عندما تتوقع دفعًا كبيرًا - سواء من شخص أو شركة - قد تتساءل عن الطريقة الأكثر أمانًا لاستلامها. قد يكون لديك نفس السؤال إذا كنت بحاجة إلى إجراء الدفع لشخص ما أو لشركة ما.
على الرغم من أنه من السهل كتابة شيك شخصي ، إلا أن شيكات الصراف والشيكات المعتمدة قد تكون الخيار الأفضل عندما تتغير مبالغ كبيرة من المال. تشترك شيكات Cashier والشيكات المعتمدة في بعض أوجه التشابه ، ولكن قد توفر واحدة أكثر أمانًا من الأخرى.
كل من شيكات أمين الصندوق والشيكات المعتمدة هي شيكات رسمية صادرة عن البنك. بالمقارنة مع الشيكات الشخصية ، فإن شيكات أمين الصندوق والشيكات المعتمدة تُعتبر عمومًا أكثر أمانًا وأقل عرضة للاحتيال.
الماخذ الرئيسية
- تعتبر كل من شيكات أمين الصندوق والشيكات المعتمدة شيكات رسمية يتم إصدارها من قِبل أحد البنوك. يُنظر إلى شيكات أمين الصندوق والشيكات المعتمدة عمومًا على أنها أكثر أمانًا وأقل عرضة للاحتيال. يتم سحبها مقابل حساب البنك ، وليس حساب شخص أو عمل.
شيك مصرفي
يتم سحب شيك الصراف مقابل أموال البنك ، وليس الأموال الموجودة في حسابك الجاري. يمكنك شراء شيك أمين الصندوق باستخدام أموال من حسابك الجاري أو التوفير ويقوم البنك بتحويل الأموال إلى حسابه الخاص. ثم يتم إصدار شيك الصراف مع اسم البنك ومعلومات الحساب.
إنه فارق بسيط ، ولكن من المهم ملاحظة ما إذا كنت بحاجة إلى إجراء الدفع وطلب المستفيد شيكًا معتمدًا بدلاً من شيك أمين الصندوق ، أو العكس. من المهم أيضًا فهم مصدر الأموال إذا كنت تتلقى واحدة من هذه الشيكات.
شيك مصدق
الفرق الأكبر بين الاثنين يكمن في مصدر الأموال. من خلال شيك مصدق ، يتم سحب الأموال مباشرة من حسابك الشخصي للتحقق ، ويظهر اسمك ورقم حسابك على الشيك. سيكون للشيك المعتمد أيضًا الكلمات "مصدقة" أو "مقبولة" المطبوعة في مكان ما على الشيك وتوقيعها من قِبل البنك الذي تتعامل معه.
الاختلافات الرئيسية
تعتبر كل من شيكات أمين الصندوق والشيكات المعتمدة مخاطرة منخفضة نسبيًا إذا كان سؤال تسجيل الوصول أصليًا. ومع ذلك ، فإن الشيك بين أمين الصندوق يعتبر عمومًا الرهان الأكثر أمانًا حيث يتم سحب الأموال مقابل حساب البنك وليس حساب الفرد أو العمل.
تزن سلامة نوع من الفحص الرسمي على نوع آخر مهم فقط إذا كنت مهتمًا بكونك هدفًا محتملًا للاحتيال. قد تتخذ عمليات احتيال الشيكات الاحتيالية أشكالًا متعددة ، ولكن أحد أكثر هذه الطرق شيوعًا هو عملية الاحتيال التي تمرر شيكًا مصدقًا عليه أو شيكًا صرافًا كدفعة للشراء.
لنفترض ، على سبيل المثال ، أن لديك سيارة معروضة للبيع من خلال سوق عبر الإنترنت. يتصل بك المخادع ليقول لهم أنهم مهتمون ويقدمون لك شيكًا رسميًا من أحد البنوك كدفعة مقابل السيارة. بعد أن قمت بإيداع هذا الشيك ، يخبرك البنك أنه مزيف. ليس فقط أنت خارج المال ، ولكن أيضا فقدت السيارة في هذه العملية.
بشكل عام ، يطلب من البنوك بموجب القانون توفير الأموال من الشيكات المصرفية الرسمية (بما في ذلك الخزينة والشيكات المعتمدة) المتاحة لك في غضون يوم عمل واحد بعد إيداعه في حسابك. لكن امتلاك الأموال المتاحة لا يضمن أن الشيك جيد. وفقًا للجنة التجارة الفيدرالية (FTC) ، قد يستغرق الأمر أسابيع لأسفل لكي يكتشف البنك الاحتيال.
بحلول ذلك الوقت ، قد يكون لديك شيكات كتابية أو عمليات شراء باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك مقابل هذا المبلغ. إذا تم إرجاع مدفوعات الخصم هذه أو ارتدت شيكاتك ، فقد يعني ذلك رسوم السحب على المكشوف أو الأموال غير الكافية (NSF) لك.
إعتبارات خاصة
تقدم FTC ومكتب مراقب العملات (OCC) بعض النصائح لتجنب الاحتيال الذي ينطوي على شيكات أمين الصندوق والشيكات المعتمدة. أولاً ، فكر جيدًا قبل قبول أي شيكات رسمية من أشخاص أو شركات لا تعرفها جيدًا. إذا طلب المشتري تحديدًا الدفع بواسطة شيك مصدق أو أمين الصندوق ، فقد ترغب في اقتراح طريقة بديلة للدفع ، مثل خدمة الضمان.
أخيرًا ، إذا تلقيت صرافًا أو شيكًا معتمدًا لم تكن تتوقعه ، فكر ملياً قبل إيداعه في حسابك. تعتبر عمليات احتيال اليانصيب واليانصيب شكلاً آخر من أشكال احتيال الشيكات ، وإذا كان هناك شيء يبدو جيدًا بدرجة لا تصدق ، فمن المحتمل أن يكون الأمر كذلك.
الخط السفلي
يمكن أن تكون كل من شيكات أمين الصندوق والشيكات المعتمدة وسيلة آمنة للدفع ، ولكن يجب أن تكون على دراية بعلامات احتيال الشيك في أي وقت تقبل فيه إحدى هذه الشيكات من شخص لا تعرفه. وإذا كنت تشك في أن شيكًا رسميًا تلقيته وأودعته في حسابك مخادعًا ، فاتصل بالمصرف الذي تتعامل معه على الفور لتقليل أي رسوم قد تُحمَّل مقابل أموال غير كافية أو مدفوعات مستردة.
