جدول المحتويات
- على استعداد للتقاعد؟
- 1. يتم سداد ديونك
- 2. لديك وفورات وافرة
- 3. يمكنك الحصول على المدخرات الخاصة بك
- 4. الرعاية الصحية الخاصة بك مغطاة
- 5. يمكنك العيش على ميزانيتك
- 6. لديك خطة جديدة
- الخط السفلي
على استعداد للتقاعد؟
إذا كنت تفكر في التقاعد مبكرًا ، فلن تتخلى عن الصداع في العمل فحسب ، بل أيضًا عن الأرباح الإضافية التي يمكن أن تجعل تقاعدك أكثر راحة. تأكد من أنك مستعد حقًا قبل المغادرة.
الماخذ الرئيسية
- ابدأ معفاة من الديون ، من خلال حساب تقاعد صحي يدعم سنوات العمل الإضافية التي لا تعمل فيها. تأكد من أنه يمكنك سحب بعض الأموال من حسابات التقاعد الخاصة بك دون غرامة. خطط لدفع تكاليف تغطية الرعاية الصحية الخاصة بك حتى يبدأ برنامج Medicare.
فيما يلي ست علامات على أنك قد تكون قادرًا على التقاعد مبكراً بدلاً من الاستمرار في العمل.
6 علامات كنت على استعداد للتقاعد في وقت مبكر
1. يتم سداد ديونك
إذا تم سداد رهنك ولم يكن لديك أي قروض أو خطوط ائتمان أو أرصدة بطاقات ائتمان كبيرة أو ديون أخرى ، فلن تقلق بشأن سداد مدفوعات كبيرة أثناء التقاعد. هذا يترك مدخراتك ودخل التقاعد متاحًا للاستمتاع بالحياة والاستخدام المجاني في حالة الطوارئ.
2. لديك وفورات وافرة
لقد خططت وحددت هدفًا لمدخرات التقاعد. الآن تفي استثماراتك بالمبلغ الذي كنت تريد توفيره أو تتجاوزه. هذا هو علامة جيدة أخرى يمكن أن تأخذ التقاعد المبكر.
ضع في اعتبارك أنك إذا تركت العمل قبل عدة سنوات من التخطيط ، فيجب أن تكون مدخراتك كافية لتغطية سنوات التقاعد الإضافية هذه.
"فكر" القاعدة 25 " يقول ماكس أوسبون ، الشريك في شركة أوزبون كابيتال مانجمنت في بوسطن: "استعد للحصول على 25 ضعف قيمة النفقات السنوية". "لماذا 25؟ إنه عكس 4 ٪. في هذه المرحلة ، ما عليك سوى تحقيق عائد 4 ٪ سنويا لتغطية النفقات السنوية إلى الأبد."
3. يمكنك الحصول على المدخرات الخاصة بك
لا أحد يحب أن يدفع غرامات غير ضرورية.
إذا كان عيد ميلادك التاسع والخمسون قبل ستة أشهر على الأقل ، فأنت مؤهل للحصول على سحوبات بدون عقوبة من أي من خططك (401) ك. تنطبق هذه السياسات بشكل عام على خطط التقاعد المؤهلة الأخرى ولكن هناك استثناءات.
على سبيل المثال ، لا تتضمن خطة 457 عقوبة الانسحاب المبكر. لكن تذكر أنك ستستمر في دفع ضريبة الدخل على عمليات السحب.
هناك أيضًا أخبار جيدة للمتقاعدين المبتدئين في wannabe بـ 401 (ك). إذا واصلت العمل لدى صاحب العمل حتى السنة التي تبلغ فيها 55 عامًا (أو بعد ذلك) ، فإن مصلحة الضرائب الأمريكية تسمح لك بالانسحاب من صاحب العمل فقط 401 (ك) دون غرامة عندما تتقاعد أو تغادر ، طالما تتركها في تلك الشركة ولا لفة عليه في الجيش الجمهوري الايرلندي.
يقول جيمس ب. توينينج ، CFP ، مؤسس ورئيس مجلس الإدارة المالية: "هناك تحذير ، ولكن: إذا تقاعد الموظف قبل سن 55 عامًا ، فستفقد مخصصات التقاعد المبكر وستتكبد عقوبة 10 ٪ على السحوبات قبل سن 59". Plan Inc. ، في بيلينجهام ، واشنطن.
الخيار الثالث لسحب خطة التقاعد بدون عقوبة هو إعداد سلسلة من عمليات السحب المتساوية إلى حد كبير على مدى خمس سنوات على الأقل ، أو حتى تبلغ من العمر 59 عامًا ، أيهما أطول. مثل عمليات السحب من خطة 457 ، لا يزال يتعين عليك دفع ضرائب الدخل على السحوبات الخاصة بك.
إذا كانت خطط التقاعد الخاصة بك تتضمن أيًا من خيارات السحب بدون عقوبة المذكورة أعلاه ، فهذه نقطة أخرى تؤيد ترك العمل مبكرًا.
4. الرعاية الصحية الخاصة بك مغطاة
قد تكون الرعاية الصحية باهظة التكاليف بشكل لا يصدق ، وينبغي أن يكون لدى المتقاعدين المبكرين خطة معمول بها لتغطية التكاليف قبل أن يصبحوا مؤهلين للحصول على الرعاية الطبية في سن 65 عامًا. علامة أخرى على أن التقاعد المبكر يمكن أن يكون احتمال لك.
ضع في اعتبارك أن COBRA قد تمدد تغطية الرعاية الصحية الخاصة بك لفترة من الوقت بعد ترك وظيفتك ، على الرغم من أن تكاليفك مع COBRA قد تكون أعلى من الخيارات الأخرى.
خيار آخر للمتقاعدين في وقت مبكر هو شراء التأمين الصحي الخاص. إذا كان لديك حساب التوفير الصحي (HSA) ، فيمكنك استخدام توزيعات معفاة من الضرائب لدفع مصاريفك الطبية المؤهلة خارج جيبك بغض النظر عن العمر الذي تتقاضاه (رغم أنك إذا تركت وظيفتك ، فلن تتمكن من لمواصلة تقديم مساهمات إلى HSA).
5. يمكنك العيش على ميزانيتك
المتقاعدين الذين يعيشون على دخل ثابت ، بما في ذلك المعاشات التقاعدية أو سحب خطة التقاعد ، وعادة ما يكون دخل شهري أقل مما كانوا عليه عندما كانوا يعملون.
حاول ممارسة الالتزام بميزانية التقاعد المخفضة لمدة بضعة أشهر على الأقل قبل التقاعد الفعلي. ستعرف مدى سهولة أو صعوبة جعل هذه الميزانية المنخفضة دائمة.
"لا يحب البشر التغيير ، ومن الصعب كسر العادات القديمة بمجرد اعتيادنا عليها. من خلال" اختبار الطريق "، ميزانية التقاعد الخاصة بك ، تقوم بتدريس نفسك لتطوير عادات يومية حول ما يمكنك تحمله عند التقاعد ، يقول مارك هيبنر ، مؤسس ورئيس Index Fund Advisors Inc. ، في إرفين ، كاليفورنيا ، ومؤلف كتاب Index Funds: برنامج الاسترداد المكون من 12 خطوة للمستثمرين النشطين .
6. لديك خطة جديدة
إن ترك العمل مبكراً لقضاء أيام طويلة بدون أي شيء يؤدي إلى تقاعد مبكر غير سعيد. إن وجود خطة محددة - أو حتى الخطوط العريضة للروتين اليومي - يمكن أن يساعدك على الاستعداد.
ربما ستستبدل اجتماعات المبيعات بجولة أسبوعية للجولف أو أزعج متطوع ، وتضيف جولات يومية أو رحلات إلى الجيم. خطط لرحلة طال انتظارها أو شارك في دروس لتعلم شيء جديد.
الخط السفلي
إنها أسئلة طرحها جميع العمال الشباب ومتوسطي العمر تقريبًا: هل يجب أن أترك عملي وأتقاعد مبكرًا؟ ما الذي أحتاجه؟ كيف أعرف أنني مستعد؟
عندما يتعلق الأمر بتحديد ما إذا كان يجب عليك التقاعد مبكرًا ، فهناك العديد من العلامات التي يجب مراقبتها. تشير علامات النشر أيضًا إلى عدد من الخطط التي يمكنك وضعها الآن لزيادة فرص تحقيق هذا الحلم إذا انتهى بك الأمر (أو احتجت) للقيام بذلك.
