بالنسبة للأفراد المسنين الذين يحتاجون إلى رعاية تمريضية ثابتة ، فإن تكاليف مرافق المعيشة المدعومة و / أو المساعدة في المنزل يمكن أن تكون هائلة. وفقًا لمسح حديث لـ MetLife ، فإن متوسط تكلفة دار التمريض اليومية يتجاوز 200 دولار ويمكن أن يكون أعلى بكثير في بعض المناطق الحضرية.
لا يغطي برنامج Medicare ، وهو برنامج الرعاية الصحية الفيدرالي لكبار السن الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا ، نفقات دار رعاية المسنين إلا عندما يدخل المرء منشأة لإعادة التأهيل على المدى القصير. يمكن لبرنامج Medicaid ، وهو برنامج مشترك بين الحكومة الفيدرالية والولاية ، تغطية الرصيد. ولكن من أجل التأهل للحصول على هذا الأخير ، قد لا يتجاوز إجمالي الأصول القابلة للإحصاء للشخص - بما في ذلك النقدية المتوقفة في الحسابات المصرفية ، بالإضافة إلى الاستثمارات مثل صناديق الاستثمار المشتركة والأسهم والسندات ، ما بين 2000 إلى 3000 دولار ، اعتمادًا على الدولة.
وبالتالي ، غالبًا ما يستنفد الأشخاص مدخرات حياتهم قبل بدء Medicaid ، مما يجعل من الصعب ترك الميراث أو توفير إعالة للمعالين الباقين على قيد الحياة ، مثل الأطفال البالغين ذوي الاحتياجات الخاصة. لحسن الحظ ، من خلال تحويل الأصول إلى صندوق ائتمان ، قد يتأهل الأفراد للحصول على المعونة الطبية ، مع الحفاظ على جزء من ثروتهم لأحبائهم.
الماخذ الرئيسية
- ميديكيد يمكن أن توفر مساعدة قيمة لأولئك الذين يحتاجون إلى الانتقال إلى منشأة المعيشة بمساعدة. ومع ذلك ، فإن هذا البرنامج لا ينطلق إلا للأفراد الذين لديهم كمية قليلة من الأصول.بوضع الأصول في صندوق ائتمان لا رجعة فيه ، قد يتأهل كل شخص للحصول على المعونة الطبية ، ولا يزال يحتفظ بجزء من أصوله ، لأحبائه. يفرض برنامج المساعدة الطبية حاليًا فترة "النظر إلى الوراء" التي تبلغ مدتها خمس سنوات ، حيث يمكن لأي أموال يتم تحويلها إلى صندوق ائتمان قبل خمس سنوات من التقدم بطلب للحصول على المعونة الطبية ، أن تؤخر الفوائد من الركوع.
أنواع الصناديق
نوعان أساسيان من الثقة هما: قابلان للإلغاء ولا رجعة فيه. كما يوحي الاسم ، يمكن إلغاء علاقات الثقة القابلة للإلغاء. لذلك ، تعتبر Medicaid أن الأصول الموجودة في هذا الحساب لا تزال مملوكة للشخص الذي أنشأها. وإذا تجاوز هذا المبلغ حد الأصول القابلة للعد ، فسيتأهل ذلك الفرد للحصول على المساعدة.
من ناحية أخرى ، تتيح الثقة غير القابلة للإلغاء فعليًا نقل الشخص للتحكم في أمواله إلى وصي ، مما يسمح له بالتأهل للحصول على المعونة الطبية. ولكن هناك فترة تأخير ، بسبب فترة "نظرة إلى الوراء" الحالية لميديكايد ، حيث أن أي أموال يتم تحويلها إلى صندوق استئماني قبل خمس سنوات من التقدم بطلب للحصول على المعونة الطبية ، قد تؤخر الأهلية للحصول على المزايا. يتم تحديد طول التأخير ، والمعروف باسم "فترة العقوبة" ، بقسمة قيمة الأموال المحولة على "المعدل الإقليمي" لبرنامج Medicaid للرعاية المنزلية للتمريض ، في منطقة معينة.
على سبيل المثال ، في منطقة ذات معدل إقليمي قدره 10000 دولار شهريًا ، فإن الشخص الذي يحول مبلغ 100،000 دولار إلى صندوق استئماني قبل الدخول إلى دار لرعاية المسنين لن يكون مؤهلاً لما مجموعه 10 أشهر من المساعدة الطبية. في هذه الحالة ، سيتعين على شخص ما (عادةً ما يكون أحد أفراد الأسرة) سداد تكاليف دار رعاية المسنين من جيبه ، قبل أن تبدأ مديكيد في تغطية الفواتير ، مما يؤدي فعليًا إلى القضاء على أي ميزة تتمثل في وضع مبلغ 100000 دولار في الصندوق الاستئماني. بدلاً من ذلك ، إذا نقل هذا الشخص الموجودات قبل أكثر من خمس سنوات ، فيمكنه / هي الحصول على المساعدة على الفور.
مزايا أخرى من الثقة
الصناديق توفر العديد من المزايا الأخرى. بالنسبة للواحد ، تعتبر الأمانة كيانًا قانونيًا منفصلاً ، وبالتالي فإن المال يكون أكثر أمانًا بشكل عام مما لو كان قد تم تسليمه ببساطة إلى أحد أفراد الأسرة ، والذي قد يكون عرضة لدعاوى قضائية أو طلاق أو مصائب أخرى ، والتي قد تضع هذا المال في خطر.
تستفيد الأصول الاستئمانية من الزيادة في الأساس ، مما قد يعني توفيرًا كبيرًا في الضرائب للورثة. على النقيض من ذلك ، عادةً ما تحمل الأصول التي يتم منحها بعيدًا خلال فترة حياة المالك أساس التكلفة الأصلية له.
النظر في الحساب التالي. لنفترض أن أسهم الأسهم التي تبلغ تكلفتها 5000 دولار عند شرائها في الأصل ، تبلغ قيمتها 10000 دولار عندما يرثها المستفيد من إحدى الصناديق. في هذه الحالة ، سيكون لهذا السهم أساس قدره 10،000 دولار. إذا كان المستفيد نفسه قد استلمها كهدية عندما كان المالك الأصلي لا يزال على قيد الحياة ، فإن أساسها سيكون 5000 دولار. في وقت لاحق ، إذا تم بيع الأسهم بمبلغ 12000 دولار ، فإن الشخص الذي ورثها من إحدى الصناديق سيكون مدينًا بفرض ضريبة على ربح قدره 2000 دولار ، في حين أن الشخص الذي حصل على الأسهم سيكون مدينًا بفرض ضريبة على ربح قدره 7000 دولار. ببساطة ، يتم تقليل العواقب الضريبية على الأصول التي يتم تلقيها من صندوق ائتمان إلى حد كبير.
من خلال الجمع بين إنشاء ثقة غير قابلة للإلغاء مع سند أذني أو شراء الأقساط الخاصة ، لا يزال الكثير من الناس يحتفظون بنسبة 40٪ إلى 50٪ من أصولهم.
اختيار الوصي الصحيح
إن الثقة الموضوعة بشكل صحيح لن تحافظ على أصول الفرد فحسب ، بل تمنح الأمناء أيضًا السلطة التقديرية لتوزيع الأموال على المستفيدين ، الذين بدورهم يمكنهم إنفاقها لصالح الشخص الأكبر سناً. لهذا السبب ، من الضروري تعيين شخص موثوق به كوصي.
يمكنك تسمية البنك إما الوصي أو الوصي المشارك.
الخط السفلي
لا يحتاج الأشخاص الذين يحتاجون إلى مساعدة مالية من Medicaid بالضرورة إلى استنفاد مدخرات حياتهم من أجل التأهل للحصول على المساعدة. يمكن أن تحمي الثقة التي لا رجعة فيها والمرسومة بشكل صحيح جزءًا على الأقل من أصولها ، لمصلحتها الخاصة ولصالح ورثتها.
