جدول المحتويات
- دفع الحد الأدنى للرصيد
- باستخدام بطاقة للعناصر اليومية
- مطاردة مكافآت بطاقات الائتمان
- أخذ السلف النقدية
- استخدام بطاقات الفواتير الطبية
- تجاهل ديونك
- أخطاء أخرى لتجنب
- الخط السفلي
يمكن أن تكون البطاقات الائتمانية بمثابة نعمة للمستهلكين ، حيث توفر العديد من المزايا والفوائد. نظرًا لأنها بديلة رائعة للنقد ، فهي رائعة إذا كنت بحاجة إلى إجراء عمليات شراء عندما تجد نفسك في مكان غير متوقع. تقدم بعض البطاقات امتيازات مثل المكافآت مثل استرداد النقود أو أميال السفر ، بينما يمنحك البعض الآخر حماية إضافية لمشترياتك. إذا لعبت بطاقاتك بشكل صحيح وسددت أرصدةك شهريًا ، فلن تضطر أبدًا إلى دفع عشرة سنتات كفوائد. بالإضافة إلى ذلك ، كونك مستخدم بطاقة ائتمان ضميريًا يمكن أن يساعد في تعزيز تصنيفك الائتماني. لكن هذه القطع الصغيرة من البلاستيك قد تكون أيضًا لعنة ، خاصة إذا كنت تسبح بالفعل في الدين أو لا تعرف كيف تحافظ على أموالك.
يواجه آلاف المستهلكين صعوبة في السيطرة على أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بهم. إذا كنت من بين هؤلاء المستهلكين ، فلا تيأسوا. ستجعل ديونك أكثر قابلية للإدارة بمجرد اختيار تغيير عادات الإنفاق الخاصة بك. قم بخطوة عملاقة في هذا الاتجاه من خلال تجنب أو إيقاف هذه الأخطاء الستة الرئيسية في بطاقة الائتمان.
الماخذ الرئيسية
- هناك سلسلة من الأخطاء الشائعة التي يرتكبها الأشخاص عند استخدامهم لبطاقات الائتمان الخاصة بهم والتي يمكن أن تسبب مشاكل كبيرة في مواردهم المالية. جعل الحد الأدنى للمدفوعات فقط واستخدام البطاقات للمشتريات اليومية هما من أكثر الأخطاء شيوعًا. يمكن أن تكون أرصدة مكافآت المكافآت صغيرة ، بينما يمكن أن تكون السلف النقدية مكلفة. لا تدفع أبدًا فواتيرك الطبية باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك وتأكد من أنك لن تتجاهل ديونك.
دفع الحد الأدنى للرصيد
من المغري إرسال الحد الأدنى من المدفوعات الشهرية - غالبًا ما يتراوح بين 15 إلى 25 دولارًا - عندما تكون تحت وطأة الإكراه المالي. لا تفعل ذلك. أسعار الفائدة المرتفعة التي تفرضها شركات بطاقات الائتمان ستحافظ على نمو الفاتورة كل شهر. بدلاً من ذلك ، أرسل أعلى دفعة يمكنك تحمّلها وخفض الإنفاق في مناطق أخرى للتركيز على سداد الديون. قد يكون من المفيد الاستمرار دون إضافات مثل أحدث الهواتف الذكية أو أحدث صيحات الموضة إذا كان ذلك يعني أنك ستنام أسهل في الليل ، مع العلم أنك ستصبح قريبًا خالية من الديون.
قد لا تشعر أنك تدخر المال عندما تزيد مدفوعات بطاقات الائتمان ، لكنك كذلك. اعتمادًا على سعر الفائدة ، ستوفر ما معدله 10٪ إلى 29٪ سنويًا على أي رصيد تسدده. على سبيل المثال ، إذا دفعت مبلغًا إضافيًا قدره 1000 دولار هذا العام ، فستحصل على 160 دولارًا إلى 290 دولارًا ، حسب السعر.
ربما تكون الأموال ضيقة بالفعل إذا كنت مديونًا بالفعل ، لذا فإن تحرير المزيد من النقود سيمنحك مجالًا للتنفس على المدى الطويل. سواء كنت تستخدم هذه الأموال لتسريع مدفوعات الديون ، ابدأ صندوق الطوارئ أو استثمر في التقاعد. ستبدأ قوة الاهتمام المركب بالعمل لصالحك وليس ضدك.
باستخدام بطاقة للعناصر اليومية
فخ آخر غالبًا ما يقع فيه الناس هو استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بهم في عمليات الشراء اليومية المنتظمة. باستثناء الظروف المخففة ، يجب أن تكون ميزانيتك تحت السيطرة بما يكفي لدفع ثمن الضروريات ذات الدخل الشهري. عن طريق الحفاظ على عمليات الشراء الشائعة مثل البقالة وفواتير الخدمات من رصيد بطاقة الائتمان ، ستأخذ خطوة كبيرة في التحكم في الإنفاق.
ضع في اعتبارك أن 3 غالون من الحليب تم شراؤه ببطاقة ائتمان ستتحول في النهاية إلى 30 جالون إذا لم تسدد الرصيد في نهاية كل شهر. ليس هناك سبب لتكبد رسوم الفائدة على العناصر الضرورية التي يجب عليك شراؤها مباشرة مع دخل شهري.
مطاردة مكافآت بطاقات الائتمان
عادةً ما تكون مكافآت بطاقات الائتمان أقل بكثير من الفائدة الإضافية التي ستحصل عليها إذا لم تتمكن من سداد الأموال التي تنفقها لكسب هذه المكافآت. على سبيل المثال ، قد تحصل على نقطة واحدة مقابل كل دولار تنفقه ، ولكن ربما تحتاج إلى استرداد 5000 نقطة للحصول على خصم بقيمة 100 دولار على تذكرة الطائرة. نظرًا لأن الفائدة المفروضة على أرصدة الحسابات المستحقة غالبًا ما تتجاوز المكافأة النموذجية البالغة 2٪ ، فقد لا تكون هذه مقايضة مفيدة.
يجب عليك أيضًا تجنب الاشتراك في بطاقات الائتمان المتعددة ، بغض النظر عن المكافآت. إذا كنت تعرف بالفعل أنك لا تدير بطاقات الائتمان جيدًا ، فلا تضيف إغراء في شكل بطاقات إضافية. كما أنه من الأسهل تفويت الموعد النهائي للدفع عندما يكون لديك بطاقات أكثر مما يمكنك إدارته. تذكر أن بعض الرسوم المتأخرة أو مدفوعات الفائدة سوف تمحو تلك الهدايا أو المكافآت.
يمكنك استخدام البطاقات الخاصة بك بشكل متكرر بمجرد سداد الديون الخاصة بك ومعرفة كيفية تجنب الديون الجديدة. طالما أنك تدفع رصيدك بالكامل وفي الوقت المحدد كل شهر ، فلا حرج في استخدام بطاقات الائتمان بدلاً من حمل النقود أو الاستفادة من المكافآت مثل استرداد النقود أو أميال الطيران المتكررة. فقط تأكد من أن هذه المشتريات تتناسب مع ميزانيتك الشهرية.
أخذ السلف النقدية
تستخدم شركات بطاقات الائتمان تكتيكات مثل إرسال الشيكات في البريد ، وتشجعك على استخدامها لدفع الفواتير أو أن تعامل نفسك بشيء لطيف ، لكنها نادراً ما توضح أن هذه الشيكات تعامل تمامًا مثل السلف النقدية. يعتبر الحصول على سلفة نقدية أمرًا خطيرًا لأنك تبدأ في تجميع الفائدة على الفور ، على عكس عمليات الشراء العادية لبطاقات الائتمان. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما لا توجد فترة سماح ، وستتم محاسبتك على رسم تلقائي يمكن أن يصل إلى 4٪ على المبلغ المقدم. لإضافة إهانة للإصابة ، قد لا تعتبر شركة بطاقة الائتمان أن السلفة النقدية قد تم سدادها حتى يتم استبعاد رصيد مشترياتك الأخرى.
أفضل ما يمكنك فعله مع هذه الشيكات هو تمزيقها بمجرد استلامها ، وتجنب الإغراء مع منع اللصوص المحتملين من الحصول على أرقام الحسابات من سلة المهملات. ترسل العديد من الشركات أيضًا رقم تعريف شخصي (PIN) بعد وقت قصير من تسجيلك للحصول على بطاقة ، على أمل أن تستخدمه في الحصول على المال من أجهزة الصراف الآلي. تمزيق تلك الورقة أيضا.
استخدام البطاقة لدفع الفواتير الطبية
يمكن أن تكون الفواتير الطبية باهظة للغاية ، خاصة إذا كنت غير مؤمن. إذا كنت تواجه مشكلة في دفع فواتيرك الطبية ، فتفاوض على اتفاقية مع المستشفى أو شركة أخرى تدين لها بالمال. لا تضيف إلى فواتيرك وضغطك بإضافة أسعار فائدة بطاقة ائتمان باهظة. يجب عليك أيضًا مراجعة فواتيرك الطبية مرة ثانية أو ثالثة ، والتأكد من أنها دقيقة وتفهمك جميع الرسوم.
تجاهل ديونك
يتعرض بعض الناس للتوتر أو الإحراج بسبب ديون بطاقات الائتمان التي يتوقفون عن فتح فواتيرهم ويدعون أنه لا توجد مشكلة. من الواضح أنها طريقة سيئة لأنك بينما تتجاهل الفواتير ، فإن القنبلة الموقوتة لأسعار الفائدة تزيد من الدين. بالإضافة إلى ذلك ، إذا فاتتك دفعة أو دفعتين ، فقد يرتفع سعر الفائدة وفقًا لشروط اتفاقية البطاقة.
يمكنك الاتصال بشركات البطاقات إذا شعرت بالإرهاق وطلب إعادة التفاوض بشأن شروط اتفاقك. قد تكون قادرًا على تخفيض سعر الفائدة أو إعداد خطة للدفع أو إعفاء بعض ديونك. إذا لم تنجح مكالمتك الأولى ، فاستمر في الاتصال مرة أخرى لأن مندوب خدمة عملاء مختلفًا قد يسمح لك بالتفاوض على صفقة أفضل.
قد يكون مصدر بطاقتك الائتمانية على استعداد للتفاوض على شروط اتفاقك.
يمكن تجاهل الديون أيضا خفض درجة الائتمان الخاصة بك وتحفيز جامعي الديون في العمل. مع تكتيكات غير مألوفة تستخدم في كثير من الأحيان في هذه الصناعة ، لا تريد أن تفعل أي شيء يضعك على رادارهم.
أخيرًا ، لا تدع الإحراج يمنعك من اتخاذ أي إجراء. قد تفترض أن كل شخص آخر لديه أموالهم تحت السيطرة ، ولكن العديد من المستهلكين الآخرين يواجهون مشاكل مماثلة في الديون.
أخطاء أخرى لتجنب
الأخطاء المذكورة أعلاه هي بعض من أكثر الأخطاء التي يرتكبها المستهلكون. ولكن هناك آخرون.
المدفوعات المتأخرة
لا تجعل المدفوعات المتأخرة. سيؤدي القيام بذلك إلى الإضرار بنقاط الائتمان الخاصة بك ، كما سيتحمل أيضًا نفقات السداد المتأخرة على حسابك. من المحتمل أن يكون لبطاقات الائتمان الخاصة بك تاريخ استحقاق منتظم كل شهر - على سبيل المثال ، الخامس عشر من كل شهر - ونادراً ما تنحرف. لذلك من المهم أن تعرف متى يحين موعد فاتورتك. إذا كنت تواجه مشكلة في تذكر موعد استحقاق الدفع ، فحاول إضافة تذكير على هاتفك أو جهاز الكمبيوتر الخاص بك ، أو قم بإدارة التواريخ في تقويم يسهل الوصول إليه.
الحد الأقصى للخروج
شروط
توفر البنوك وبطاقات الائتمان أحكام وشروط البطاقات المحددة في وقت اكتمال التطبيق وعندما يتم إصدار البطاقة. من المهم أن تعرف ما هي هذه الشروط والأحكام قبل استخدام البطاقة. سيساعدك القيام بذلك على التعامل بشكل أفضل مع ما هو متوقع منك من مُصدر بطاقة الائتمان ، كما سيساعدك على إدارة عادات الإنفاق لديك بشكل أفضل.
الخط السفلي
يستغرق تنظيف ديون بطاقات الائتمان الوقت والتحكم الذاتي ، لكن الخطوات الموضحة هنا ليست صعبة المتابعة. تصبح بطاقات الائتمان أدوات مالية مفيدة ومناسبة بمجرد التغلب على الديون وتعلم كيفية استخدامها بشكل معقول ومسؤول.
