المقترض الإجمالي هو الحد القابل للخصم الذي سيُطلب من حامل البوليصة دفعه على المطالبات خلال فترة زمنية محددة. غالبًا ما تكون الخصومات الإجمالية ميزات لسياسات المسؤولية عن المنتجات ، أو السياسات التي قد تؤدي إلى عدد كبير من المطالبات خلال فترة زمنية معينة.
تحطيم إجمالي الخصم
إن السحب من ميزة السياسة الإجمالية القابلة للخصم هو أنه يضع حدًا أقصى للمبلغ الذي يتعين على المؤمن دفعه. يقوم المنتجون بشراء تأمين ضد المسؤولية عن المنتج لحماية أنفسهم من المطالبات الناتجة عن الأضرار الناجمة عن منتجاتهم. إنها ذات قيمة خاصة بالنسبة للمنتجات التي يمكن أن تسبب أضرارًا كبيرة إذا لم يتم تصنيعها بشكل صحيح ، مثل الأدوية والسيارات ، وكذلك مع المنتجات التي تباع بكميات كبيرة ، مثل الألعاب.
في حين أن حاملي وثائق التأمين قد يكون لديهم شروط دفعية للتأمين على مسؤولية المنتج ، لن تسمح جميع الولايات لحامل البوليصة بمعالجة جميع المطالبات كما لو كانت جزءًا من نفس الوقوع. إذا تم اعتبار كل مطالبة مستقلة ، فسيتعين على حامل البوليصة دفع المبلغ القابل للخصم لكل مطالبة ، حتى إذا كان المقترض أكبر من مبلغ المطالبة. يؤدي هذا في الأساس إلى خلق موقف لا يكون فيه حامل البوليصة مؤمن عليه.
على سبيل المثال ، يتم إخطار شركة تعليب بأن بعض منتجاتها تجعل المستهلكين مرضى. تبلغ قيمة حسم الشركة في كل مرة 10000 دولار ، لكن لديها أيضًا خصم إجمالي يعين أنه ليس عليها دفع أكثر من 100000 دولار كخصومات في سنة معينة. لا تسمح العديد من الدول التي يعيش فيها المستهلكون بدعوى اعتبار المطالبات المتعددة جزءًا من نفس الحدوث. يصل العدد الإجمالي للمطالبات إلى 1000 مطالبة وتقدر قيمة كل مطالبة بمبلغ 5000 دولار. بدون خصم إجمالي ، ستكون الشركة مسؤولة عن المطالبة بالكامل ، وستضطر في النهاية إلى دفع مبلغ 5،000،000 دولار (قيمة المطالبة بقيمة 5000 دولار × 1000 مطالبة). بيد أن المبلغ الإجمالي القابل للخصم يحد إجمالي الشركة القابلة للخصم إلى 100000 دولار.
إجمالي الخصومات والتأمين الصحي
تُستخدم الخصومات الإجمالية أيضًا في بوالص التأمين الصحي للعائلة. وفقًا لخطة التأمين الصحي الأسري القابلة للخصم ، يجب دفع المبلغ الإجمالي للخصم من الأسرة قبل أن يبدأ التأمين الصحي في دفع تكاليف خدمات الرعاية الصحية التي يتحملها أي فرد من أفراد الأسرة. مع إجمالي الخصومات ، لا يوجد خصم مضمون لكل فرد من أفراد الأسرة للقاء. قد يحمل التأمين الصحي الأسري القابل للخصم قسطًا شهريًا أقل ، لكن التغطية لا تصبح سارية المفعول حتى يتم دفع الخصم الأسري الكامل من الجيب ، والذي يمكن أن يكون أعلى بكثير من الخصومات المضمنة الفردية لكل فرد من أفراد الأسرة.
في بعض الحالات ، يمكن للخصم الكلي تعزيز التغطية الصحية الفردية ، وفقا لمركز إصلاح التأمين الصحي في جامعة جورج تاون. إذا تكبد فرد من أفراد الأسرة مبلغًا كبيرًا من المصاريف الطبية ، فسوف يفي الفرد بخصمه في أقرب وقت لأنه أقل من خصم الأسرة. هذا يمكن أن ينقذ عائلة الآلاف من الدولارات.
