ما هو قرض الإمتداد؟
القرض القابل للتمديد هو شكل من أشكال التمويل للفرد أو الأعمال التجارية التي يمكن استخدامها لتغطية فجوة قصيرة الأجل. في الواقع ، "يمتد" القرض على هذه الفجوة ، بحيث يمكن للمقترض الوفاء بالتزاماته المالية حتى يأتي المزيد من الأموال ويمكن سداد القرض.
كيف يعمل قرض الإمتداد
عادة ما يحصل المقترضون على قروض ممتدة من المؤسسات المالية حيث لديهم بالفعل علاقة وهم في وضع جيد.
بالنسبة للفرد ، يعمل القرض الممتد تمامًا مثل قرض يوم الدفع الأكثر دراية. مع قرض يوم الدفع ، يستخدم المقترض المال لتغطية نفقات المعيشة الأساسية أو الفواتير الأخرى حتى يصل شيكه التالي. عند هذه النقطة ، يمكن للمقترض ، من الناحية المثالية ، سداد القرض. تخضع طلبات الحصول على قروض يوم الدفع لفحوصات ائتمانية بسيطة ، وعادةً ما يتم تقديم القروض من قبل تجار ائتمان صغار ، لكن منظمين. قروض يوم الدفع غالية الثمن أيضًا ، حيث تصل أسعار الفائدة السنوية إلى 500٪ ، وفقًا للدولة.
قرض مطول - في حين أنه أكثر تكلفة من بعض الأنواع الأخرى من القروض الشخصية - عادة ما يفرض سعر فائدة أقل من قرض يوم الدفع. والسبب الرئيسي هو أن القرض الممتد متاح عادة فقط للعملاء الحاليين في بنك أو اتحاد ائتماني أظهروا بالفعل قدرتهم على سداد ديونهم. عادةً ما يستمر القرض الممدد للفرد لمدة شهر ، ولكن يمكن أن يكون الحد الأقصى لمدة أشهر قليلة إذا لزم الأمر.
قد تحصل الشركة على قرض مطول لتزويدها برأس مال عامل لفترة قصيرة من الزمن. على سبيل المثال ، لنفترض أن شركة صغيرة ترغب في شراء مخزون جديد لإعادة تخزين مستودعاتها ، لكنها لم تجمع بعد على حساب كبير في حسابات القبض (A / R) من أحد عملاء التجزئة الرئيسيين. يمكن للشركة الحصول على قرض ممتد من مصرفها لتمويل شراء المخزون. ثم ، عندما يجمع على A / R المعلقة ، يمكن أن تسدد القرض تمتد.
سيتم تحديد الحد الأقصى لمبلغ القرض من قبل المقرض وسيكون سعر الفائدة أعلى من سعر قرض رأس المال العامل العادي. قد لا يكون لدى المنشأة الصغيرة بالفعل تسهيلات لرأس المال العامل ، لأنها ، على سبيل المثال ، تفتقر إلى الأصول الكافية لتكون بمثابة ضمان.
إيجابيات وسلبيات قرض الإمتداد
توفر القروض الممتدة راحة للعميل في وقت الحاجة ، لكنها قد تكون أغلى بكثير من القروض الشخصية التقليدية أو تسهيلات رأس المال العامل. أسعار الفائدة أعلى ، ومن المحتمل أن تكون هناك رسوم طلب. لذلك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ممتد ، يجب على المقترض المحتمل أن يتأكد من عدم توفر المزيد من الخيارات الاقتصادية ، ربما من نفس المقرض.
لاحظ أنه يجب عدم الخلط بين قرض الإمتداد وقرض الإمداد بالمثل. هذا هو نوع من القروض التجارية التي تجمع بين الديون العليا والديون الصغيرة ، أو الثانوية ، في حزمة واحدة ، وهي الأكثر استخدامًا في عمليات الاستحواذ ذات الرفع المالي.
يمكن أن تكون القروض الممتدة للأفراد مكلفة ، لكنها عادةً ما تكون أفضل من قروض يوم الدفع.
