ما هو تشغيل البنك؟
يحدث تشغيل البنك عندما يقوم عدد كبير من عملاء أحد البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى بسحب ودائعهم في وقت واحد بسبب مخاوف من ملاءة البنك.
كلما زاد عدد الأشخاص الذين يسحبون أموالهم ، يزداد احتمال التخلف عن السداد ، مما يدفع المزيد من الأشخاص إلى سحب ودائعهم. في الحالات القصوى ، قد لا تكون احتياطيات البنك كافية لتغطية عمليات السحب.
فهم يدير البنك
يحدث البنك عندما يبدأ عدد كبير من الناس في إجراء عمليات سحب من البنوك لأنهم يخشون من نفاد الأموال لدى المؤسسات. عادةً ما يكون الركض المصرفي نتيجة للذعر بدلاً من الإعسار الحقيقي. يمثل البنك الذي يتم تشغيله بسبب الخوف الذي يدفع البنك إلى الإعسار الفعلي مثالاً كلاسيكيًا على نبوءة تحقق ذاتها. لا يقوم البنك بالتخلف عن السداد ، حيث يستمر الأفراد في سحب الأموال. إذن ما يبدأ بالذعر يمكن أن يتحول في النهاية إلى وضع افتراضي حقيقي.
ذلك لأن معظم البنوك لا تحتفظ بالكثير من المال في فروعها. في الواقع ، يوجد لدى معظم المؤسسات حد محدد لمقدار ما يمكن تخزينه في خزائنها يوميًا. يتم تعيين هذه الحدود بناءً على الحاجة ولأسباب أمنية. يضع بنك الاحتياطي الفيدرالي أيضًا حدودًا نقدية للمؤسسات. يتم استخدام الأموال الموجودة لديهم في الكتب لإعارة الغير أو استثمارها في أدوات استثمار مختلفة.
نظرًا لأن البنوك لا تحتفظ عادة سوى بنسبة مئوية صغيرة من الودائع كأموال متاحة ، فيجب عليها زيادة مركزها النقدي لتلبية متطلبات السحب لعملائها. إحدى الطرق التي يستخدمها البنك لزيادة النقد المتاح هي بيع أصوله - في بعض الأحيان بأسعار أقل بكثير مما لو لم يكن عليه البيع بسرعة.
يمكن أن تؤدي الخسائر الناتجة عن بيع الأصول بأسعار أقل إلى إعسار البنك. يحدث ذعر البنوك عندما تتحمل عدة بنوك في نفس الوقت.
- يحدث تشغيل البنك عندما تسحب مجموعات كبيرة من العملاء أموالهم من البنوك في وقت واحد بناءً على المخاوف من أن المؤسسة ستصبح معسرة. مع سحب المزيد من الأشخاص للأموال ، ستستخدم البنوك احتياطياتها النقدية حتى ينتهي الأمر إلى التخلف عن السداد. تأسست شركة التأمين على الودائع الفيدرالية في عام 1933 استجابةً لإدارة البنك.
منع تشغيل البنك
استجابةً للاضطرابات التي شهدتها ثلاثينيات القرن العشرين ، اتخذت الحكومات عدة خطوات لتقليل مخاطر إدارة البنوك في المستقبل. ربما كان أكبرها هو تحديد متطلبات الاحتياطي ، والتي تنص على أن البنوك تحتفظ بنسبة مئوية معينة من إجمالي الودائع المتاحة نقدًا.
بالإضافة إلى ذلك ، أنشأ الكونغرس الأمريكي المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) في عام 1933. تم إنشاؤها استجابةً للعديد من إخفاقات البنوك التي حدثت في السنوات السابقة ، تقوم هذه الوكالة بتأمين الودائع المصرفية. وتتمثل مهمتها في الحفاظ على الاستقرار والثقة العامة في النظام المالي الأمريكي.
ولكن في بعض الحالات ، تحتاج البنوك إلى اتباع نهج استباقي أكثر إذا واجهت تهديد البنك. إليك كيفية قيامهم بذلك.
1. إبطاء ذلك. قد تختار البنوك أن تغلق لفترة من الزمن إذا واجهت تهديد البنك. هذا يمنع الناس من الاصطفاف وسحب أموالهم. قام فرانكلين روزفلت بهذا في عام 1933 بعد أن تولى منصبه. أعلن عطلة البنوك ، ودعا إلى إجراء عمليات تفتيش لضمان ملاءة البنوك حتى يتمكنوا من الاستمرار في العمل.
2. الاقتراض. قد تقترض البنوك من مؤسسات أخرى إذا لم يكن لديها احتياطيات نقدية كافية. قد تمنعهم القروض الكبيرة من الإفلاس.
3. تأمين الودائع. عندما يعلم الناس أن ودائعهم مؤمنة من قبل الحكومة ، فإن خوفهم يتضاءل عمومًا. كان هذا هو الحال منذ أن أنشأت الولايات المتحدة FDIC.
تعمل البنوك المركزية عادة كملاذ أخير لإقراض البنوك الفردية خلال الأزمات مثل تشغيل البنك.
أمثلة على عمليات البنك
أدى انهيار سوق الأسهم في عام 1929 إلى حدوث موجة من الهواجس المصرفية (والذعر المصرفي) في جميع أنحاء البلاد ، وبلغت ذروتها في النهاية بالكساد العظيم. تمثل سلسلة من عمليات إدارة البنوك التي حدثت في أواخر عام 1929 وأوائل عام 1930 تأثير الدومينو من نوع ما ، لأن أخبار فشل أحد البنوك فزت عملاء البنوك القريبة ، مما دفعهم إلى سحب أموالهم. على سبيل المثال ، أدى فشل بنك واحد في ناشفيل إلى مجموعة من البنوك تعمل عبر الجنوب الشرقي.
حدث بنك آخر يعمل خلال فترة الكساد بسبب الشائعات التي بدأها العملاء الأفراد. في ديسمبر من عام 1930 ، غادر الفرع النيويوركي ، الذي نصحه بنك الولايات المتحدة بعدم بيع أسهم معينة ، الفرع وبدأ على الفور في إخبار الأشخاص بأن البنك غير راغب أو غير قادر على بيع أسهمه. في تفسير ذلك كإشارة للإعسار ، قام عملاء البنوك بالاصطفاف بالآلاف ، وفي غضون ساعات ، سحبوا أكثر من مليوني دولار من البنك.
