ما هو الأقساط معينة؟
الأقساط السنوية المؤكدة هي استثمار يوفر سلسلة من المدفوعات لفترة محددة لشخص أو للمستفيد أو الحوزة. إنه استثمار في دخل التقاعد المقدم من شركات التأمين. ويمكن أيضا أن تؤخذ الأقساط كمبلغ مقطوع. نظرًا لأنه يحتوي على تاريخ انتهاء محدد ، فإن الأقساط السنوية عمومًا تدفع معدل عائد أعلى من الأقساط السنوية. المصطلحات النموذجية هي 10 أو 15 أو 20 سنة.
الماخذ الرئيسية
- يوفر القسط السنوي دخل تقاعدي مضمون لفترة محددة مسبقًا. إنها ليست استراتيجية تقاعد طويلة الأجل جيدة من تلقاء نفسها ولكنها يمكن أن تكون مفيدة في بعض الحالات كملحق دخل قصير الأجل. العائد ولكن يتم ضمان الدفع لحياة المسبب أو الزوج الباقي على قيد الحياة. قد يكون لبعض الأقساط السنوية تكاليف مرتفعة مقدما ورسوم أخرى كما هو الحال مع المعاشات التقليدية.
فهم الأقساط معينة
يميز تاريخ انتهاء الصلاحية المحدد بين الأقساط المحددة عن الأقساط السنوية. هذا الأخير يوفر دفعات للفترة المتبقية من حياة الشاذ ، وفي بعض الحالات ، حياة زوج المستثمر. سيتم تقديم دفعة أقل لمعاش سنوي بسبب عدم اليقين من المصطلح. المرادفات لبعض الأقساط تشمل سنوات معينة الأقساط ، وفترة معينة الأقساط ، والأقساط فترة ثابتة ، والمضمون لمدة أو الأقساط الفترة المضمونة.
يمكن للمستثمر في بعض الأقساط أن يتجاوز فترة الدفع بسهولة. حذار من الاعتماد على واحد للحصول على دخل التقاعد.
في حالة الأقساط المحددة ، يختار المشتري المدة التي سيدفعها الأجر. ستستمر المدفوعات حتى تنتهي صلاحيتها ، إما للمشتري أو للمستفيد من المشتري.
هل الأقساط مناسبة لك؟
قد يكون القسط السنوي مفيدًا كمكمل للدخل قصير الأجل ، لكنه ليس استراتيجية تقاعد طويلة الأجل.
أي أن الفرد الذي يستثمر بكثافة في الأقساط يمكن أن يتجاوز فترة الدفع بسهولة ويضطر إلى العيش على دخل منخفض بعد ذلك.
قد يكون خيار المعاشات السنوي مفيدًا في استكمال دخل التقاعد لفترة محدودة. على سبيل المثال ، إذا تقاعد المستثمر عن 62 عامًا ولكنه يريد الانتظار للحصول على مخصص الضمان الاجتماعي الكامل في سن 67 ، فإن الأقساط السنوية قد تسد فجوة الدخل مع توفير الزوج الباقي على قيد الحياة عند الحاجة.
على عكس العديد من الاستثمارات الأخرى ، فإن المبلغ الإجمالي للدفع مضمون. هذا وحده يجعله خيارًا جذابًا للبعض.
نقد المعاشات
القسط السنوي يأتي مع نفس السلبيات مثل الأنواع الأخرى من المعاشات. يمكن أن يكون لديهم رسوم عالية ورسوم مقدمة مقارنة بخيارات الدخل الأخرى ، مثل الأقراص المدمجة. قد تأتي مع رسوم الاستسلام التي تجعلها مكلفة للوصول في وقت مبكر. لدى البعض شروط وأحكام معقدة للغاية وغريبة حتى يكون المستثمر من الحكمة قراءتها بعناية. غالبًا ما يتم بيعها بواسطة مندوبي مبيعات يعملون بالعمولة ، ويأتي ذلك من دفعتك. أخيرًا ، يتم حساب صافي العائد على الأقساط كدخل عادي.
