمين ضد الجريمة وتغطية المركبات والتأمين على الفيضانات. بناءً على الموقف الفردي للشركة ، يجوز لمالك العمل وشركة التأمين اتخاذ الترتيبات اللازمة لمكونات التغطية الإضافية. قد تتضمن بعض هذه الجرائم جرائم معينة ، وفساد البضائع ، وأجهزة الكمبيوتر ، والانهيار الميكانيكي ، والتزوير ، وسندات الإخلاص ، ولكن حدود التغطية لهذه الادراج عادة ما تكون منخفضة.
لا يغطي BOP عادة المسؤولية المهنية أو تعويض العمال أو التأمين الصحي أو العجز. تتطلب هذه العناصر سياسات منفصلة.
متطلبات سياسة صاحب العمل
ليست كل الشركات مؤهلة لسياسات صاحب العمل. شروط الأهلية تختلف بين مقدمي الخدمات. قد يكون لدى مقدمي خدمات التأمين متطلبات تتعلق بموقع العمل وحجم الموقع والإيرادات وفئة العمل.
على سبيل المثال ، لا يغطي معظم مزودي التأمين سوى الشركات التي تتعامل مع جميع الأعمال المحلية. قد يكون لها أيضًا قيود إذا كانت خاصية النشاط التجاري الأساسي تقاس أو تقل عن منطقة محددة. عادة ، تتضمن فئات الشركات المؤهلة للحصول على BOPs متاجر البيع بالتجزئة والمباني السكنية والمطاعم الصغيرة والشركات القائمة على المكاتب.
